季度末銀行攬儲壓力明顯增加，攬儲招數(shù)也推陳出新，奇招層出不窮。贈品誘惑、利率上浮、定制理財、資金歸集都變相成了攬儲利器。銀行間的博弈再次開始。
居民儲蓄意愿下降
銀行攬儲壓力明顯增加
根據(jù)央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，傾向儲蓄的居民占比在2013年第一季度出現(xiàn)下降。
2013近五成居民(44.5%)傾向于“更多儲蓄”，較上季下降2.6個百分點(diǎn)。傾向于“更多消費(fèi)”的居民占比為17.9%，較上季下降1.5個百分點(diǎn)。傾向于“更多投資”的居民占比為37.6%，較上季提高4.1
個百分點(diǎn)。居民偏愛的前三位投資方式依次為“基金及理財產(chǎn)品”、“房地產(chǎn)投資”和“購買債券”，選擇這三種投資方式的居民占比分別為25.9%、19.9%和14.6%。
根據(jù)央行發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2月人民幣存款增加7737億元，外幣存款增加76億美元。
2月末，本外幣存款余額96.33萬億元，同比增長15.1%。人民幣存款余額93.71萬億元，同比增長14.6%，但相比上月末低1.4個百分點(diǎn)。當(dāng)月人民幣存款增加7737億元，同比少增8276億元。
面對居民下降的儲蓄意愿，銀行的攬儲壓力明顯增加，吸引存款的手段也不斷翻新。
手段1：贈品誘惑
興業(yè)銀行iphone5活動惹爭議
由于贈品花樣繁多網(wǎng)上甚至出現(xiàn)了“收禮專業(yè)戶”一詞。
重慶晨報3月25日報道，一家銀行開展的“存款有禮”的活動中，有“收禮專業(yè)戶”在江北網(wǎng)點(diǎn)開戶存5萬定期，然后前往上清寺網(wǎng)點(diǎn)取錢，再次存5萬定期，之后再去解放碑……一路下來拎著8桶食用油開心回家了。銀行氣憤不已，不得不將這名客戶拉入了送禮的黑名單。
而興業(yè)銀行因?yàn)橐豁?xiàng)名為“沃·興業(yè)”的活動引來爭議。據(jù)廣州日報3月20日報道，興業(yè)銀行正推廣一項(xiàng)名為“沃·興業(yè)”的活動“iPhone5等手機(jī)由你挑”。外界認(rèn)為此舉涉嫌違規(guī)攬儲，興業(yè)回應(yīng)“活動形式合法合規(guī)”。
興業(yè)銀行客服處證實(shí)，該行的確在全國范圍內(nèi)推廣這一活動，存款金額有5000元、1萬元、2萬元，存款期限是兩年到三年，主推的手機(jī)包括蘋果的iPhone5和iPhone4S。這一計劃是指在中國聯(lián)通的3G合約計劃下，用戶可通過在興業(yè)銀行預(yù)存一定存款作為保證金，即可免預(yù)存話費(fèi)加入聯(lián)通3G合約計劃，并可“零”元購得聯(lián)通提供的多款3G智能手機(jī)。興業(yè)銀行作為第三方根據(jù)與中國聯(lián)通、客戶的三方協(xié)議約定負(fù)責(zé)監(jiān)管客戶的擔(dān)保資金，不僅如此在存款存續(xù)期內(nèi)該行還會按法定利率向客戶支付相應(yīng)的利息。
手段2：利率吸引
廣發(fā)銀行一浮到頂 利率上浮10%
央行自2012年7月6日不對稱降息，允許存款利率最高上浮10%。
據(jù)國際金融報3月26日報道，廣發(fā)銀行最近開展了一項(xiàng)利率上浮活動，活動期間將此前保持基準(zhǔn)利率的2年期、3年期定存利率都上浮10%，即將2年期利率從3.75%上調(diào)至4.125%，3年期利率從4.25%上浮到4.675%，活動期限為1月31日至3月31日，廣發(fā)銀行官方網(wǎng)站的存款利率表尚未做出新的調(diào)整。廣發(fā)銀行并不是首家打破中長期存款利率格局的股份制銀行，早在去年，平安銀行便曾將2年期利率“一浮到頂”。據(jù)了解，民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行去年7月便將活期、3個月、半年、1年期存款利率分別上調(diào)10%，至0.385%、2.86%、3.08%、3.3%，其余中長期存款與央行基準(zhǔn)利率相同。
手段3：定制理財
客戶經(jīng)理理財“高息”包裝 涉嫌銷售誤導(dǎo)
存款利率最多能按央行公布的基準(zhǔn)利率上浮10%，而理財產(chǎn)品的收益則由銀行與客戶直接議價。
據(jù)證券日報3月26日報道，有銀行宣布單獨(dú)向行外資金發(fā)行高收益率產(chǎn)品，更有銀行通過為大資金量身定制理財產(chǎn)品，將存款意向轉(zhuǎn)化為理財產(chǎn)品“購買力”。記者以有大額資金想存銀行一小段時間為說辭暗訪某上市銀行客戶經(jīng)理小張，該客戶經(jīng)理勸說記者改存錢為定制理財產(chǎn)品。“在各大銀行一般都不敢再高息攬儲，尤其是北京的網(wǎng)點(diǎn)更不可能”小張表示，“不過，還是可以有變通的方法，現(xiàn)在多數(shù)銀行都是通過理財產(chǎn)品合規(guī)的給大客戶較高收益的”。該客戶經(jīng)理所說的變通的方法實(shí)際上是借定制理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)攬儲的目的，銀行根據(jù)客戶要求的資金停留時限設(shè)定專門的理財產(chǎn)品，同時，雙方就預(yù)期收益率進(jìn)行協(xié)商。預(yù)期收益率被以“高息”的名義進(jìn)行了包裝，這顯然也是一次銷售誤導(dǎo)。
手段4：業(yè)務(wù)創(chuàng)新
光大銀行資金歸集推出優(yōu)惠 “資金歸集業(yè)務(wù)”遭遇阻擊
資金歸集業(yè)務(wù)出現(xiàn)的時間雖然不長，不過剛一出現(xiàn)就吸引了不少眼球，被網(wǎng)友吐槽為“愛妻業(yè)務(wù)”。資金歸集是銀行推出的資金集中管理的功能，可以按照客戶設(shè)置的歸集規(guī)則把本行或他行銀行賬戶(關(guān)聯(lián)賬戶)資金，按照預(yù)先設(shè)定的轉(zhuǎn)入條件自動轉(zhuǎn)賬到指定的中心賬戶。然而在攬儲的博弈中，資金歸集遭遇了阻擊。
據(jù)南方日報3月25日報道，各家銀行通過超級網(wǎng)銀平臺下的資金歸集業(yè)務(wù)大舉爭搶存款。近期各家股份制銀行都在大力推動“資金歸集”業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)方便儲戶的同時，也能一舉將其他銀行的存款資金“歸集”入自己銀行中。
光大銀行近期就專門針對資金歸集推出優(yōu)惠，表示只要在活動期間辦理光大銀行跨行資金歸集業(yè)務(wù)，簽約的客戶即贈1萬積分，成功進(jìn)行1筆以上資金歸集的客戶，再贈1萬積分，積分可以直接在該行新積分商城兌換商品和消費(fèi)。此外，招商銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等都在大力推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
然而在中小銀行爭推資金歸集業(yè)務(wù)搶占存款資源時，有的國有銀行卻對此業(yè)務(wù)作出了限制。如農(nóng)行要求，必須到柜臺辦理相關(guān)手續(xù)，同時手續(xù)較為復(fù)雜，這也使得市民難以將國有銀行的賬戶歸集到其他銀行進(jìn)行賬戶統(tǒng)一管理。很明顯，農(nóng)業(yè)銀行此舉的目的在于遏制存款外流。(中新網(wǎng)金融頻道)