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    1. 鄉村利率:農商行高調高息攬儲 春節再送禮品
      2013-02-21   作者:黃淑慧 高改芳  來源:中國證券報
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          大年初五是“迎財神”的日子,蘇北某小鎮的一家農村商業銀行的營業網點也擺起了“貢品”迎接“財神”——儲戶。“財神”們在該行的營業廳門口排起了長隊,甚至通知親朋好友從臨近村子趕來存錢。不到上午9點,“財神”們的隊伍已綿延十幾米長。
        這家農商行提供的“貢品”簡單而受歡迎,那就是高額的存款利率外加禮品。
        排隊的村民老張一邊和熟人聊家常,一邊留意銀行門口墻上的大幅宣傳海報。海報上醒目地提示在這個網點存款的優惠:存款利率較人民銀行基準利率全線上浮10%,日利率按1年365天而非360天計算。海報還通過表格展示由此可以多得的利息。以10萬元一年期定期存款為例,可以多得利息345.83元。
        目前執行的《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定,銀行的日利率=年利率÷360。但這家農商行為了吸引儲戶,日利率按1年365天而非360天計算。
        老張過去一年出外打工,妻子則在離家較近的工廠上班,兩人辛苦一年攢下十來萬元,留了些日常花銷和孩子的學費,準備將十萬元開一張定期存單。在他看來,如果在這家農商行存款,一年多賺的利息也夠幾天的生活費用了。
        其實,村子里年息15%-20%的民間借貸機會不少,但去年出了幾起“跑路”事件,一些村民的錢沒能拿回來。現在大家基本上不敢碰民間借貸。再加上農村沒什么好的投資渠道,銀行利率一旦上浮,定期存款就又成了鄉親們的首選。
        不過,吸引老張的不僅是多出的利息,還有電磁爐等禮品。為了招攬儲戶,對于春節期間前來存款的儲戶,這家農商行采購了一批禮品,以春節回饋客戶的形式贈送給“財神”。
        在銀行營業大廳的一角擺放著電飯鍋、電磁爐、保溫瓶、被子、床單等禮品。只要存款達到一定額度,就可以獲得一份相應的禮品。例如,存款滿3萬元就能獲得一條床單。老張早就看中了電磁爐,正好存款滿10萬元就能拿到。
        該銀行網點工作人員介紹,春節回饋客戶活動將延續到正月十五。通常,他們按存款金額千分之一左右的比例采購禮品。例如,床單的采購價格為40元,用以答謝存款3萬元的客戶。
        農商行的員工早已習慣了每年春節加班的生活。春節是招攬存款的最佳時機,出外打工的村民此時帶回大量現金。與大城市的銀行網點過年歇業不同,地處鄉村的農商行大年初一早上八點就開門迎客。通常,大年初二是最忙碌的時候,排隊的儲戶能一直排到銀行大門十米開外的馬路上。在今年春節長假中,僅這家農商行的網點就新增存款近億元。
        農商行大手筆攬儲具有得天獨厚的優勢,這個人口約4萬的小鎮只有4個銀行網點,其中兩個是這家農商行的,另外兩個是郵儲銀行的,不像縣城有四大國有銀行和股份制銀行等眾多競爭對手。
        農商行工作人員坦言,銀行之間的競爭越來越激烈,為了盡快發展業務,將存款利率上調到基準利率的1.1倍已達到政策上限。此外,還要通過送禮物、文娛演出等爭取客戶存款。
        祖籍也是江蘇的楊老板在上海開有一家貸款中介公司,看到上述情況,心里亦喜亦憂。喜的是,利率市場化的洪流撲面而來,勢不可擋,已深入經濟發展相對落后的農村地區。作為幫助企業向銀行申請貸款的中介,楊老板明白,他的公司有必要順應利率市場化的潮流,轉變經營方式。
        憂的是,在廣大農村地區,市場秩序顯然還不規范。這家農商行將利率上浮到頂,再加上回饋的禮品價值,銀行的實際付出顯然已超出央行規定的存款利率上限。如果上海、北京等一線城市的銀行網點膽敢如此高調地攬儲,一定會被當地監管部門叫停。楊老板原本打算春節到老家看看市場情況,如果條件成熟就把自己的貸款中介公司延伸到老家來。但老家銀行在春節期間的高調攬儲活動讓他打消了這個念頭。

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