重慶商報訊 市民如果想通過抵押全產權房向銀行貸款用于裝修、旅游等消費活動，不僅審批放款的速度將放緩，而且可能要付出更高的成本。昨日，記者走訪市內商業銀行發現，部分商業銀行對于個人抵押消費貸款的門檻和利率均有提高。有的銀行在基準利率基礎上上浮15%調整為上浮30%。在銀行人士看來，因銀行資金面緊張和消費信貸暗藏風險等，造成消費信貸收緊。

　　消費貸款提高申請門檻

　　“由于外地市場曝出有市民通過申請消費信貸用于繞過監管拼湊房貸首付款，現在監管部門也正嚴查相關貸款，以防再出類似風險，我們出于風險防范的考慮，將嚴格審核貸款用途。”某商業銀行信貸部經理向商報記者透露，現在銀行受理如購車、裝修等用途的消費貸款，除了要審查貸款人的資質、用途的合理性外，還嚴格要求貸款人購買大件消費品后出示相應發票。有的商業銀行審核通過后，甚至會直接將款項打到收款方賬戶，不會經消費者轉手。
　　除了嚴格審查貸款用途，有的股份制銀行還在申請門檻上嚴格打表。“現在房齡稍微超過期限，消費類抵押貸款申請就可能無法通過。”市內另一家大型股份制商業銀行重慶分行個貸部負責人透露，銀行現在對抵押物的要求很高，如果房齡超過10年，銀行一般不會受理，房產抵押物所處地段不佳，變現能力不強，也無法通過審批。

　　貸款20萬每月多還85元

　　“不到兩周時間，貸款裝修的成本就悄然上漲了。”家住渝北區松樹橋的劉楠告訴記者，他在今年6月初接房后差錢裝修，便向一家國有銀行打聽用房子抵押申請消費貸款，銀行給出的貸款利率是上浮15%。考慮到可以找朋友借錢應急，劉楠決定再等等。沒想到，這周再到該銀行咨詢時，發現利率上調到30%。
　　市內一銀行個貸部負責人昨日告訴記者，個人抵押消費貸款利率確實上浮了，現在即使是資信比較好的客戶，如果用房產證作為抵押找銀行貸款用于裝修、旅游、購買電器等，利率基本都上浮到了30%左右。“具體上浮多少不是總行的硬性規定，而是各家支行根據自己的信貸額度掌握比例因人而異，但總體來說，貸款利率在攀升。”該負責人說。
　　“雖然個人抵押消費貸款的利率在上浮，但首套房貸的利率仍然按兵不動，執行基準利率仍然是主流。”一股份制銀行信貸工作人員坦言，盡管外地市場已經刮起了首套房貸“收緊風”，但市內銀行對于房貸政策并沒有作出調整。該銀行人士算了一筆賬，如果用房產證抵押，貸款20萬元用于裝修，三年還清。按照央行現行3年期貸款基準利率6.15%計算，上浮15%后利率為7.07%，每月支付本息6181.82元；上浮20%后為7.38%，每月支付本息6210.23元；上浮30%后為7.995%，每月支付本息6266.81元。通過對比可以發現，如果利率從上浮15%變為上浮30%，每月的還款額增加了85元。

　　支招

　　可通過信用卡分期業務替代消費貸款

　　什么原因導致個人抵押消費貸款收緊？銀行業內人士分析，近期銀行間拆放利率的飆升,正是市場上流動性趨緊所致。銀行信貸規模往往都是“前松后緊”，進入6月后，銀行也迎來了半年考核時點，對于貸款規模偏緊且攬儲不理想的銀行而言，收縮貸款成為必然。除了商業貸款，市民還可以通過信用卡分期業務來實現貸款消費。與商業貸款相比，信用卡分期的優勢主要在于手續簡便，辦理過程簡單。在辦理商業貸款的時候一般要審核較多的材料。如果是夫妻共同貸款，需要審核雙方的材料，而且是需要房產作為抵押的。信用卡分期則沒有這些手續，只要符合辦理信用卡分期的相關條件即可辦理。不過，如果使用信用卡分期，雖然有的銀行稱無息，但也要按還款時間的不同來收取手續費，從利息上來看存在價差，市民辦理之前可貨比三家。