融資難向來是制約小微企業發展的瓶頸,融資渠道單一往往使得小微企業處于“等貸”中。不過,隨著近來信貸需求不旺,金融機構紛紛緊盯議價空間較大的小微企業,創新融資方式,信用卡搖身一變,成為助力小微企業發展的動力。 “6月至8月正是空調銷售的旺季,手頭錢越多,備貨越充分,銷售業績就能越好。”北京華飛金順制冷設備有限公司總經理王華東告訴記者,他常因為在銷售旺季缺少流動資金而焦頭爛額,而成本高、手續繁、審批難令他對銀行貸款印象不佳。 不過,這些情況在今年發生了轉變。年初,上游企業格力空調與光大銀行簽署協議,為其下游一級銷售商提供擔保。這使得王華東在光大銀行成功辦理了“易快發”信用卡。這張最高授信達200萬元的信用卡,足以令他應對旺季流動資金緊張的問題。“當日審批,3天內到賬,還能分期償還,這些體驗讓我有些吃驚,也讓我對公司今后順利壯大信心十足。”王華東說。 其實,像光大銀行這樣通過信用卡開拓小微企業融資渠道的銀行不止一家。此前,作為企業貸款的補充,中國銀行、招商銀行、杭州銀行等均已針對企業主推出高額度的信用卡產品,在一定程度上緩解了小微企業融資難題。招行個人信貸有關負責人介紹,94%以上小微企業的貸款需求額度在50萬元以下,高額信用卡200萬元到500萬元的授信額度足以滿足其信貸需求。此外,企業主借款、還款手續簡便,企業在向交易對手支付貨款的同時,就完成了貸款提用的流程,還能夠自主選擇貸款期限。 雖然小微企業是各家銀行重視的“藍海”市場,但是小微企業規模小、實力弱、抵御市場風險能力差等問題仍是銀行防范風險不可回避的問題。為此,不少銀行積極創新擔保方式,在簡化審批流程的同時嚴控風險。 戴兵表示,由于資產不足,小微企業很難通過傳統抵押、擔保方式獲得資金,該行推出的“快易發”創新使用了由供應鏈上游挑選相對優質的下游企業,采取擔保、交納保證金的形式,由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題。 不過,專家提醒,不少銀行針對小微企業的信用卡融資服務沒有免息期,往往是協議價,適合流動資金一時短缺,很快可以還款的客戶,不應將其作為長期融資工具。
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