知情人士聲稱，分布在全國(guó)各地的萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)“黃金街”的商鋪，基本50%以上，屬于溫州資本擁有，“租金可是筆長(zhǎng)期的收入”。
“我們現(xiàn)在不組團(tuán)了，直接找開(kāi)發(fā)商談項(xiàng)目。”8月14日上午9點(diǎn)左右，孔帥在上海中環(huán)高架上飛駛著汽車，一邊告訴記者。
他正趕著參加一個(gè)房地產(chǎn)投資的早場(chǎng)會(huì)議。孔是網(wǎng)絡(luò)紅人二月丫頭所組
“溫州上海置業(yè)精英會(huì)”的搭檔，活躍在上海、溫州兩地已5年多。
如今，在限購(gòu)限貸多輪房地產(chǎn)連番調(diào)控中，這個(gè)炒房團(tuán)，和溫州眾多炒房團(tuán)一樣，正謀求轉(zhuǎn)型。
“事實(shí)上，炒房團(tuán)存在的這些年，每個(gè)人都賺翻了，近段時(shí)間房?jī)r(jià)下調(diào)僅僅是在他們N多的利潤(rùn)中減少一小點(diǎn)而已，無(wú)傷大雅。”溫州天浩置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱天浩置業(yè)）總經(jīng)理陳鴻介紹。
陳說(shuō)，溫州幾乎有全民炒房的經(jīng)歷，即使倒閉跑路的企業(yè)都算上，因房地產(chǎn)投資而虧損的最多也不會(huì)超出10%。“他們的失足并非是炒房，而是在民間借貸”。
陳對(duì)前幾日媒體報(bào)道“溫州炒房團(tuán)全軍覆沒(méi)，八成炒房者資金被套資不抵債”的報(bào)道不以為然。
根據(jù)記者對(duì)天浩、綠城溫州、置信等地產(chǎn)公司，以及上海炒團(tuán)等8個(gè)房地產(chǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人的采訪，同時(shí)對(duì)涉足房地產(chǎn)投資的溫州大小金主們陸續(xù)數(shù)月的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控深入，溫州炒房團(tuán)，分化嚴(yán)重。
比重極大，金額不多的散戶們幾近“全套”；然而實(shí)力強(qiáng)大的炒房巨鱷們，變換了新的投資模式，在實(shí)業(yè)等領(lǐng)域獲利后，或跨界轉(zhuǎn)戰(zhàn)商業(yè)地產(chǎn)來(lái)回做波段獲利，或低調(diào)布局商業(yè)地產(chǎn)，以租養(yǎng)貸。
這些巨鱷們，資金出手上億到幾十億元，其中一些人運(yùn)作基本脫離了銀行系統(tǒng)。
短線炒家被套
陳鴻說(shuō)，炒房虧損的人實(shí)際上并非主流，炒房失敗的原因，在于并未看清楚眼下的行情。
在連番宏觀調(diào)控政策之下，“這一波基本上是剛需推動(dòng)交易”。綠城溫州的一名銷售客戶經(jīng)理向本報(bào)稱，“住宅市場(chǎng)幾乎已經(jīng)失去了炒作的空間。”
一名不便具名的房地產(chǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人稱，在這個(gè)時(shí)期沖進(jìn)去的投資者，基本都會(huì)被套，“比如媒體曝光的陳鳴，眼見(jiàn)形勢(shì)不妙，想退回500萬(wàn)購(gòu)房訂金，未獲開(kāi)發(fā)商準(zhǔn)許，不得已只好購(gòu)房。實(shí)際上他不專業(yè)，他本人炒得也很小。”
“這實(shí)際上就是一小撮屌絲。”溫州當(dāng)?shù)匾患也槐憔呙姆康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)公司合伙人馬先生說(shuō)，“真正的專業(yè)炒房客，早就逃之夭夭了。”
天浩置業(yè)的陳鴻就持此觀點(diǎn)，他介紹，真正的炒房團(tuán)大多在10年前，就已在全國(guó)各地入場(chǎng)，“以北京上海為例，比對(duì)下房?jī)r(jià)就會(huì)清楚，即便現(xiàn)在脫手，資深投資者也虧不了多少”。
但從資金流向看，眼下房地產(chǎn)信貸情況并不太樂(lè)觀，一些“短線”投資者確實(shí)被套。
“我們行在住宅抵押貸款領(lǐng)域的壞賬，約占整個(gè)不良貸款的6成左右。”溫州區(qū)域內(nèi)一股份制銀行辦公室負(fù)責(zé)人介紹，去年的借貸危機(jī)還沒(méi)完全消散，波及到銀行的不良率在持續(xù)高企。
“溫州銀監(jiān)分局引領(lǐng)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高度關(guān)注當(dāng)前溫州房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)交易趨冷、價(jià)格下跌的現(xiàn)象，全面開(kāi)展房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，采取"一戶一策"應(yīng)對(duì)措施。”上述負(fù)責(zé)人稱。
“市場(chǎng)是軀體，資金是血液”，這是炒房團(tuán)成員比較統(tǒng)一的描述。根據(jù)溫州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月末，全市銀行業(yè)房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為706.7億元，比年初減少4.32億元，其中個(gè)人購(gòu)房貸款余額為567.3億元，比年初減少4.4億元。
被套的投資房源基本集中在住宅。
溫州的周女士夫婦不幸成為陳鴻所說(shuō)的10%之列。2010年4月，其夫在安徽合肥以按揭形式投資了一套房后，周女士又在2011年上半年，在溫州下呂浦抵押貸款投資了一套學(xué)區(qū)房。
孰料起始于去年3月份的下行調(diào)整，令人驚心。以溫州中心區(qū)鹿城區(qū)為例，目前平均價(jià)格基本和前五年持平。最大的跌幅在去年年底到3月份，達(dá)到了35%，目前才漸漸趨穩(wěn)。
“這是中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)放后在這個(gè)區(qū)域里罕見(jiàn)的一次跌幅。”做了十幾年炒房投資的多名溫州人告訴本報(bào)，跟以往相比，每次調(diào)控后就是報(bào)復(fù)性反彈，但此次明顯乏力。
5月以來(lái)，溫州共有十多個(gè)新盤入市，為市場(chǎng)提供了3000多套房源，“開(kāi)發(fā)商采取了打折、以價(jià)換量等手段吸引買家”。陳鴻說(shuō)。
“溫州目前買賣雙方10%的議價(jià)空間已經(jīng)持續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間，而前段時(shí)間甚至達(dá)到30%左右”，置信廣場(chǎng)的一名銷售負(fù)責(zé)人說(shuō)。
以租養(yǎng)貸現(xiàn)金為王
“這種大勢(shì)你是知道的。”曾經(jīng)聞名業(yè)界，并被稱為“炒房專業(yè)戶”的黃某告訴記者，宏觀大環(huán)境下，自己的日子也并不好過(guò)。
有知情人士告訴本報(bào)，黃某單單在市區(qū)，實(shí)際持有的物業(yè)達(dá)400多套，屬于高端物業(yè)，“虧是不可能的，只是回報(bào)率沒(méi)達(dá)到投資初期的預(yù)期而已”。
今年46歲的黃，自稱溫州炒房團(tuán)老團(tuán)員，不僅自己全職炒房，還有個(gè)松散型的50人炒房團(tuán)。
像黃某這批投資者，依然還是中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)那波最大的受益者。憑著自己在這個(gè)市場(chǎng)浸淫十幾年的敏銳嗅覺(jué)，黃某早就開(kāi)始脫身了。
令那批接棒被套的屌絲團(tuán)記憶深刻的是，2010年7月17日，黃某在溫州鹿城區(qū)組織了一場(chǎng)個(gè)人房產(chǎn)專場(chǎng)拍賣會(huì)，把自己名下的寫字樓、住宅、廠房等物業(yè)拿出來(lái)做拍賣，這在當(dāng)?shù)貛缀跏穷^一回。
“連中介費(fèi)都省了。”一名當(dāng)時(shí)參與拍賣會(huì)的投資者說(shuō)。在沒(méi)有委托中介公司、全部自己操辦的情況下，拍賣會(huì)成交率在80%以上。
“趁著現(xiàn)在樓市紅火，我把那些收益差的老房子賣掉，變成現(xiàn)金，等下半年市場(chǎng)緊起來(lái)時(shí)，我再吃進(jìn)一批房齡短、地段好、回報(bào)率高的房子。”當(dāng)時(shí)黃有些得意。
投資房產(chǎn)市場(chǎng)10年來(lái)，黃某的簡(jiǎn)單原則是低價(jià)買，高價(jià)賣。在2008年底的樓市低迷期，他在溫州市買了8套住宅和30多套酒店式公寓。目前，黃某的地產(chǎn)投資遍布北京、上海等16個(gè)城市，涵蓋住宅、寫字樓、商鋪、酒店等各種業(yè)態(tài)，其中溫州物業(yè)約占總量的一半。溫州市的兩家四星級(jí)酒店都有黃的股份。
黃某和朋友們的炒房手法并不復(fù)雜，基本都是“以租養(yǎng)貸”。1998年，當(dāng)時(shí)還在政府機(jī)關(guān)工作的黃某購(gòu)置了一套4000元/平方米的住宅，原本打算自住，后來(lái)發(fā)現(xiàn)能租到4000元/月，租金還掉銀行貸款之后還有剩余，于是他改變主意轉(zhuǎn)為出租。嘗到甜頭之后，黃某賣掉甌海鄉(xiāng)下的老房子又添置了幾處房產(chǎn)，一年下來(lái)租金超過(guò)20多萬(wàn)。
2002年，溫州市大南門地區(qū)開(kāi)發(fā)時(shí)，黃某用100萬(wàn)訂購(gòu)了10套住宅，短短的6個(gè)月里出手賣掉，凈賺400多萬(wàn)。從第二年開(kāi)始，撈到“第一桶金”的黃走出溫州，跟朋友一起到全國(guó)各地炒房。
“也許，他所謂的現(xiàn)在日子不好過(guò)，可能是指房地產(chǎn)市場(chǎng)的"快錢"時(shí)代已然終結(jié)吧。”前述黃某圈子內(nèi)的知情人士稱。
豪客布局商業(yè)地產(chǎn)“不差錢”
在連番的搏殺中，也確有屌絲團(tuán)成長(zhǎng)起來(lái)，進(jìn)軍巨鱷群級(jí)別。
早在2010年，當(dāng)各地政府限購(gòu)令相繼頒發(fā)之前，溫州就有大批房地產(chǎn)投資者提前嗅到氣息，謀求轉(zhuǎn)型。
這一點(diǎn)“二月丫頭”深有體會(huì)，早先她熱衷于組織散戶房客，“這種組織太累了，加上去年發(fā)生了一場(chǎng)車禍，市場(chǎng)也比較清淡，就停辦了”。二月丫頭的搭檔孔帥說(shuō)。
孔說(shuō)，在各地陸續(xù)推出限購(gòu)令之前，他們基本也開(kāi)始嘗試進(jìn)入商業(yè)地產(chǎn)或高端住宅領(lǐng)域。
在2010年4月上海古北，他們組織的“豪宅投資團(tuán)”中6人，購(gòu)置了9套高端住宅，總額起碼在1.35億元。
緊接著，他們又組織商業(yè)地產(chǎn)千人團(tuán)，進(jìn)入上海市松江的一處商住房產(chǎn)。但此時(shí)，投資者謹(jǐn)慎起來(lái)，雖是千人團(tuán)，但成交者寥寥。
“太精了。”事后二月丫頭說(shuō)。而且，他們?cè)谶\(yùn)作中也逐漸發(fā)現(xiàn)，溫州炒房團(tuán)在慢慢分化：真正的大鱷不參團(tuán)，組團(tuán)的散戶往往額度偏小。
并且這些大鱷們，通常來(lái)自其他領(lǐng)域。
一名實(shí)業(yè)領(lǐng)域的知名溫商一邊打開(kāi)資料，一邊分析，“你看，這是公開(kāi)數(shù)據(jù)，2001至2010年，國(guó)內(nèi)貨幣投放量從15.8萬(wàn)億上升到72.6萬(wàn)億，十年增加450%。如此多的貨幣投放量造成物價(jià)上漲，通貨膨脹在14%左右。由于利率一直都在7%左右浮動(dòng)，貸款人獲得的資金成本更低，存款不如買房能抗通脹。”
“幾乎做實(shí)業(yè)的，都會(huì)有炒房經(jīng)歷。”陳鴻稱。
溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)稱，在2008年到2010年期間，溫州在房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金規(guī)模約為1000億元，而歷史最高峰達(dá)到2000億元。而且，即使停產(chǎn)的企業(yè)家，依然在組團(tuán)投資。
這些大鱷們對(duì)商業(yè)地產(chǎn)的投資，基本脫離了銀行系統(tǒng)。
比如上述黃老師，一般會(huì)跟房開(kāi)公司談妥分期付款期限，在這個(gè)期限中將商鋪出租，主要靠租金付貸款。
這種方式在這批人中盛行。比如溫州某實(shí)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)家江紅（化名），投資資金已經(jīng)延伸到上海、北京等各地的萬(wàn)達(dá)商鋪。知情人士透露，她手頭的物業(yè)基本總價(jià)已經(jīng)超過(guò)了10億元。
知情人士聲稱，分布在全國(guó)各地的萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)“黃金街”的商鋪，基本50%以上，屬于溫州資本擁有，“租金可是筆長(zhǎng)期的收入”。
境外熱點(diǎn)也被他們捕捉。據(jù)該知情者稱，他們正在嘗試組建境外一批溫商的巨額資金，以私募基金出面收購(gòu)債務(wù)危機(jī)下的境外地產(chǎn)。
文先生是這個(gè)圈子的頭目，圈中一部分人是國(guó)外僑領(lǐng)，都曾有過(guò)實(shí)業(yè)經(jīng)歷。全球金融危機(jī)之后的實(shí)體經(jīng)濟(jì)蕭條期，文先生成立了一個(gè)境外私募基金。去年，文先生團(tuán)隊(duì)做境外黃金期貨獲利后苦無(wú)投資渠道，在中介牽線下，選擇投資上海內(nèi)環(huán)某國(guó)際廣場(chǎng)1到6層商鋪。
雙方在去年年底開(kāi)始洽談，開(kāi)發(fā)商報(bào)價(jià)6個(gè)億。年底，談妥5.5億成交。文先生這批境外資金在境外，大約在5月份通過(guò)地下錢莊分批到位。然而此時(shí)，開(kāi)發(fā)商認(rèn)為貨幣政策有松動(dòng)的跡象，遂要求加價(jià)回不低于6億的交易價(jià)。
“必須得盡早找到商業(yè)地產(chǎn)入場(chǎng)，否則5.5億資金在手損失很大。”由此，文先生再次委托中介機(jī)構(gòu)，尋找相應(yīng)物業(yè)。