6月14日,銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)(一期)運行工作有關(guān)事項的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2013】167號),同日系統(tǒng)正式啟用。
按通知,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行設(shè)計的理財產(chǎn)品實行全國統(tǒng)一的電子化報告和信息登記制度,總行應(yīng)在理財產(chǎn)品銷售前10個工作日,通過系統(tǒng)向銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告產(chǎn)品相關(guān)信息。
理財產(chǎn)品需逐只報告,包括申報、發(fā)行、存續(xù)、終止登記。
“目前只要輸入產(chǎn)品端的信息,今后可能還會要求輸入投資端的信息,理財產(chǎn)品會更透明。以前投資端的信息披露比較模糊,以后系統(tǒng)會規(guī)定得更細(xì)。”一家銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理表示。
理財產(chǎn)品信息披露一直飽受詬病。此前各家銀行遞交的紙質(zhì)報告信息披露存在差異,且并不全面。
銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師殷燕敏認(rèn)為,通知對理財產(chǎn)品信息披露進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范,有利于監(jiān)管層加強對理財產(chǎn)品,特別是資金池理財產(chǎn)品的監(jiān)管。但是,該登記系統(tǒng)并未對投資者開放。
唯一編碼
今年4月,各銀行及各地銀監(jiān)局曾集體學(xué)習(xí)如何操作該系統(tǒng)。工行、光大等銀行首批進(jìn)行了試點,通過該系統(tǒng)報備理財產(chǎn)品信息。
其中,申報登記包括61個數(shù)據(jù)元,包括產(chǎn)品期次、運作模式、投資資產(chǎn)種類及比例等,以及產(chǎn)品審批人、設(shè)計人、聯(lián)絡(luò)人、投資經(jīng)理的基本信息。通過審核后,理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員將獲得系統(tǒng)自動賦予的具有唯一性的登記編碼,方可發(fā)售。
銀行經(jīng)常會臨時調(diào)整理財產(chǎn)品的內(nèi)容,對此,通知要求在提交發(fā)行登記之前,均可修改申報登記內(nèi)容。銀行還應(yīng)定期進(jìn)行理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的信息登記,并做好動態(tài)維護(hù)。
通知稱,銀行需在7月31日前補錄2011年1月1日至收到通知之日期間所有已成功發(fā)行的理財產(chǎn)品的信息。
“兩年半來發(fā)行的理財產(chǎn)品都要重新補錄,更利于監(jiān)管層對資金池運作的理財產(chǎn)品的監(jiān)管。但如漢口銀行2012年發(fā)行了454期理財產(chǎn)品,補錄工作量非常大。”一家城商行金融市場部總經(jīng)理表示。
目前,理財產(chǎn)品電子化報告與紙質(zhì)化報告同時進(jìn)行。完全符合電子化報告要求的銀行,經(jīng)同意后可取消紙質(zhì)報告。
如存在遲報、漏報、錯報、不報等情況,銀監(jiān)會可予以通報,并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰,甚至?xí)和.a(chǎn)品發(fā)行。
“10個工作日”的設(shè)計難題
新通知要求,理財產(chǎn)品需在銷售前10日逐個遞交材料,未在理財系統(tǒng)進(jìn)行報告和登記的,不得發(fā)售。
實際上此前的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》就規(guī)定,銀行總行需在銷售前10日遞交相關(guān)材料。“但(這個規(guī)定)實際操作中并不嚴(yán)格,最快可能今天遞交材料,第二天就銷售了。而且連續(xù)運作的產(chǎn)品,后期產(chǎn)品材料幾乎和前面一樣,甚至?xí)苯佑玫谝黄诘牟牧稀!蹦炽y行金融市場部總經(jīng)理說。
如果每個產(chǎn)品報備需要在發(fā)售前10個工作日,意味著一款產(chǎn)品設(shè)計出來后,算上行內(nèi)審核接近15天后才能銷售。正常情況下,銷售期5天,這樣20天就過去了。
前述人士說,“近20天里,原先方案設(shè)計的市場行情可能發(fā)生了很大變化,導(dǎo)致無法執(zhí)行方案,這樣反而人為制造出理財投資風(fēng)險,增加了產(chǎn)品設(shè)計難度。”
比如,上月末Shibor大幅跳漲時,不少銀行立馬就推出了高收益率短期理財產(chǎn)品,如果等十多天根本發(fā)不出來。