各大銀行繼續(xù)緊鑼密鼓地推出新理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，漢口銀行官方網(wǎng)站的“理財(cái)產(chǎn)品超市”持續(xù)數(shù)日“暫無可發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品”。理財(cái)產(chǎn)品最近一期銷售時(shí)點(diǎn)截止在4月17日。
5月6日，記者向漢口銀行柜臺理財(cái)人員詢問為何無新理財(cái)產(chǎn)品推出，柜臺人員起初解釋，新一期產(chǎn)品還未研究推出，此后表示，近期銀監(jiān)會(huì)對理財(cái)產(chǎn)品有一定監(jiān)管，所以延期推出。
對于"8號文"導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品暫緩發(fā)售”的說法，漢口銀行未正面回應(yīng)，僅稱會(huì)嚴(yán)格按“8號文”要求執(zhí)行，繼續(xù)發(fā)展好理財(cái)業(yè)務(wù)。此外，近期將有理財(cái)產(chǎn)品推出。
觸線后的沉寂？
一家國有銀行湖北分行理財(cái)科科長透露，漢口銀行突然停售新理財(cái)產(chǎn)品，可能與銀監(jiān)會(huì)今年下達(dá)的“8號文”有關(guān)。
3月27日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（下稱“8號文”）中，有條紅線非常明確：理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%，與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。也就是通常所說的各類繞規(guī)模的信貸資產(chǎn)。
目前，僅部分銀行披露了理財(cái)產(chǎn)品存量規(guī)模，但沒有理財(cái)投資于非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)的信息。中金公司《銀監(jiān)會(huì)8號文點(diǎn)評》報(bào)告認(rèn)為，按照非標(biāo)投資占35%和非標(biāo)投資占總資產(chǎn)4%的雙上限來推算，則理財(cái)余額占總資產(chǎn)比例超過11%的銀行（4%／35%＝11.4%）超出紅線的概率較高。因此，興業(yè)（未披露數(shù)據(jù)，但是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快）、光大（占比11.7%）、民生（10%）、平安銀行（9.3%）可能會(huì)受到一定短期影響。
漢口銀行年報(bào)顯示，2011年末該行資產(chǎn)總額1379.60億元，2012全年發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品454期，募集資金總額達(dá)753.92億元，理財(cái)產(chǎn)品余額277.93億元。由此推算，該行2012年的理財(cái)余額占上年總資產(chǎn)比例為20.14%。
截至2012年末，漢口銀行資產(chǎn)規(guī)模為1622.21億元，若僅以銀監(jiān)會(huì)4%要求匡算，則2013年該行可發(fā)行非標(biāo)資產(chǎn)最多64.89億元。
“8號文下達(dá)后，商業(yè)銀行要想達(dá)標(biāo)，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行募集資金不能超過總資產(chǎn)的11.42%，且非標(biāo)資產(chǎn)投資不能占總理財(cái)資金的35%。”一城商行高管說。
他表示，超標(biāo)的銀行有兩種處理方式，對于“理財(cái)產(chǎn)品總體余額35%”的上限規(guī)定，銀行最方便的應(yīng)對方法是發(fā)行更多的投資于“標(biāo)準(zhǔn)化債券資產(chǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品，做大“分母”；鑒于上年末總資產(chǎn)規(guī)模是已確定的，對“總體資產(chǎn)的4%”的上限規(guī)定，則必須壓縮理財(cái)產(chǎn)品投資“非標(biāo)資產(chǎn)”的規(guī)模。該人士認(rèn)為，大體而言，“短期內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的正常發(fā)行不會(huì)受到太大影響”。
兩年規(guī)模膨脹30倍
前述漢口銀行理財(cái)師透露，按銀監(jiān)會(huì)8號文35%的標(biāo)準(zhǔn)，漢口銀行非標(biāo)資產(chǎn)已超出額度。接下來，該行會(huì)調(diào)整投資方向和比例。此外，新的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)明確資金流向。
漢口銀行營業(yè)部一位人員稱，5月10日該行將推出理財(cái)產(chǎn)品：長期國債（3年收益率為5.0%、5年為5.41%）和保本型貨幣基金。漢口銀行方面表示，近期確實(shí)將有理財(cái)產(chǎn)品推出，但并未透露具體發(fā)行時(shí)間和品種。
從理財(cái)產(chǎn)品資金池管理情況看，漢口銀行的壓力同樣不小。
銀監(jiān)會(huì)8號文規(guī)定，針對資金池運(yùn)作，“銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。如果做不到，必須在2013年底前計(jì)提資本。”
4月15日，有媒體報(bào)道，漢口銀行的理財(cái)產(chǎn)品涉嫌資金池運(yùn)作，稱其幾個(gè)系列的理財(cái)產(chǎn)品幾乎都沒有明確指向。
針對以上種種說法，5月3日，漢口銀行辦公室發(fā)給本報(bào)的一份聲明并沒有直接回應(yīng)。聲明稱，該行的每款理財(cái)產(chǎn)品都嚴(yán)格按監(jiān)管要求，向監(jiān)管部門進(jìn)行了報(bào)告。所有產(chǎn)品的投資都經(jīng)過行內(nèi)審慎決策，從近幾年實(shí)際運(yùn)作來看，都按測算年化收益率到期兌付，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控。該行會(huì)嚴(yán)格按“8號文”要求執(zhí)行，繼續(xù)發(fā)展好理財(cái)業(yè)務(wù)，不斷滿足廣大投資者需求。
漢口銀行年報(bào)顯示，2010年累計(jì)發(fā)售各類型理財(cái)產(chǎn)品40期，金額26.17億；2011年，累計(jì)發(fā)行195期，金額275億；2012年發(fā)行454期，募集資金高達(dá)753億。短短兩年內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模膨脹了近30倍。
“城商行由于受到網(wǎng)點(diǎn)和品牌的限制，發(fā)展高收益的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，成為穩(wěn)定客戶、吸納存款的一個(gè)突破口。”一城商行高管說。
此番，漢口銀行理財(cái)產(chǎn)品的停售，一家國有銀行理財(cái)師認(rèn)為，會(huì)造成其原有客戶的流失和對新資金吸引力的減弱，這對其資產(chǎn)規(guī)模和利潤增長將是一個(gè)考量。