還有不到一個月迎來的新年,將會給房奴帶來好消息。2012年年中的兩次降息利好將于2013年1月1日“兌現”,50萬元的房貸,如果貸30年的話,月供款將減少166元。
今年6月和7月,央行連續兩次降息
,5年期以上貸款的基準利率從原先的7.05%,降到了目前的6.55%,降幅約為7.1%。與往年利率變化相同,對于很多老房貸客戶來說,在調息的當年,影響都是紙面上的,今年兩次降息的實惠并沒有當即體現在月供款上。因為借款合同的調息方式主要有兩種:一種是即時調息
,在央行宣布加息的次月,就按新利率計算月供;還有一種是次年調息,央行宣布加息后,不立即重算月供款,而是從第二年起,執行新利率。據記者了解,島城幾乎所有的“房奴
”的調息方式選的是后一種,也就是說,他們的月供款要到明年1月起才會減少。
對于房奴來說,每月少還多少錢是實實在在的。以一筆50萬元30年期的貸款為例
,今年年初5年期以上貸款基準利率為7.05%
,選擇等額本息方式償還,今年每月還款金額為3343元。兩次降息后5年期以上貸款利率降低為6.55%,同樣一筆貸款,明年每月償還金額3177元,每月減少了166元。
“有三類人是不適合提前還貸的,一類是購房較早,采用公積金貸款或者獲得7折或8折優惠利率的業主!弊T向榮說,第二類是使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業主,這類人前幾年還的錢中絕大部分都是利息,本金所占還款金額的比例非常低,因此提前還貸不劃算。再一類就是未來有較大支出的客戶,比如近期有生小孩、買車等計劃。
以往每年到了第四季度,各銀行信貸額度都“捉襟見肘”。2日,記者采訪了解到,交通銀行青島分行、青島銀行等島城銀行首套房貸最低仍然可以拿到8.5折的優惠。“房貸業務雖然不是很賺錢,但我們看重的是這部分客戶的成長性。今年分行專門拿出額度來支持個貸業務和小微企業業務。這些業務,短期看來可能不賺錢,但從長遠來看,還是具有投入價值的。”交通銀行青島分行個貸部于先生說,如果總行不出臺強制性政策,今年他們不會取消首套房貸8.5折的優惠。