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    1. 余額寶"再造一個天弘基金"引爭議
      創(chuàng)新還是抄襲威脅還是未來
      2013-07-05   作者:記者 吳黎華/北京報道  來源:經濟參考報
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          僅僅用了18天的時間,在互聯(lián)網(wǎng)的強大力量之下,余額寶就創(chuàng)造了中國公募基金用戶人數(shù)最大的貨幣基金。這只橫空出世的互聯(lián)網(wǎng)基金,在引發(fā)了一場關于抄襲和監(jiān)管“口水戰(zhàn)”的同時,對于中國公募基金業(yè)的其他參與者來說,也面臨著更現(xiàn)實的問題,余額寶究竟是一個威脅,還是一個未來?
        根據(jù)天弘基金官方數(shù)據(jù),截至6月30日24點,天弘增利寶基金客戶數(shù)達251.56萬戶,累計申購金額達66.01億元,累計申購筆數(shù)286.91萬筆,累計消費金額(主要指用增利寶份額進行購物支付)12.04億元,累計消費筆數(shù)164.44萬筆,二次及二次以上重復購買的活躍客戶數(shù)為57.92萬戶,戶均持有金額為1912.67元。截至6月30日24點,增利寶基金規(guī)模一舉達到57億元。這意味著,在支付寶強大的客戶群基礎上,僅僅用了18天的時間,天弘基金的增利寶貨幣基金就擁有了國內最大的客戶數(shù)量———實際上,按照去年年報披露的客戶數(shù),天弘增利寶客戶數(shù)已超越去年國內客戶數(shù)前10大貨幣基金的總和。而從收益率水平上看,截至7月3日,天弘基金增利寶的七日年化收益率達到了6.034%。
        不僅如此,數(shù)只同余額寶概念相關的股票也遭到了市場的瘋狂炒作:內蒙君正自6月13日以來已經累計上漲了68.18%,金證股份則累計上漲了47.36%。7月3日晚間,上述兩家公司均發(fā)布公告,因股價異動,連續(xù)三個交易日收盤價格漲幅偏離值累計達20%,內蒙君正自7月4日起連續(xù)停牌,金證股份7月4日停牌一天。
        不過,在就余額寶大獲成功的同時,紛爭也隨之而來。6月19日,匯添富在官方微博上發(fā)布消息,暗示余額寶是抄襲了其旗下基金產品,“我們想申請專利,但目前國內對于此種金融創(chuàng)新尚無專利保護,抄襲成本如此之低。而且一些公司可以憑借用戶規(guī)模的優(yōu)勢來大力宣傳,號稱是自己的創(chuàng)新。這讓矢志創(chuàng)新的公司‘亞歷山大’。”匯添富還說,購物時自動贖回也完全不是一種技術創(chuàng)新。早在2011年,現(xiàn)金寶就實現(xiàn)了貨幣基金自動還信用卡,還曾獲得上海市金融創(chuàng)新成果獎一等獎。更進一步的重大創(chuàng)新很快就要出臺了。這次不再是憑借著用戶量就能堂而皇之抄襲的產品了。
        而在6月21日下午,證監(jiān)會剛剛發(fā)布“余額寶”涉嫌未備案,匯添富副總經理陳燦輝當天晚上就在其新浪認證微博上詳細寫出“余額寶”需要限期整改的要點:要采用直銷開店模式,否則違規(guī)。判定標準是要給基金公司客戶資料及聯(lián)系方式,同時要預留基金公司直銷交易密碼。不得使用當前支付寶快捷支付模式。因為快捷支付能用信用卡支付及安全等級不夠。另外,要與銀行單簽基金支付協(xié)議。
        打開匯添富的官方網(wǎng)站,可以發(fā)現(xiàn)“現(xiàn)金寶”被放在十分顯眼的位置,更有“現(xiàn)金寶7日年化收益率4.312%,最新活期存款利率0.350%”的宣傳廣告。資料顯示,“現(xiàn)金寶”是匯添富基金推出的網(wǎng)上交易現(xiàn)金管理賬戶,充值進入添富現(xiàn)金寶實質是購買匯添富貨幣基金,從添富現(xiàn)金寶取現(xiàn)實質是贖回匯添富貨幣基金。
        不過,匯添富稍后在其官方網(wǎng)站上發(fā)布了《樂見行業(yè)進入大創(chuàng)新時代 敢為行業(yè)先》的文章,在這篇文章中。匯添富正式否認了相關傳言,并表示,公司始終大力倡導行業(yè)創(chuàng)新并積極投入其中,“非常樂見行業(yè)進入大創(chuàng)新時代”,并稱匯添富基金愿攜手國內各大網(wǎng)絡平臺和金融合作伙伴一起做大基金市場,為行業(yè)創(chuàng)新變革貢獻自身力量。匯添富還強調,借助網(wǎng)絡平臺來深化金融行業(yè)創(chuàng)新、做大基金行業(yè)蛋糕是非常好的方式。
        實際上,除了來自同行業(yè)的復雜的目光以外,天弘基金這一金融創(chuàng)新還面臨著一些監(jiān)管層面上的爭議。證監(jiān)會此前表示,余額寶業(yè)務中有部分基金銷售支付結算賬戶并未向監(jiān)管部門備案,也未向監(jiān)管部門提交監(jiān)督銀行的監(jiān)督協(xié)議,證監(jiān)會已于近期要求此類賬戶補充備案。與此同時,證監(jiān)會也表示,支付寶推出的余額寶,為投資者提供了更多投資理財選擇,是市場創(chuàng)新的積極探索,證監(jiān)會積極支持市場創(chuàng)新發(fā)展,為市場創(chuàng)新發(fā)展提供制度保障和寬松環(huán)境。
        與此同時,還有業(yè)內人士認為,在沒有基金銷售牌照的情況下,支付寶利用“余額寶”繞了個彎,實現(xiàn)了向用戶銷售基金,和第三方銷售機構相比,支付寶沒有建立自己的基金清算、風控等后臺系統(tǒng),也沒有起到基金產品投資顧問的推介角色。
        據(jù)業(yè)內人士看介紹,從國外的情況來看,全球知名的網(wǎng)上支付公司Paypal成立于1998年,次年就設立了賬戶余額的貨幣市場基金,該基金由Paypal自己的資產管理公司通過聯(lián)接基金的方式交給巴克萊的母賬戶管理,用戶只需簡單地進行設置,存放在Paypal支付賬戶中不計利息的余額就將自動轉入貨幣市場基金,從而獲得收益。Paypal貨幣市場基金的規(guī)模在2007年達到巔峰的10億美元。Paypal運作貨幣基金的主要目的則是為客戶提供理財便利、吸引更多的沉淀資金、提高客戶黏性,這和支付寶的考慮是一樣的。
        實際上,早在余額寶推出之前,天弘基金內部一位人士就對《經濟參考報》記者表示,推出余額寶的目標,至少是“再造一個天弘基金”。數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月30日,在剔除了天弘增利寶之后,天弘基金的總份額為153億份,總資產凈值則為138億元。而從目前的情況來看,這一目標的實現(xiàn)幾乎沒有難度。
        對于“抄襲”一事,上述人士則明確否認,“在做這個產品之前,我們曾到富達基金進行過詳細的考察。”他解釋道,目前,支付寶實際上是一個開放的系統(tǒng),關鍵在于基金公司自身的系統(tǒng)建設能否支持如此龐大規(guī)模的數(shù)據(jù)處理,據(jù)其介紹,目前基金公司的自身的系統(tǒng)大都是使用恒生的系統(tǒng),這一系統(tǒng)在距離支持余額寶這個數(shù)量級上的數(shù)據(jù)處理還有一定的距離。在這位人士看來,余額寶只是公募基金互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的第一步,未來還有更多的事情可以去做。另一方面,余額寶的成功,對于其他基金公司,尤其是基金公司里的電子商務部門而言,將是一個重大的加強話語權的機會。
        “在我看來,對于(其他)基金公司來說,余額寶的成功,絕對不是一個威脅,而更多的是一種新的思路和發(fā)展方式,是一個新的機會。”上述人士說,通過這種方式,基金公司可以避開來自傳統(tǒng)渠道(銀行、券商)的高昂的尾隨傭金或者成交量回報,大大降低基金公司的運營成本,同時,和互聯(lián)網(wǎng)的結合也將成為基金行業(yè)突破發(fā)展瓶頸的一大可能途徑。
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