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    1. 銀行辦存折門檻仍存 某大行需年滿60或存款1萬
      2013-05-14   作者:  來源:證券日?qǐng)?bào)
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      【字號(hào)

          經(jīng)過近幾年推廣發(fā)展,銀行卡逐漸取代了紙質(zhì)化的存折。一個(gè)賬戶配套一折一卡的時(shí)代已經(jīng)終結(jié),目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)新開賬戶均實(shí)行折卡分離的政策。銀行業(yè)推廣電子化的同時(shí),對(duì)于客戶辦紙質(zhì)存折顯得極不情愿。
        近日,貴陽的王女士向《證券日?qǐng)?bào)》反映,其在某國(guó)有大行開辦存折就遭遇了“霸王條款”年滿六十歲或者一次性存款一萬元。本報(bào)記者對(duì)其他地區(qū)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行對(duì)新開設(shè)存折設(shè)置障礙的情況較為普遍。“存折有存折的好處,收入支出一目了然”,一位消費(fèi)者向記者表示,但銀行經(jīng)理卻百般勸說讓其辦卡。
        由于折卡分離,銀行卡用戶想了解交易明細(xì)就需要到柜臺(tái)或者網(wǎng)銀查詢。但是我國(guó)銀行業(yè)僅對(duì)個(gè)人賬戶免費(fèi)提供一年以內(nèi)對(duì)賬單,一年以上對(duì)賬單的收費(fèi)則差異很大。中資行一次收費(fèi)數(shù)十元不等,外資行則大多是按月收費(fèi),如花旗銀行一年以上對(duì)賬單收30元/份/月,最高收取300元;匯豐銀行雖然也是每月收30元,但并沒有設(shè)置封頂限制。告別了可顯示明細(xì)的存折,消費(fèi)者有可能要為一張紙花費(fèi)數(shù)十元的天價(jià)。

        辦存折遭遇霸王門檻

        年滿六十歲或存款一萬元

        日前,王女士到某國(guó)有大行貴陽黃河路支行開戶辦存折,但經(jīng)過多次交涉之后,卻被告知需要滿足下述條件的一條,“年滿六十歲或者一次性存款一萬元”。
        王女士對(duì)于這種要求十分不解,“本想給父親辦個(gè)存折,方便查看賬戶交易明細(xì),卻遭遇百般阻撓。”由于王女士的父親尚未滿60歲,就必須一次性存款一萬元。最終無奈之下,王女士辦了一張銀行卡。但是為了方便得知交易信息,又開通了短信提醒業(yè)務(wù),每月3元服務(wù)費(fèi)。
        這樣算下來,除了每年多付10元的銀行卡管理費(fèi),每月還要多支出3元的短信提醒。“老人們還是習(xí)慣使用存折,畢竟短信提醒沒有存折上的明細(xì)一目了然”,王女士表示。
        針對(duì)這一情況,記者又調(diào)查了國(guó)內(nèi)其他省份,發(fā)現(xiàn)各家銀行均或多或少存在阻撓開辦存折的情況。河南的楊女士告訴記者,自己要開設(shè)退休金銀行賬戶,為了方便查看收支明細(xì),就想辦一個(gè)存折。但是柜臺(tái)人員卻反復(fù)勸說使用銀行卡更加方便。在楊女士堅(jiān)持要辦存折的情況下,柜員告知存折暫缺,讓改日來辦理。
        記者走訪了北京地區(qū)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn),雖然沒有遭遇類似年齡限制和存款要求的“霸王條款”,但是大堂經(jīng)理在得知要辦存折的時(shí)候,都會(huì)以“銀行卡存取便利”、“存折都是老年人才用”之類的話進(jìn)行勸說。
        記者還了解到,目前絕大多數(shù)銀行都已經(jīng)不再對(duì)賬戶提供一卡一折的服務(wù)。也就是說,新開賬戶只能在銀行卡和存折之間二選一。折卡分離的措施早在幾年前就在國(guó)內(nèi)各大銀行中陸續(xù)推行了。
        不少消費(fèi)者對(duì)此表示不解,“以前開戶就能辦一張卡一個(gè)折,現(xiàn)在怎么就不行了呢?”銀行卡存取方便,存折方便查看明細(xì),原本的兩全其美卻面臨“魚與熊掌不得兼得”。銀行方面的解釋是,一個(gè)賬戶有兩個(gè)交易工具,存在資金安全隱患。
        分析人士指出,從存折到銀行卡,是銀行走向無紙化的重要步驟,有利于銀行提高工作效率和降低成本。
        不過,卡折分離之后,銀行的成本降下來了,消費(fèi)者卻更不便利了。并且,消費(fèi)者還要面臨付出更多的服務(wù)費(fèi)。

        查詢流水一年內(nèi)免費(fèi)

        超過一年障礙重重

        卡折分離之后,銀行卡用戶想要了解賬戶交易信息,一般有柜臺(tái)和電子兩種渠道。記者了解到,在自助服務(wù)終端上,消費(fèi)者可以憑銀行卡查詢到3個(gè)月以內(nèi)的明細(xì)。而開通網(wǎng)銀之后,在網(wǎng)上銀行一般可以查詢到一年以內(nèi)交易明細(xì)。但是,如果需要紙質(zhì)對(duì)賬單,則就需要到柜臺(tái)進(jìn)行辦理。
        孫女士近期因個(gè)人事務(wù)需要提供近兩年的銀行賬戶流水,她到招行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理的時(shí)候得知,打印13個(gè)月以內(nèi)的賬單免費(fèi),超過這一期限需要收費(fèi)20元。記者走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn),發(fā)現(xiàn)打印對(duì)賬單的收費(fèi)基本都以一年為劃分界限。各家銀行整齊劃一的規(guī)定引起了記者的注意,查閱相關(guān)文件得知這源于2011年的一則通知。
       2011年3月9日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》(下稱《通知》),要求銀行業(yè)免除多項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目,包括:以電子方式提供12個(gè)月內(nèi)(含)本行對(duì)賬單的收費(fèi);以紙質(zhì)方式提供本行當(dāng)月對(duì)賬單的收費(fèi)(至少每月一次),部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對(duì)賬單除外;以紙質(zhì)方式提供12個(gè)月內(nèi)(含)本行對(duì)賬單的收費(fèi)(至少每年一次),部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對(duì)賬單除外。
        對(duì)于《通知》所列內(nèi)容,銀行必須遵守,但是對(duì)于一年期限之外的收費(fèi),各家銀行卻大相徑庭。記者根據(jù)五大行2012年公示的新版收費(fèi)目錄對(duì)個(gè)人對(duì)賬單項(xiàng)目進(jìn)行了匯總。
        工行:索取兩個(gè)月(不含)前的對(duì)賬單5元/月/份(白金卡等卡免收);補(bǔ)制對(duì)賬單一年內(nèi)10元/份,一至三年20元/份,三年以上100元/份(超過10頁部分,1元/頁,五星級(jí)以上客戶暫時(shí)免收);郵寄,5元/月,EMALL,3元/月。
        建行:一至三年每份收40元,三年以上每份為60元。
        中行:一至三年每份20元,三年以上60元(僅查詢、打印不收費(fèi),加蓋公章收費(fèi))。
        交行:一至三年10-20元/次,三年以上30-50元/次(達(dá)標(biāo)沃德客戶全部免費(fèi),達(dá)標(biāo)交銀理財(cái)客戶五折優(yōu)惠)。
        農(nóng)行:一至三年以內(nèi)20元一次,三年以上50元一次(一份不超過5頁,超過5頁按兩份收取,最高100元)。
        雖然五大行價(jià)目表中明示了超出一年期限的對(duì)賬單收費(fèi),但或許是消費(fèi)者反對(duì)聲較大,目前實(shí)際操作過程中并未完全收費(fèi)。記者實(shí)地探訪了銀行網(wǎng)點(diǎn),工行、農(nóng)行、建行對(duì)于一年以上的對(duì)賬單實(shí)行免費(fèi)政策,但是免費(fèi)的午餐卻并不容易吃到。
        工行大堂經(jīng)理告訴記者,一年以上的對(duì)賬單需要上報(bào)分行,從后臺(tái)調(diào)取數(shù)據(jù),客戶在柜臺(tái)提出申請(qǐng)之后,大概三個(gè)工作日之后才可以取回。建行大堂經(jīng)理則稱,超過一年的對(duì)賬單要從后臺(tái)調(diào)取,第二天會(huì)電話通知來取。不過在記者堅(jiān)持之下,該經(jīng)理也表示可以現(xiàn)場(chǎng)等一下,也許當(dāng)天就能打出來。而農(nóng)行柜員則告訴記者,只能打印半年以內(nèi)的詳單,半年以上的格式就不一樣了,沒有那么詳細(xì)。而有的銀行網(wǎng)點(diǎn)還提出打印一年期以上賬單,需要到開戶行辦理。
        同樣是打印對(duì)賬單,各大行的規(guī)定卻五花八門。而辦理時(shí)間也從當(dāng)場(chǎng)取到三個(gè)工作日不等,不同銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)的差別至于如此大嗎?一位分析人士對(duì)于記者這一疑問,認(rèn)為有可能是銀行故意設(shè)置障礙,目的還是節(jié)省成本、提高網(wǎng)點(diǎn)效率。

        外資行每月賬單數(shù)十元

        匯豐、渣打上不封頂

        與大行有條件免費(fèi)不同,股份制銀行則大多對(duì)超出一年期限的個(gè)人賬單收取費(fèi)用。
        以平安銀行為例,除監(jiān)管部門規(guī)定的一年期內(nèi)免費(fèi)打印一次之外,按5元/月收費(fèi)。不過,平安銀行的柜員也告訴記者規(guī)避收費(fèi)的辦法,對(duì)于超過一年的賬單以三個(gè)月為周期查詢,行內(nèi)規(guī)定三個(gè)月查詢免費(fèi)。只不過要費(fèi)些周折,多次查詢打印之后才能拿到想要的賬單。
        記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn),中資行對(duì)賬單收費(fèi)從免費(fèi)到數(shù)十元不等,而外資行此項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)則更加離奇。
        花旗銀行:12個(gè)月以上的紙質(zhì)綜合月結(jié)對(duì)賬單30元/每份/每月,最高收取300元(貴賓賬戶免費(fèi))。
        東亞銀行:個(gè)人及公司客戶免收一年以內(nèi)賬單,一年以上每份20元,最高200元。
        匯豐銀行:除定期向客戶提供的一份賬單之后,額外提供的每月每份30元。
        渣打銀行:超過一年期以上個(gè)人對(duì)賬單,每月20元。
        外資行一張紙質(zhì)賬單高達(dá)數(shù)十元,這樣的高額收費(fèi)一度引起了輿論質(zhì)疑。早在2011年10月,花旗銀行客戶王先生打印了47個(gè)月的對(duì)賬單,最終收取了4200元費(fèi)用,96頁的對(duì)賬單折合每頁收費(fèi)約44元。此后,王先生通過法律手段起訴花旗銀行,被媒體廣泛報(bào)道。
        而在花旗銀行最近公布的收費(fèi)價(jià)目表中,雖然仍然收取每月高達(dá)30元的費(fèi)用,但卻設(shè)置了最高300元的限制。同樣設(shè)置最高封頂?shù)倪有東亞銀行。但是記者發(fā)現(xiàn),匯豐和渣打銀行卻并沒有做出最高封頂限制。
        以上提到的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還只是銀行對(duì)個(gè)人賬戶,對(duì)公賬戶的收費(fèi)則更高。由于《通知》免除的收費(fèi)項(xiàng)目是針對(duì)個(gè)人賬戶,大多數(shù)銀行對(duì)于單位賬戶打印對(duì)賬單并沒有一年期以內(nèi)免費(fèi)的優(yōu)惠。匯豐銀行最新資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)顯示,單位賬戶三個(gè)月內(nèi)歷史結(jié)單每份人民幣50元,三個(gè)月以上每份人民幣100元,一次性收費(fèi)最高不超過人民幣1000元。渣打銀行對(duì)單位賬戶重新郵寄對(duì)賬單,兩個(gè)月以內(nèi)免費(fèi),超過兩個(gè)月每次收費(fèi)150元,超過12個(gè)月每次收費(fèi)250元。
        中資行對(duì)公賬戶收費(fèi)也明顯高于個(gè)人賬戶。以工行為例,公示的價(jià)目表中顯示,訂制對(duì)公對(duì)賬單服務(wù)收取50-200元/賬戶/月;建行對(duì)公賬單服務(wù),一月以內(nèi)5元/份,一月以上至一年20元,一年以上至三年50元,三年以上200元,20頁為每份,超過部分1元/頁。

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