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    1. 招行等銀行房貸執(zhí)行最低9折門檻
      個人房貸趨緊玄機
      2012-08-29   作者:  來源:21世紀經(jīng)濟報道
       
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          “今天剛出的通知,首套房貸利率8.5折最低優(yōu)惠月底到期。9月份開始,最低折扣上調(diào)至9折,不再有8.5折優(yōu)惠。”8月28日,招商銀行上海一支行信貸員對記者稱。
        而近期,光大銀行剛剛?cè)∠耸滋追抠J利率優(yōu)惠,并執(zhí)行基準利率。記者自滬上其他股份制銀行獲悉,除平安銀行外,其他銀行首套房貸8.5折優(yōu)惠普遍取消,民生銀行員工甚至稱暫時不做首套房業(yè)務(wù)了。
        “我們信貸資源有限,此前首套房貸業(yè)務(wù)也主要是大行在做,我們業(yè)務(wù)很少。現(xiàn)在貸款轉(zhuǎn)向中小企業(yè)貸款了。”光大銀行江蘇一分行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理對記者表示。
        上海易居研究院研究部長楊紅旭對記者表示,這可能與銀行自身放貸額度偏緊,以及追求利潤有關(guān)。國家支持首套房的方針沒有改變。
        “之前一些銀行稱最低有85折利率優(yōu)惠,但實際上能夠拿到的客戶很少,條件苛刻,因此部分銀行上調(diào)利率影響不會特別大。同時四大行是首套房貸的主力,目前政策未變化。”上海中原研究咨詢部總監(jiān)宋會雍認為。

        首套房貸優(yōu)惠趨緊

        今年6月初,記者曾經(jīng)對上海部分銀行首套房貸利率進行摸底,不少股份行執(zhí)行8.5折及其以下的利率優(yōu)惠,民生銀行、華夏銀行甚至最低可以拿到7折優(yōu)惠。
        當時,民生銀行上海一支行信貸人士對記者稱,如果貸款人在資產(chǎn)評估、銀行信用等方面條件滿足,可以在該行申請7折首套房貸款利率。并且,如果首套房面積在90平米以下,首付最低可達20%。
        8月28日,民生銀行一信貸人士告訴記者,目前首套房貸很難批下來,“我們已經(jīng)不做(首套房貸)了,上海其他支行情況差不多,但工農(nóng)中建大銀行還是有優(yōu)惠的”。
        而近日,有消息稱光大銀行最近也取消了首套房貸利率優(yōu)惠。對此,上述光大零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理向記者證實,8月初開始,光大銀行已經(jīng)在上海、江蘇部分城市取消了原有的首套房貸8.5折利率,轉(zhuǎn)而執(zhí)行國家貸款基準利率。
        民生、光大并非孤例。
        上述招行信貸員告訴記者,8月28、29日是該行8.5折利率最后的申請日期,這之后上海首套房貸款最低只能享受到9折利率。
        一位興業(yè)銀行信貸人士則稱,目前興業(yè)銀行上海首套房貸首月執(zhí)行基準利率,此后根據(jù)客戶對銀行的“貢獻”,也就是綜合回報,給予最低至9折的優(yōu)惠。
        記者從中信銀行了解到,該行基本維持基準利率。“條件特別優(yōu)越的客戶,首套房也最多做到9.5折優(yōu)惠。”

        浦發(fā)銀行情況類似,該行首套房

        一般維持基準利率,對優(yōu)質(zhì)客戶最低打9折。
        平安銀行是個例外。記者從該行嘉定一信貸經(jīng)理處獲悉,只要條件符合,并在該行辦理借記卡和信用卡,可享受最低8.5折首套房貸優(yōu)惠。而此前該行首套房貸一般最低只能享有9折優(yōu)惠。

        銀行趨利?

        對于股份行首套房貸趨緊,一些研究員認為,在存款利率可以上浮的大背景下,如果首套房貸低折扣,相對于公司信貸業(yè)務(wù),銀行盈利將有所縮減。而國家對于首套房貸利率只是宏觀上的指導,手握調(diào)整權(quán)的商業(yè)銀行會趨向盈利更多的行業(yè)。
        根據(jù)記者了解,在江浙地區(qū),一般的企業(yè)貸款,貸款利率可以上浮10%-30%,甚至更多,這在收益上,和在基準利率上打折的首套房貸差距明顯。
        上半年,央行兩次調(diào)降利息,并擴大了存貸款利率波幅。從已經(jīng)公布的上市銀行報表看,銀行整體盈利水平已有下降趨勢,下半年商業(yè)銀行業(yè)績壓力更大,可能傾向于選擇一些高盈利項目。
        不過上述光大銀行零售部總經(jīng)理對此觀點持有異議,“首套房貸一般都是5年以上長期貸款,而中小企業(yè)貸款短期流動貸款居多,利率差距沒想象的那么大。同時首套房貸相對穩(wěn)定安全,中小企業(yè)貸款風險較高。”
        這在半年報中已經(jīng)有所反映。公司貸款,特別是制造企業(yè)貸款是銀行不良和逾期資產(chǎn)的重災(zāi)區(qū),主要包括上海在內(nèi)的江浙滬地區(qū)。
        上述光大人士還表示,其所在的分行此前做的首套房貸業(yè)務(wù)就不多,當?shù)厥滋追抠J市場基本被大行掌握。8月份,總行上調(diào)了上海、江蘇等地區(qū)的利率,理由是“信貸資源有限,響應(yīng)政府號召,優(yōu)先保證中小企業(yè)貸款需求”。
        “三四季度往往是商業(yè)銀行信貸額度緊張的時候,如果股份行對公貸款發(fā)放的較為順暢,不排除收緊個貸。”宋會雍稱。
        但一個相反的現(xiàn)象是,在已公布半年報的商業(yè)銀行中,光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等股份行的存貸比都由去年末的71%左右降至今年6月末的69%左右。信貸緊張并不明顯,反而信貸需求明顯偏弱。
        對于股份行首套房貸政策趨緊對樓市的影響,楊紅旭認為,暫時影響不大,因為業(yè)務(wù)占主流的國有大銀行政策尚未出現(xiàn)變化。

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