差幾塊錢未還罰息可能上千元，信用卡“全額罰息”這一條款鬧得沸沸揚揚。但重慶晨報記者了解到，銀監會日前表示，廢止“全額罰息”一事暫無希望。據了解，該爭議產生的一個重要原因是對“全額還款是享受免息期的必要前提條件”存在不同理解。

　　“全額罰息”難廢止

　　一位不愿透露姓名的人士表示，信用卡已還款部分屬于已履行的義務，不應當將已還款部分還計入全部款項內計收利息，“全額罰息”則顯失公平，屬于霸王條款。“截至最遲還款日，持卡人未全額還款的，銀行則不再提供免息優惠。對持卡人已償還的透支金額部分，按記賬日至還款日之間的時間，按日計收透支利息。對未償還部分的金額，自記賬日起，逐日計收利息和滯納金，直至欠款被足額償還。”該人士補充說。
　　王先生持多張信用卡，他建議可以用“部分計息”來取代“全額罰息”，但這“需要銀行自行推動落實，目前銀行處于強勢，持卡人并無選擇余地。

　　利息收入已占近半

　　記者了解到，銀行不愿取消“全額罰息”原因在于銀行對信用卡利息的依賴。而新修訂的《中國銀行卡行業自律公約》則以“容差容時”的還款機制代替廢止全額罰息。
　　據了解，“容時”是指銀行向持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。“容差”是賬單額與還款額之差在10元以內，有可能不會被全額罰息，而是滾入下月計息。
　　據此，雖未取消“全額罰息”，但大部分的非惡意欠款可免于全額罰息。但為何不直接廢止“全額罰息”？有研究稱，主因是信用卡“罰息”已成重要的收入來源，利息收入已占到我國銀行信用卡總收入的40％到50％。

　　個人信用或現“污點”

　　全額罰息如何理解呢？銀行人士舉例說：“假如持卡人1月1日刷卡消費了10000元，而這一個月只有這一筆消費。如果持卡人1月25日最后還款日到期未能全額還款，就算還了9999元，差1元未還，也要按10000元計息，從消費當天1月1日到還款日1月25日為止，共計24天，得出利息120元。而剩下的1元欠款也要計息，從1月25日開始到下月賬單日2月5日，共計11天，得出利息0.0055元。最后循環利息相加，得出120.0055元。”
　　記者發現，不少持卡人都是因未能按時還款，不僅被銀行罰息，信用報告中也出現了“污點”。“每次信用卡還款的高峰期，排隊自不必說，有時ATM機都要等上半天。”市民張女士抱怨說。