經(jīng)過近幾年推廣發(fā)展，銀行卡逐漸取代了紙質(zhì)化的存折。一個(gè)賬戶配套一折一卡的時(shí)代已經(jīng)終結(jié)，目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)新開賬戶均實(shí)行折卡分離的政策。銀行業(yè)推廣電子化的同時(shí)，對(duì)于客戶辦紙質(zhì)存折顯得極不情愿。
近日，貴陽的王女士向《證券日?qǐng)?bào)》反映，其在某國(guó)有大行開辦存折就遭遇了“霸王條款”年滿六十歲或者一次性存款一萬元。本報(bào)記者對(duì)其他地區(qū)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)新開設(shè)存折設(shè)置障礙的情況較為普遍。“存折有存折的好處，收入支出一目了然”，一位消費(fèi)者向記者表示，但銀行經(jīng)理卻百般勸說讓其辦卡。
由于折卡分離，銀行卡用戶想了解交易明細(xì)就需要到柜臺(tái)或者網(wǎng)銀查詢。但是我國(guó)銀行業(yè)僅對(duì)個(gè)人賬戶免費(fèi)提供一年以內(nèi)對(duì)賬單，一年以上對(duì)賬單的收費(fèi)則差異很大。中資行一次收費(fèi)數(shù)十元不等，外資行則大多是按月收費(fèi)，如花旗銀行一年以上對(duì)賬單收30元/份/月，最高收取300元；匯豐銀行雖然也是每月收30元，但并沒有設(shè)置封頂限制。告別了可顯示明細(xì)的存折，消費(fèi)者有可能要為一張紙花費(fèi)數(shù)十元的天價(jià)。
辦存折遭遇霸王門檻
年滿六十歲或存款一萬元
日前，王女士到某國(guó)有大行貴陽黃河路支行開戶辦存折，但經(jīng)過多次交涉之后，卻被告知需要滿足下述條件的一條，“年滿六十歲或者一次性存款一萬元”。
王女士對(duì)于這種要求十分不解，“本想給父親辦個(gè)存折，方便查看賬戶交易明細(xì)，卻遭遇百般阻撓。”由于王女士的父親尚未滿60歲，就必須一次性存款一萬元。最終無奈之下，王女士辦了一張銀行卡。但是為了方便得知交易信息，又開通了短信提醒業(yè)務(wù)，每月3元服務(wù)費(fèi)。
這樣算下來，除了每年多付10元的銀行卡管理費(fèi)，每月還要多支出3元的短信提醒。“老人們還是習(xí)慣使用存折，畢竟短信提醒沒有存折上的明細(xì)一目了然”，王女士表示。
針對(duì)這一情況，記者又調(diào)查了國(guó)內(nèi)其他省份，發(fā)現(xiàn)各家銀行均或多或少存在阻撓開辦存折的情況。河南的楊女士告訴記者，自己要開設(shè)退休金銀行賬戶，為了方便查看收支明細(xì)，就想辦一個(gè)存折。但是柜臺(tái)人員卻反復(fù)勸說使用銀行卡更加方便。在楊女士堅(jiān)持要辦存折的情況下，柜員告知存折暫缺，讓改日來辦理。
記者走訪了北京地區(qū)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，雖然沒有遭遇類似年齡限制和存款要求的“霸王條款”，但是大堂經(jīng)理在得知要辦存折的時(shí)候，都會(huì)以“銀行卡存取便利”、“存折都是老年人才用”之類的話進(jìn)行勸說。
記者還了解到，目前絕大多數(shù)銀行都已經(jīng)不再對(duì)賬戶提供一卡一折的服務(wù)。也就是說，新開賬戶只能在銀行卡和存折之間二選一。折卡分離的措施早在幾年前就在國(guó)內(nèi)各大銀行中陸續(xù)推行了。
不少消費(fèi)者對(duì)此表示不解，“以前開戶就能辦一張卡一個(gè)折，現(xiàn)在怎么就不行了呢？”銀行卡存取方便，存折方便查看明細(xì)，原本的兩全其美卻面臨“魚與熊掌不得兼得”。銀行方面的解釋是，一個(gè)賬戶有兩個(gè)交易工具，存在資金安全隱患。
分析人士指出，從存折到銀行卡，是銀行走向無紙化的重要步驟，有利于銀行提高工作效率和降低成本。
不過，卡折分離之后，銀行的成本降下來了，消費(fèi)者卻更不便利了。并且，消費(fèi)者還要面臨付出更多的服務(wù)費(fèi)。
查詢流水一年內(nèi)免費(fèi)
超過一年障礙重重
卡折分離之后，銀行卡用戶想要了解賬戶交易信息，一般有柜臺(tái)和電子兩種渠道。記者了解到，在自助服務(wù)終端上，消費(fèi)者可以憑銀行卡查詢到3個(gè)月以內(nèi)的明細(xì)。而開通網(wǎng)銀之后，在網(wǎng)上銀行一般可以查詢到一年以內(nèi)交易明細(xì)。但是，如果需要紙質(zhì)對(duì)賬單，則就需要到柜臺(tái)進(jìn)行辦理。
孫女士近期因個(gè)人事務(wù)需要提供近兩年的銀行賬戶流水，她到招行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理的時(shí)候得知，打印13個(gè)月以內(nèi)的賬單免費(fèi)，超過這一期限需要收費(fèi)20元。記者走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)打印對(duì)賬單的收費(fèi)基本都以一年為劃分界限。各家銀行整齊劃一的規(guī)定引起了記者的注意，查閱相關(guān)文件得知這源于2011年的一則通知。
2011年3月9日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》（下稱《通知》），要求銀行業(yè)免除多項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，包括：以電子方式提供12個(gè)月內(nèi)（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi)；以紙質(zhì)方式提供本行當(dāng)月對(duì)賬單的收費(fèi)（至少每月一次），部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對(duì)賬單除外；以紙質(zhì)方式提供12個(gè)月內(nèi)（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi)（至少每年一次），部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對(duì)賬單除外。
對(duì)于《通知》所列內(nèi)容，銀行必須遵守，但是對(duì)于一年期限之外的收費(fèi)，各家銀行卻大相徑庭。記者根據(jù)五大行2012年公示的新版收費(fèi)目錄對(duì)個(gè)人對(duì)賬單項(xiàng)目進(jìn)行了匯總。
工行：索取兩個(gè)月（不含）前的對(duì)賬單5元/月/份（白金卡等卡免收）；補(bǔ)制對(duì)賬單一年內(nèi)10元/份，一至三年20元/份，三年以上100元/份（超過10頁部分，1元/頁，五星級(jí)以上客戶暫時(shí)免收）；郵寄，5元/月，EMALL，3元/月。
建行：一至三年每份收40元，三年以上每份為60元。
中行：一至三年每份20元，三年以上60元（僅查詢、打印不收費(fèi)，加蓋公章收費(fèi)）。
交行：一至三年10-20元/次，三年以上30-50元/次（達(dá)標(biāo)沃德客戶全部免費(fèi)，達(dá)標(biāo)交銀理財(cái)客戶五折優(yōu)惠）。
農(nóng)行：一至三年以內(nèi)20元一次，三年以上50元一次（一份不超過5頁，超過5頁按兩份收取，最高100元）。
雖然五大行價(jià)目表中明示了超出一年期限的對(duì)賬單收費(fèi)，但或許是消費(fèi)者反對(duì)聲較大，目前實(shí)際操作過程中并未完全收費(fèi)。記者實(shí)地探訪了銀行網(wǎng)點(diǎn)，工行、農(nóng)行、建行對(duì)于一年以上的對(duì)賬單實(shí)行免費(fèi)政策，但是免費(fèi)的午餐卻并不容易吃到。
工行大堂經(jīng)理告訴記者，一年以上的對(duì)賬單需要上報(bào)分行，從后臺(tái)調(diào)取數(shù)據(jù)，客戶在柜臺(tái)提出申請(qǐng)之后，大概三個(gè)工作日之后才可以取回。建行大堂經(jīng)理則稱，超過一年的對(duì)賬單要從后臺(tái)調(diào)取，第二天會(huì)電話通知來取。不過在記者堅(jiān)持之下，該經(jīng)理也表示可以現(xiàn)場(chǎng)等一下，也許當(dāng)天就能打出來。而農(nóng)行柜員則告訴記者，只能打印半年以內(nèi)的詳單，半年以上的格式就不一樣了，沒有那么詳細(xì)。而有的銀行網(wǎng)點(diǎn)還提出打印一年期以上賬單，需要到開戶行辦理。
同樣是打印對(duì)賬單，各大行的規(guī)定卻五花八門。而辦理時(shí)間也從當(dāng)場(chǎng)取到三個(gè)工作日不等，不同銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)的差別至于如此大嗎？一位分析人士對(duì)于記者這一疑問，認(rèn)為有可能是銀行故意設(shè)置障礙，目的還是節(jié)省成本、提高網(wǎng)點(diǎn)效率。
外資行每月賬單數(shù)十元
匯豐、渣打上不封頂
與大行有條件免費(fèi)不同，股份制銀行則大多對(duì)超出一年期限的個(gè)人賬單收取費(fèi)用。
以平安銀行為例，除監(jiān)管部門規(guī)定的一年期內(nèi)免費(fèi)打印一次之外，按5元/月收費(fèi)。不過，平安銀行的柜員也告訴記者規(guī)避收費(fèi)的辦法，對(duì)于超過一年的賬單以三個(gè)月為周期查詢，行內(nèi)規(guī)定三個(gè)月查詢免費(fèi)。只不過要費(fèi)些周折，多次查詢打印之后才能拿到想要的賬單。
記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中資行對(duì)賬單收費(fèi)從免費(fèi)到數(shù)十元不等，而外資行此項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)則更加離奇。
花旗銀行：12個(gè)月以上的紙質(zhì)綜合月結(jié)對(duì)賬單30元/每份/每月，最高收取300元（貴賓賬戶免費(fèi)）。
東亞銀行：個(gè)人及公司客戶免收一年以內(nèi)賬單，一年以上每份20元，最高200元。
匯豐銀行：除定期向客戶提供的一份賬單之后，額外提供的每月每份30元。
渣打銀行：超過一年期以上個(gè)人對(duì)賬單，每月20元。
外資行一張紙質(zhì)賬單高達(dá)數(shù)十元，這樣的高額收費(fèi)一度引起了輿論質(zhì)疑。早在2011年10月，花旗銀行客戶王先生打印了47個(gè)月的對(duì)賬單，最終收取了4200元費(fèi)用，96頁的對(duì)賬單折合每頁收費(fèi)約44元。此后，王先生通過法律手段起訴花旗銀行，被媒體廣泛報(bào)道。
而在花旗銀行最近公布的收費(fèi)價(jià)目表中，雖然仍然收取每月高達(dá)30元的費(fèi)用，但卻設(shè)置了最高300元的限制。同樣設(shè)置最高封頂?shù)倪�有東亞銀行。但是記者發(fā)現(xiàn)，匯豐和渣打銀行卻并沒有做出最高封頂限制。
以上提到的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還只是銀行對(duì)個(gè)人賬戶，對(duì)公賬戶的收費(fèi)則更高。由于《通知》免除的收費(fèi)項(xiàng)目是針對(duì)個(gè)人賬戶，大多數(shù)銀行對(duì)于單位賬戶打印對(duì)賬單并沒有一年期以內(nèi)免費(fèi)的優(yōu)惠。匯豐銀行最新資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)顯示，單位賬戶三個(gè)月內(nèi)歷史結(jié)單每份人民幣50元，三個(gè)月以上每份人民幣100元，一次性收費(fèi)最高不超過人民幣1000元。渣打銀行對(duì)單位賬戶重新郵寄對(duì)賬單，兩個(gè)月以內(nèi)免費(fèi)，超過兩個(gè)月每次收費(fèi)150元，超過12個(gè)月每次收費(fèi)250元。
中資行對(duì)公賬戶收費(fèi)也明顯高于個(gè)人賬戶。以工行為例，公示的價(jià)目表中顯示，訂制對(duì)公對(duì)賬單服務(wù)收取50-200元/賬戶/月；建行對(duì)公賬單服務(wù)，一月以內(nèi)5元/份，一月以上至一年20元，一年以上至三年50元，三年以上200元，20頁為每份，超過部分1元/頁。