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    1. 多行推行信用卡"容差還款"
      2012-11-14   作者:王婷  來源:每日新報
       
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          信用卡全額罰息的問題一度在持卡人和銀行間引發廣泛爭議。而現在多家銀行開始推行信用卡“容差還款”政策,如果欠款在10元以下,銀行將不再計收罰息。但有些銀行的客服人員表示,這只是銀行給持卡人的“寬容政策”,持卡人最好還是全額還款。

        “零頭”欠款可以下月還

        信用卡“透支11萬元,5年后欠款增至44萬元”案例的報道,讓不少持卡人吃了一驚,信用卡全額罰息的問題也由此引起了社會各界的廣泛關注。而近日,記者撥打銀行的信用卡客服熱線發現,建設、交通、華夏、浦發、興業等多家銀行已經開始推行信用卡“容差還款”政策,如果持卡人的欠款不足10元,銀行不會再對其計收罰息,這筆“零頭欠款”可以等到下個月的還款日一并還清。
        但對于這個“容差還款”政策,不同銀行的態度還是略有不同。有的銀行明確表示,如果欠款在10元以下,可以視為“足額還款”;而有的銀行就表示,這只是對某些“一時馬虎”的持卡人的一種“寬容政策”,持卡人最好還是能夠全額還款。還有一家股份制銀行的信用卡客服人員表示,如果該行的信用卡持卡人欠款在10元以下,銀行會根據其以往的還款記錄進行評估,只對評估合格的持卡人給予“容差還款”政策,也就是說,10元以下欠款不計罰息的政策并非每個持卡人都可享受。
        不少市民習慣到自助銀行用存款機還款,但這樣就無法存入“零頭”,而為了能足額還款,有時就不得不多還幾十元。當記者以持卡人身份向幾家推行“容差還款”政策的銀行的客服人員咨詢,如果一個月中透支金額為101元,是否可以只還100元,剩下1元下月再還?有的銀行客服人員表示,“可以”;而有些客服人員則表示,“最好不要這樣”。

        只欠“零頭”不再罰息

        雖然只是欠個“零頭”,按照不同的計息方式,罰息的金額還是差別不小。
        假設小劉持有的信用卡賬單日為每月的5日,還款日為每月的25日。小劉在9月1日刷卡消費了10005元。當月小劉沒有再刷卡消費,并在9月25日還款10000元。如果采用全額計息的方式,小劉10月25日需償還的利息要按照消費總金額×日利率×首次還款天數+未還款額×日利率×(本月賬單日-上月還款日)的公式計算,即10005×0.05%×25+5×0.05%×10=125.0875元;如果采用部分計息的方式,小劉10月25日再還款時,按照未還款額×日利率×刷卡天數的公式計算,需要償還的利息為5×0.05%×35=0.0875元;而采用“容差還款”政策,小劉欠款不到10元,則無需償還利息。
        但對于10元以上的欠款,這幾家執行“容差還款”政策的銀行大多表示要“全額罰息”。所以即使是在有“容差還款”政策的銀行,持卡人如果欠款金額超過10元,被銀行收取的罰息依然可能相當可觀。

        “多管齊下”避免被罰

        據了解,除了“容差還款”政策,銀行信用卡部門負責人手里大多還有一個對于欠款罰息“網開一面”的權限,只是這個權限有大有小而已。如果不能按時足額還款,持卡人及時致電銀行,對客服人員說明原因,對于“不可抗力”造成的欠款,特別是當銀行對于持卡人產生欠款有小過錯時,銀行一般都能同意“免罰”。
        有網友表示,在有些銀行,如果持卡人提前和信用卡客服人員“溝通”好,說明自己不是故意要拖欠,銀行也能給出一兩天的“寬限”時間。
        此外,持卡人刷卡前還應對自己的還款能力“心中有數”,刷起卡來“量力而行”。如果感覺自己花錢時“缺乏自制力”,不妨只申請較低的信用額度,以免“花錢容易,還款難”,每月陷入“月光”的境地。
        將信用卡與自己的工資賬戶“掛鉤”,由銀行每月自動劃賬還款,可以免去因工作繁忙“一時疏忽”的可能。使用網銀、手機銀行、電話銀行等為信用卡還款,也可以避免使用自助機具存不進“零頭”的問題。

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