數(shù)月前，花旗銀行(中國)有限公司在中國發(fā)行了花旗品牌信用卡，雖然是繼東亞銀行之后第二家在中國內(nèi)地發(fā)行獨(dú)立信用卡的外資銀行，但也是首家在中國內(nèi)地獨(dú)立發(fā)行信用卡的海外銀行。
國內(nèi)信用卡環(huán)境已經(jīng)開始走向精耕細(xì)作的時(shí)代，服務(wù)的好壞是信用卡發(fā)展之本。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，與國內(nèi)銀行信用卡普遍采取的每年5-6次刷卡消費(fèi)就可免次年年費(fèi)的規(guī)則不同，花旗銀行信用卡用戶每年消費(fèi)額需達(dá)到2萬元才能豁免年費(fèi)，這一高門檻在業(yè)內(nèi)引起了熱議。
免年費(fèi)需先高消費(fèi)
對(duì)于國內(nèi)信用卡用戶,大家最為關(guān)心的非信用卡年費(fèi)莫屬。面對(duì)競爭日趨白熱化的信用卡市場，為了搶占份額，各家國內(nèi)銀行均在此方面比較“大方”，普遍采取了每年5-6次刷卡消費(fèi)就可免次年年費(fèi)的方法。而花旗銀行在信用卡年費(fèi)方面采取的方法，恐怕會(huì)讓長期享受“免費(fèi)午餐”的信用卡客戶難以適應(yīng)。
根據(jù)花旗銀行公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：花旗禮享信用卡主卡年費(fèi)為300元/卡，附屬卡為150元/年。雖然首年免主附卡的年費(fèi)，但次年年費(fèi)則需要主附卡合格消費(fèi)累計(jì)滿3萬元/年，方可豁免。同時(shí)，主附卡合格消費(fèi)累計(jì)滿1.5萬元/年，可豁免50%的主卡次年年費(fèi)和50%的附屬卡次年年費(fèi)。來自銀率網(wǎng)的消息，即日起至2013年12月31日，屬于花旗禮享卡年費(fèi)減免優(yōu)惠期，但在此期間還是需要主附卡合格消費(fèi)累計(jì)滿人民幣2萬元/年，可豁免主附卡的次年年費(fèi)；主附卡合格消費(fèi)累計(jì)滿人民幣1萬元/年，可豁免50%的主卡次年年費(fèi)和50%的附屬卡次年年費(fèi)。
對(duì)于國內(nèi)其它發(fā)卡行，花旗信用卡的免年費(fèi)政策無疑要苛刻得多。每年最低2萬元的消費(fèi)額度，顯然是大多數(shù)普通持卡者無法達(dá)到的金額。顯然，花旗銀行對(duì)于靠減免年費(fèi)以期迅速擴(kuò)大信用卡規(guī)模并不感冒。“年費(fèi)收入在我們的收入結(jié)構(gòu)中還是會(huì)占很重要的一部分。”花旗銀行方面給出的答案，代表著其不會(huì)輕易放棄年費(fèi)收入的決心。
業(yè)內(nèi)人士表示，花旗銀行在信用卡年費(fèi)方面的規(guī)定，顯然與目前國內(nèi)用卡環(huán)境有著較大差異，也與國內(nèi)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣大相徑庭。對(duì)于國內(nèi)消費(fèi)者來說，卡費(fèi)的高低是他們選擇不同銀行信用卡的重要因素，而在所有收費(fèi)中，年費(fèi)的影響效果又是最明顯的。
還款渠道偏窄
除了花旗銀行在信用卡年費(fèi)方面并無優(yōu)勢外，做為剛剛開始發(fā)行的信用卡，此款信用卡在預(yù)借現(xiàn)金、手續(xù)費(fèi)分期等方面也同樣競爭力不大。
據(jù)銀率網(wǎng)信用卡數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，花旗銀行預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的3%，最低30元；超限手續(xù)費(fèi)為超限金額的5%，最低50元；滯納金為未還部分的5%，最低50元；這些收費(fèi)與業(yè)內(nèi)平均水平相比，雖然收費(fèi)比例基本持平，但收費(fèi)最低標(biāo)準(zhǔn)金額均屬較高行列。目前花旗信用卡賬單分期和消費(fèi)分期有3、6、9、12、18、24期分期，每期分期費(fèi)率為統(tǒng)一的0.72%，其分期策略與交行相同，均處于行業(yè)收費(fèi)水平的中高位置。
除了相關(guān)費(fèi)用的多少會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)信用卡的關(guān)注外，還款途徑便捷性，也是影響持卡人忠誠度的一個(gè)重要指標(biāo)。目前國內(nèi)信用卡還款途徑眾多，從本行柜臺(tái)到ATM自助還款，從拉卡拉到財(cái)付通，從網(wǎng)銀到銀聯(lián)還款，種類越來越多。而目前花旗信用卡只支持拉卡拉、網(wǎng)銀、本行柜臺(tái)和ATM這幾種還款渠道，相比他行信用卡的多種還款渠道來說，由于受中國境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)較少所致，也導(dǎo)致花旗銀行還款渠道方面較為單一。
附加服務(wù)有亮點(diǎn)
雖然在一些數(shù)據(jù)對(duì)比上，花旗銀行信用卡處于下風(fēng)。但該行發(fā)行的信用卡還是在包括積分政策及附加優(yōu)惠服務(wù)方面較有競爭力的。
花旗銀行在信用卡積分策略上，對(duì)于基礎(chǔ)積分采取永久有效，且成功批卡后還可以選擇可以累計(jì)3倍積分的消費(fèi)方式，這一方面還是比較優(yōu)惠的。從積分兌換現(xiàn)金來看，花旗積分平均560分可兌換1元錢，在17家發(fā)卡行中也處于中上水平，較為優(yōu)惠。
目前花旗信用卡在附加優(yōu)惠方面優(yōu)勢比較明顯，例如花旗信用卡免費(fèi)為持卡人提供全國24小時(shí)緊急道路救援，提供居家助理服務(wù)安排，提供家居用品保障附加個(gè)人責(zé)任保障，而這些類似的服務(wù)在國內(nèi)信用卡中通常僅能在白金卡級(jí)別看到，普通級(jí)別的信用卡很少有如此多的服務(wù)。