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    1. 盤點私人銀行業務 股份制商行圈地抗禮五大行
      2013-04-10   作者:陳俊嶺  來源:上海證券報
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          隨著2012年上市銀行年報披露漸入尾聲,位于個人金融業務金字塔尖的私人銀行也漸露“冰山一角”。
        截至4月9日,在已公布年報的14家上市銀行中,有10家上市銀行披露了私人銀行業務相關情況。數據顯示,“工、農、中、建、交”五大行仍是私人銀行的主角,民生、招商、浦發等股份制銀行則與之分庭抗禮。

        平均管理4000億元

        “五大行”仍唱主角

        根據上市銀行年報披露私人銀行業務數據顯示,去年“五大行”私人銀行業業務客戶數和管理資產數均呈現不同程度的上漲。在私人銀行客戶數量上,除交行和建行未公布相關數據外,工、農、中三家國有行私人銀行客戶總量突破10萬戶,各家平均管理資產4000億元,均占據國內私人銀行業務的主導地位。
        而在其中,中國銀行私人銀行客戶數量位居第一。報告期內,該行私人銀行客戶突破4萬人,管理金融資產超過4500億元,中高端客戶規模比上年末增長超過9%,已累計在國內設立21家私人銀行。
        緊隨其后的是農業銀行和工商銀行。農業銀行去年末共有私人銀行客戶3.5萬戶,管理資產3960億元和19家私人銀行部。工商銀行私人銀行客戶也突破2.6萬戶,管理資產4732億元,累計設立26家私人銀行中心。
        此外,建設銀行去年私人銀行客戶增長18.82%,私人銀行客戶金融資產總量增長30.19%,去年新建私人銀行、財富管理中心66家,累計311家。交通銀行去年私人銀行客戶數也較年初增長26.52%。
        值得注意的是,“五大行”在立足國內私人銀行主導地位的同時,也將私人銀行的觸角延伸至海外市場。例如去年工商銀行在巴黎組建了歐洲私人銀行中心,中國銀行去年在新加坡建成東南亞財富管理區域平臺,并在悉尼、曼谷、倫敦分別建成財富管理中心。

        民生私行客戶“翻番”

        “股份行”分庭抗禮

        與私人銀行業務上處于主導地位的“五大行”相比,股份制銀行在私人銀行建設方面也絲毫不示弱。上市銀行年報顯示,多家股份制銀行去年私人銀行業務勁增,甚至“翻番”,正呈現出一種與“五大行”分庭抗禮的態勢。
        去年私人銀行的“黑馬”當屬民生銀行,其在去年全面啟動“財富成長風暴”后,截至2012年年末,該行私人銀行客戶數量達到9389戶,比上年末增長101.91%,管理金融資產也大增87.38%,達到1281.7億元。
        此外,浦發銀行去年私人銀行客戶數突破6000戶,管理金融資產總量突破1000億元,增幅均超過53%,并成立8家私人銀行分部。招商銀行私人銀行客戶數為19518戶,較年初增長18.34%,管理的私人銀行客戶總資產為4342億元,較年初增長17.38%,并在佛山、大連等城市新設6家私人銀行中心。
        不過,中信銀行私人銀行業務卻出現一定程度的下滑,截至報告期末,中信銀行私人銀行標準客戶1.17萬戶,管理總資產余額1053.53億元人民幣,而去年私人銀行的客戶為2.3萬戶。
        “藍海”變“紅! 各銀行探尋差異化定位
        隨著各家銀行紛紛介入私人銀行業務,這一市場已不再是昔日的“藍海”,隨著同質化競爭的加劇特別是泛資產管理行業的崛起,各家銀行的私人銀行部門不得不重新審視自己的客戶定位,尋求差異化競爭策略。
        以私人銀行的資產門檻看,以工商銀行為代表的“五大行”多定位于800萬元以上高凈值客戶。而招商銀行則將門檻提至“日均總資產在1000萬元及以上的零售客戶”,而中信銀行則針對日均達600萬元以上客戶提供私人銀行服務。
        “隨著銀行業業務經營轉型步伐明顯加快,銀行間同業競爭同質化加劇,特別是在私人銀行、財富管理等業務領域的競爭更是異常激烈!痹谵r業銀行、平安銀行等上市銀行年報中,均對國內私人銀行市場有如上表述。
        如何在競爭中找到各自的優勢,也成為各家銀行在私人銀行業務上發力的著力點。比如中國銀行依托集團國際化優勢,整合全球服務資源,針對超高凈值客戶開展家族理財服務,而招商銀行則推出面向超高端客戶的“家庭工作室”服務,供信托、股權、不動產、境內外投資等家族資產管理的綜合服務。

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