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    1. 信用卡欠5分錢“全額罰息”700元
      辦卡前先了解計息方式
      2012-11-15   作者:馮怡 朱浙萍  來源:浙江在線
       
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          因為5分錢欠款,被罰了將近700元利息,還被列入央行個人征信系統不良信用黑名單。最近,寧波市民楊先生的遭遇在網上引起許多持卡用戶的關注。
        金華市民陳先生也因為一次疏忽而吃苦頭,有一次,因為少還了90多元,不得不多支付200多元的消費利息和滯納金。與銀行溝通后,他才知道原來銀行采用的是“全額罰息”。也就是說,如果在免息還款期內沒有全額還款,即便只欠1分錢,銀行也會按當期賬單的全額計息,每天萬分之五,按月計算復利。

        兩種罰息方式,結果可相差5倍

        記者發現,現在有許多市民只知道辦卡,但對信用卡的利息計算方式卻一知半解。
        記者走訪金華市區各大銀行,發現大部分銀行采用的是全額罰息的方式,也有銀行已在2009年就已經推出了“按未清償部分計息”的方式,刷卡人不必為已經還掉的部分支付利息。
        還有的銀行推出了“容差還款”制度,賬單內到期欠款小額零頭會自動滾入下個月的賬單,不對賬單進行全額罰息。
        全額罰息與按未清償部分計息有什么差別?以刷卡消費5萬元為例,如果從記賬日到還款日為期45天,且持卡人在還款日時還了4萬元,尚余1萬元未按時還。
        如果全額罰息,則需以5萬元為基數每日按萬分之五計息,45天里需支付透支利息1125元;如果按未清償部分計息,則只需對未還的1萬元計透支利息,45天里需支付的透支利息為225元,兩者相差5倍。

        辦信用卡前要先了解計息方式

        如何避免“因為5分錢毀了銀行信用”的悲劇,業內人士提醒持卡人,辦卡前一定要弄清楚自己所辦信用卡的計息方式。
        除了利息,如何計算滯納金、信用卡取現是否要收取手續費等待,不同銀行方式不同,也需要弄清楚。
        第一,還款前充分利用免息期:一般銀行都有50天左右的免息期,賬單日當天刷卡享受最短免息還款期;賬單日后一天刷卡消費,享受最長免息還款期。
        第二,到了還款期,銀行一般會發短信通知,一定要記得及時還清欠款。可以在辦理信用卡時申請開通自動還款功能,以免因錯過還款期而遭銀行罰息。
        如果確實有特殊原因不能及時還款,還可以通過電話向銀行申請延遲一到兩天。如果你的信用記錄良好,銀行會考慮不對此進行罰息,但延遲天數一般不超過5天。
        第三,至少要還清最低還款額。如果連這一部分都不及時還清的話,除了支付透支利息外,還按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金,這個比例一般在5%以上。

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