前不久,央視《每日質量報告》曝光了新華保險公司的某款理財保險產品,稱在銷售過程中存在誤導,隱瞞收益率等關鍵信息。節目中提到的消費者肖先生,在銀行購買了一款理財保險產品,原以為可以換來比存款更高的收益,結果連本金都沒全部要回來。
節目播出后,有些曾在銀行購買過這類保險的金華市民,也開始重新評估當初買的產品,家住江南的陶先生就是其中之一。
多位業內人士在接受本報記者咨詢時表示,一般不建議消費者購買這類分紅型的理財保險產品,除非家中特別“有閑錢”且被保險人“夠長命”。
案例:8萬元買了5年期保險,期滿后收益不如存銀行
陶先生今年56歲。5年前,也就是2007年上半年,他帶著5萬元錢去市區某國有銀行存錢。他在銀行里碰到了一個兜售保險的人,穿的制服和銀行工作人員幾乎是一樣的。當時,他以為就是銀行的人向他推銷保險產品。
“那個人向我推薦了一款中國人壽的理財保險,說是沒有利息稅,收益比存銀行要高,還說每年有分紅。”聽完這些好處后,陶先生沒有細問,就簽下了這份保險合同。事后沒多久,他又追加了3萬元在這個保險產品中。
也就是說,前前后后加起來,他一共投了8萬元到這個分紅型理財保險產品里。5年里,他并沒有去領每年的分紅,結果5年保險期滿后,連本金、利息加累積的分紅,總額才不足10萬元。
“如果按照現在的利率算,我在銀行存個8萬的5年定期,也有9萬9千元了,這個保險收益哪里高了?”陶先生雖然沒什么損失,但還是覺得自己被“坑”了。
現狀:業務不佳,不少銀行已經不代售保險產品
昨天下午,記者走訪了市區幾家國有銀行。一提到要買保險,多數工作人員都建議直接找保險公司購買。
某銀行一位工作人員向記者透露,以前保險公司都會有人到銀行來蹲點,向客戶推銷銀保產品。“不過,今年開始就都不來了,我們對這些產品也不太懂,賣不來。一般來說,如果不是保險公司主動推薦,客戶沒有人會主動提出買保險的。所以今年我們銀行好像一份保險產品都沒有賣出去。”
不過,記者還是在其中一家國有銀行找到了賣保險的工作人員,也找到兩款理財保險產品的宣傳單頁。與陶先生的8萬元相比,這兩種保險的金額顯然要大許多。比如中國平安的“一生無憂”,可以分三年、每年交97220,也可以分10年,每年交75790元。
仔細核對年度保單利益測算表后發現,如果不算分紅,想要拿回本金,得等到投保后的15或20年左右。要不然,提前退保的話會像央視節目中的肖先生一樣,連本金都不保。
行家:不建議購買此類產品,很可能沒紅利
這種理財保險產品到底值不值得買?多位業內人士給記者的反饋幾乎都是不推薦。
某國有銀行理財師建議,將分紅保險當做投資方式并不太合適。
首先,分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產品連在一起,紅利是不確定的,如果保險公司經營狀況不好,很可能沒有紅利可分。所以,產品的投資收益低于銀行存款利率是完全有可能的。
其次,分紅險投保的交費時間一般都要在十年甚至數十年以上,而且前幾年交的費用很高,短時間內投資收益甚至不足以抵消各種被扣除的費用。
一般來說,只適合能長期擁有該保單的消費者,比如已經組建家庭、財力穩定、在較長時期內沒有大筆開支計劃的中青年人。
短期玩玩不劃算,中途退出又虧本。這樣的產品,理財師還是建議消費者在選擇時要根據實際情況謹慎選擇,千萬不要被誤導了。
一位多年從事保險業務的業內人士更是直言不諱:“業務員追求業績,推銷的時候肯定不會告訴你收益不高的,要不然誰買啊?”