關(guān)注理由：這幾年，銀行多次加息，房貸還款額不斷增加，但福州的吳先生卻不知道，還是按原來的數(shù)額來還款，導(dǎo)致7年間有十幾次逾期還款記錄，個(gè)人信用記錄有了污點(diǎn)，去年以來，不管是辦理貸款還是申請(qǐng)信用卡，都被銀行拒絕。
信用記錄出問題 辦卡貸款屢被拒
吳先生告訴記者，2002年時(shí)，他向一家銀行貸款48萬元按揭買房，期限為10年，每個(gè)月還款4000多元。2009年，他尚欠20萬元左右，他辦理一次性還款時(shí)才知道盡管自己每個(gè)月都是按時(shí)還款，但7年間還是有十幾次逾期還款的記錄。
經(jīng)了解后他才知道，這幾年間，國家多次加息，導(dǎo)致他每月應(yīng)還款額增加，但是他卻不知道。
“當(dāng)時(shí)也沒在意這事。”他說，沒想到去年，他申請(qǐng)信用卡，被銀行拒絕，還被列入了“黑名單”。今年，他想辦理房產(chǎn)抵押貸款也同樣被拒。
吳先生現(xiàn)在很苦惱，詢問有沒有辦法修改他的不良信用記錄。對(duì)此，記者采訪了該銀行省分行有關(guān)人士。他說，不良記錄均歸集到人民銀行的征信系統(tǒng)，像吳先生這種情況無法修改，只能等到7年后自動(dòng)消除。
采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，近年來，不少人遇到了類似吳先生的煩惱。福州李先生告訴記者，2004年時(shí)，他辦理了一張信用卡，2009年他銷卡了，當(dāng)時(shí)銀行工作人員告訴他這張銀行卡曾有多次逾期未還記錄。他說，當(dāng)時(shí)他也沒怎么在意，以為還了款銷了卡就沒事了，但沒想到正是因?yàn)檫@張信用卡，導(dǎo)致今年申請(qǐng)貸款時(shí)被銀行拒絕了。
信用有污點(diǎn)該咋辦業(yè)內(nèi)人士教你幾招
個(gè)人信用記錄是由銀行逐級(jí)報(bào)給總行，然后報(bào)給人行。如果不良記錄尚未匯報(bào)給人行前，持卡人只要主動(dòng)聯(lián)系銀行說明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，銀行通常會(huì)幫助客戶消除不良信用記錄。在榕一家股份制銀行有關(guān)人士告訴記者，銀行一般是每月匯報(bào)一次，本月數(shù)據(jù)次月上報(bào)。
福州王小姐告訴記者，此前一個(gè)月，她刷信用卡消費(fèi)6000多元，在還款日當(dāng)天還款，但銀行寄來的賬單卻顯示，她逾期還款并產(chǎn)生了20多元的罰息。收到賬單后，她馬上和銀行聯(lián)系，了解到原來銀行規(guī)定須在還款日當(dāng)天晚上8點(diǎn)前還款，超過8點(diǎn)就算逾期一天了。她向銀行解釋自己不了解此項(xiàng)規(guī)定，銀行也同意不上報(bào)此次逾期記錄。
記者了解到，如果人行征信系統(tǒng)已經(jīng)顯示個(gè)人信用記錄出現(xiàn)污點(diǎn)，那么就不容易消除了。如果是銀行的原因，市民可要求銀行向人行申請(qǐng)修正不良記錄。
如果由于個(gè)人原因?qū)е滦庞糜涗洺霈F(xiàn)污點(diǎn)怎么辦？人行福州中心支行有關(guān)人士提醒，盡快重新建立個(gè)人的守信記錄，注意避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄。
他說，銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
此外，在榕一家股份制銀行有關(guān)人士介紹，個(gè)人征信出現(xiàn)不良記錄，也不一定都會(huì)被所有的銀行拒絕。他說，各銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)不同。他們銀行一般關(guān)注申請(qǐng)人近兩年的信用記錄，此前的記錄作為參考。因此，他建議征信記錄出現(xiàn)污點(diǎn)的市民，可多向幾家銀行申請(qǐng)貸款。
花錢能銷信用污點(diǎn)？千萬別信網(wǎng)絡(luò)廣告
在百度上搜索時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)很多人在網(wǎng)絡(luò)上詢問征信報(bào)告出現(xiàn)不良記錄該怎么辦。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)上有很多小廣告，聲稱交3000元或10000元可以幫助市民消除一條不良記錄。
例如，網(wǎng)上有人發(fā)帖宣稱，他們?cè)阢y行內(nèi)部有關(guān)系，讓信用有污點(diǎn)的人發(fā)一份個(gè)人信用報(bào)告給他，保證能消除掉不良記錄。該帖稱，3000元消除一條，個(gè)人要先交納2000元押金，清除后再把尾款補(bǔ)齊。
采訪中，多位銀行人士都稱，這不可能。據(jù)介紹，更改征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的程序很復(fù)雜，且只能是由銀行等非個(gè)人原因引起征信報(bào)告出現(xiàn)污點(diǎn)才能修改。一般由用戶發(fā)起異議申請(qǐng)，然后銀行進(jìn)行審查，如果屬實(shí)，一層一層往上級(jí)銀行報(bào)，最后由總行報(bào)給征信中心進(jìn)行修改。
業(yè)內(nèi)人士表示，此類網(wǎng)絡(luò)小廣告可能是一種騙術(shù)，市民交納了押金后，對(duì)方可能卷款走人。此外，即使對(duì)方不要求交納押金，同意消除不良記錄后再收費(fèi)，這種情況也存在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)方此舉可能是套取市民的個(gè)人銀行及身份信息，然后利用這些信息通過其他犯罪手段來非法牟利。