統計數據顯示，今年8月份整個理財產品市場雖然發行數量上出現了同比、環比雙增長，但預期收益率仍然未能止跌，尤其是1年期以內的人民幣債券類理財產品，平均預期收益率全線下滑。恰逢中秋、國慶雙節來臨，《現代快報·第1金融街》下周將推出“雙節慳錢微生活”特刊，為南京市民網羅一系列理財攻略。

　　理財產品“小火”迎雙節

　　國慶節臨近，股市休市，市場資金面臨又一輪短暫大搬家。本周起，為了吸納這部分閑散資金，銀行間的理財產品爭奪已經開始。現代快報記者從南京部分銀行獲悉，針對“雙節”推出的理財產品上周已經陸續面市，近期新發理財產品的平均預期收益率預計會有小幅回升。
　　建設銀行中山東路網點理財經理告訴記者，目前該行有十余款適合雙節理財的產品在售，其中大部分都是浮動收益，以資產組合型產品為主，債券保本型產品只占15%左右。“穩健是我們行理財產品的最大特點，這部分產品預期收益率3.5%-4%，這也符合國內大部分投資者的需求，尤其是短期資金，更不愿意冒險逐利。”他透露說。
　　華夏銀行、農業銀行、光大銀行等近期新發的理財產品數量也比較大。例如，中國光大銀行定于2012年9月21日和9月27日起發行陽光理財T計劃2012年第十六期四款產品，投資期限都是81天，5萬元認購預期收益率4.5%，50萬元、100萬元認購預期收益率分別是4.6%和4.7%。
　　普益財富監測數據顯示，今年8月份91家銀行在境內共發行2525款個人理財產品，較7月增加40款。其中，人民幣理財產品發行2305款，發行數量較上月小幅增加12款。“預計9月份理財產品數量會明顯增長，前兩周已經連續增加，9月8日-9月14日當周理財產品數量較上周就增加83款。”普益財富研究員吳濘江說。

　　債券類產品收益率再下滑

　　記者從8月份銀行理財產品報告中注意到，人民幣理財產品平均預期收益率僅為4.34%，環比下滑15個基點，而這主要是受占比較大的人民幣債券類產品的拖累。這是因為，8月份短期SHIBOR沖高回落使得短期理財產品預期收益率出現較大變化，中長期SHIBOR繼續走低帶動整體產品預期收益率繼續下行。
　　普益財富數據顯示，8月份64家銀行共發行了1092款人民幣債券類產品，整體人民幣債券類產品平均預期收益率只有4.17%，較上月下降10個基點。除了1年以上期類產品收益率大幅上升99個基點外，其余所有期限產品預期收益均不同程度下滑。
　　“雙節”之前的理財產品，預期收益率方面略有回升，但并不明顯。“都是常規的產品，債券市場沒有改觀、掛鉤股票市場的也不敢貿然推，理財產品在收益率上的設計空間非常有限。”一家股份制銀行財富管理中心負責人表示，針對雙節的理財產品主要是在期限上做了調整，有些銀行則針對資金量大的客戶稍稍提高了預期收益回報。他提醒市民，對于這次假日節點產品的收益率預期不要太高，遇到宣傳收益率明顯高于市場平均水平的產品，要問清楚產品的風險。

　　特別提醒

　　資金滾動避開不計息空檔

　　那么，這個“雙節”究竟該如何管理手頭資金呢？理財專家建議，對于資金只在理財市場滾動的投資人而言，優先選擇部分銀行的滾動理財，以實現資金無縫滾動獲益，又方便隨時調用；其次可以選擇兩個月內期限的短期理財產品收益率，這部分產品收益率是通知存款的1.5倍，也比較劃算。而對于一般的家庭來說，建議將資金按家庭計劃需要大致分為臨時（3個月內）、中期（半年1年）、長期（1年以上）三部分管理，以實現保障與收益最大化。
　　需要特別注意的是，今年中秋和國慶假期共有8天，從9月30日開始算起，如果銀行理財產品到期日為9月29日，那么理財資金至少要次日到賬，這意味著產品實際到賬日要到10月8日。這段期間，銀行通常對資金是不計利息的，實際收益率將會打折扣。因此，市民如果打算近期購買理財產品，最好選擇到期日是在9月28日之前的產品，以避免假期空檔的利息損失。