隨著11家上市銀行年報的公布,電子銀行業務悄然提速并已成為零售業務擴張手段。據《每日經濟新聞》記者統計,目前已公布的各銀行網銀客戶總數超過6.5億,通過電子渠道的交易占比均在60%以上。相比之下,股份制銀行交易替代率略高于國有大行,而這塊業務也將是大部分銀行未來業務的重要增長點。
網銀客戶增長迅猛
銀行業務的“網絡化”已成趨勢,而這塊業務也將是各家銀行競爭的焦點。數據統計顯示,2012年各家銀行的電子銀行業務發展都異常迅猛,網銀客戶數量超過6.5億,渠道交易的占比都在60%以上。分析人士認為,商業銀行未來的業務戰場將在網上,尤其是股份制銀行,已紛紛開始布局。
盡管今年中信銀行的凈利潤較低,但是對其電子銀行業務可以說是花了大力氣,甚至該行行長朱小黃聲稱要“在網上再造一個中信銀行”。
數據顯示,中信銀行2012年個人網銀客戶數達756.65萬戶,比上年末增加185.94萬戶,增幅32.58%;公司網銀客戶數12.77萬戶,其中有效客戶數達到9.13萬戶,比上年末增加2.14萬戶,增幅30.62%。個人網銀交易筆數達5559.15萬筆,交易金額3.37萬億元人民幣,分別比上年增加54.70%和48.46%;個人電子銀行交易筆數替代率達到85.87%,比上年增加18.19個百分點。公司電子銀行交易筆數替代率達49.86%,比上年增加9.82個百分點。
相比中信銀行,民生銀行的網上業務更是紅火。數據顯示,該行2012年個人網銀客戶累計480.58萬戶,年交易筆數10434.68萬
筆 , 同 比 增
長163.31%,年交易金額57343.05億元,同比增長71.52%;企業網銀客戶累計24.49萬戶,年交易筆數1743.64萬筆,同比增長52.18%,年交易金額130627.11億元,同比增長53.13%。網上銀行柜面交易替代率達90.35%,同比提升9.86個百分點。
股份制銀行中,光大銀行的電子分流率最低,但是客戶數量的增長還是不難看出其未來增長潛力。數據顯示,光大銀行在去年年末的電子銀行客戶量達1603萬戶,比上年增長70%;電子渠道交易筆數達6.9億筆,比上年增長74%;電子渠道交易金額達17萬億元,電子銀行交易分流率達64%。
此外,在國有大行中,業務通過電子渠道的分流率在65%~75%間,交易金額的增長也在30%~50%不等,發展勢頭亦很猛。
股份行網點“突圍”
與國有大行相比,股份制銀行的網點數量遠遠不及大行。為了能夠在發展中規避這一劣勢,大部分的股份行都愿意將交易搬到網上。
“網上交易更方便,也是股份制銀行非常看重的一塊業務。在網上,大行的優勢相對而言要小一些,銀行之間更多的是比拼服務!币患夜煞菪懈邔咏邮堋睹咳战洕侣劇酚浾卟稍L時表示。
該人士還認為,大行電子銀行業務很大程度上依賴了傳統網點,而股份制銀行則需花更大的工夫來獲得客戶的認可!半娮鱼y行的優勢還在于銀行的交易成本較小,這也是一個很重要的原因。”
一家農商行人士認為,從長遠來看,電子銀行還處于朝陽發展期,在一定程度上也打破了銀行地域限制。在這項業務占比擴大的同時,大行與小行之間的差距可能會有一定程度的縮小。“商業銀行網點的分布大多集中在大城市,而電子銀行在農村市場可發揮的空間更大!
據了解,中國金融認證中心發布的《2012中國電子銀行調查報告》顯示,中國電子銀行業務連續三年呈增長態勢。68%的用戶使用網上銀行替代了一半以上的柜臺業務,部分銀行網銀替代率甚至超過85%。
“通過網絡開拓農村市場,遠比傳統物理網點更快、更有效!鄙鲜鲛r商行人士稱。