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    1. 理財產品收益率達25% 銀行經理個人高息攬儲
      2012-11-19   作者:梁齡  來源:重慶商報
       
      【字號

          銀行業攬儲大戰又悄然升級。不僅銀行理財產品收益大幅升高,有的外資銀行理財產品預期收益率達到25%。個別股份制銀行客戶經理私下自費對于大額存款給出返利,以完成吸儲指標。
        隨著年末的臨近,銀行業攬儲大戰又悄然升級。不僅銀行理財產品收益大幅升高,有的外資銀行理財產品預期收益率達到25%。個別股份制銀行客戶經理私下自費對于大額存款給出返利,以完成吸儲指標。為了能拿到客戶經理的返利,一些資金量不大的市民開始尋找合作伙伴,組團拼存款。

        理財產品
        預期年化收益率最高25%

        為緩解資金緊張局面,銀行紛紛調高產品收益率來拉攏投資者!艾F在預期收益率10%的產品都不算啥子稀奇,星展銀行的預期年化收益率最高可達25%!币恢标P注銀行理財產品的市民陳紅說,最近理財產品的收益率回調現象愈演愈烈,有的可以說是“歷史罕見”。
        昨日,記者走訪市內銀行發現,近期銀行推出的人民幣理財產品,不僅預期年化收益率高于5%的新發產品占比大幅增高,部分外資銀行新發的跨年理財產品預期收益率已超過10%達到13%,最高達25%。比如,匯豐銀行11月7日推出的兩年期人民幣結構性投資產品,投資期限730天,預期年化收益率達13%;而星展銀行一款掛鉤SPDR黃金基金的理財產品,預期年化收益率為25%,該行這款理財產品投資門檻為50萬元人民幣,投資期限為12個月。

        銀行員工
        自費“買”存款返點率達2%

        “只要資金提前7天左右存進銀行,過了考核時點就撤走,比起活期存款來說還是很有吸引力!弊蛉眨洜I建材生意的孫先生說,一位在股份制銀行做客戶經理的親戚為了完成存款任務找到了他,對方承諾私人給他2%。的返點費,便答應幫這個親戚完成200萬元的任務。
        隨后,記者輾轉聯系上了孫先生的這位親戚劉先生。“最近半個月來天天都是晚上十一二點才回家,每天都是馬不停蹄地拜訪客戶,請客戶吃飯,工作排得滿滿的!眲⑾壬嬖V記者,其實這些返點,是銀行客戶經理為了完成任務,把自己的獎金拿出來兌現的。而且,現在銀行工作人員考核非常嚴格,關于存款的考核就有十多個項目,不僅要考核余額,還要考核增量,優質客戶增量等。另一家股份制銀行工作人員告訴記者,返點是不得已的辦法,因為任務完不成,影響的不僅是獎金問題,還有晉升、崗位調整等。
          銀行人士算了一筆賬,如果1000萬元正常存活期存款,按照目前市場上最高“一浮到頂”0.385%的年利率水平計算,那么存7天僅能獲得641元利息。如果1000萬元存成7天通知存款,那么年利率為1.485%,可得利息為2887元;如果拿到2%。的返點,還可先獲得2萬元的收益,再加上本身的存款利息,相當于同期活期存款的32倍,7天通知存款的7倍。
        記者了解到,對于銀行高息或返點攬儲的行為,監管層一直明令禁止。因此,很多都是員工自發在暗中操作,在銀行柜臺存款并無返點,銀行本身更不會鼓勵這種行為。

        返點誘人
        券商組團談判小散拼湊存款

        除了一些企業主和資產富裕人士被銀行客戶經理“瞄上”外,為了能拿到客戶經理的返點,一些資金量不大的市民開始尋找合作伙伴,組團拼存款。記者了解到,一些銀行客戶經理給出的返利,要求的資金量起點都比較高,一般都要數百萬元甚至上千萬元。
        我市一證券公司客戶洪先生則告訴記者,有的證券公司會組織股民一起去跟銀行客戶經理談返點,這樣以來,話語權就會更強,往往比單個散戶直接找銀行客戶經理談獲得的返點更高。
        “我這里有50萬元,想約幾十個人組合存款,每人幾十萬元,年底就存一天。12月31日,是銀行存貸款業務全年考核時點。事后,銀行客戶經理可以返點給我們,感興趣的朋友可以和我站內聯系。”記者發現,近期,一些資金擁有者已開始在網上掛出類似的募資信息。但銀行人士提醒,市民不能為了貪圖這些返利,而把存款存入別人的賬戶,很容易引起糾紛。

        攬儲戰因
        多元化理財分流銀行儲蓄

        雖然距離年底還有一個多月的時間,但各銀行攬儲大戰提前打響升級戰并非沒有由頭。央行12日公布的數據顯示,10月份銀行人民幣存款減少2799億元,同比多減584億元,創出近期新高。
        “除了財政存款周期性流出的原因,不排除國內其他投資渠道分流的影響!币患覈秀y行重慶分行人士分析說,在目前較低的利率水平下,不少市民不再一味的將錢存在銀行,而是進行多元化理財!懊耖g借貸”需求旺盛,不少金融投資公司以高于銀行利息的方式吸引客戶前去投資,這也分流走一部分銀行存款。
        此外,存款減少對銀行“無米之炊”的隱憂已經出現,10月份銀行貸款增速創13個月新低,與當月激增的社會融資規模形成鮮明對比。

        相關
        商業銀行資本新規實施在即
        多家銀行搶發次級債“補血”

        11月15日,建設銀行和中國銀行相繼發布了次級債券發行或獲批公告。此前,農行股東大會也剛剛通過不超過500億元人民幣次級債的發行計劃。昨日,銀行人士在接受商報記者采訪時表示,新的《商業銀行資本管理辦法(試行)》將在2013年1月1日起實施,次級債發行將進一步補充資本,有利于應對資本新規。
        建設銀行在公告中稱,該行將于本月20日簿記建檔發行2012年第一期次級債券,發行總規模為400億元。同日,中國銀行則于上交所發布公告稱,相關監管部門近日已批準該行在銀行間市場公開發行不超過230億元次級債券。就在上周,寧波銀行曾公告,經央行和銀監會批準,該行將在銀行間債券市場公開發行不超過30億元次級債。
        據Wind資訊的統計顯示,目前上市銀行中,還有農業銀行、招商銀行、華夏銀行和民生銀行披露了次級債券發行計劃。除民生銀行未明確融資額度之外,農行、招行和華夏分別擬發行500億元、230億元和100億元的次級債券。
        臨近年末,商業銀行搶發次級債,具有特殊的原因。銀行人士分析說,按計劃,明年1月1日起,《商業銀行資本管理辦法(試行)》將正式實施,該管理辦法根據國際統一規則,對銀行資本提出了更為嚴格的要求。屆時,銀行如按目前發行次級債的條款將達不到充實資本金的目的。由于在2013年之前發行的“舊式”次級債券仍可以計入監管資本,因此年底前這一個多月時間成為商業銀行搶發“舊式”次級債的最后時間。

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