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    1. 181家外資行盈利增速超中國同行
      2012-07-23   作者:劉雁  來源:證券時報
       
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        全球銀行業(yè)正又在醞釀著一場裁員潮,然而,外資銀行在中國業(yè)務非但沒有收縮陣線,反而大舉擴張之旗。業(yè)績增長成為擴張的最大動力,在全球經(jīng)濟不景氣的陰霾籠罩下,去年外資銀行歐美業(yè)績明顯縮水,而在中國業(yè)務卻成為逆市賺錢的一枝獨秀。
        普華永道近日發(fā)布的一份調(diào)查報告披露,在內(nèi)地的181家外資銀行2011年的盈利總額創(chuàng)歷史新高,達167.3億元,較2010年增長1.15倍,其利潤增幅高于國內(nèi)行業(yè)水平。

        外資行“咸魚翻身”

        對比銀監(jiān)會2011年披露的銀行年報數(shù)據(jù),國內(nèi)銀行去年的盈利增長水平顯然不如外資銀行。證券時報記者根據(jù)銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)計算得出,國有大行2011年利潤同比增長29%,股份制商業(yè)銀行表現(xiàn)略勝一籌,但同比也僅增長47.64%。
        對此,普華永道中國審計部合伙人周世強解釋道,很多外資銀行在內(nèi)地設立機構主要在2007年、2008年,成立初期人員和基礎設施費用投入較多。經(jīng)歷四五年的積累后,2011年外資銀行已進入投資回報期。
        中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時亦表達了相似觀點,“外資銀行去年盈利翻倍主要有兩方面原因,一是利潤基數(shù)低;二是基于去年國內(nèi)銀行業(yè)整體盈利狀況不錯的大環(huán)境。”
        記者翻閱財報,從業(yè)務結構對利潤增長貢獻進行了梳理,一方面,外資行在理財產(chǎn)品設計及創(chuàng)新方面優(yōu)勢明顯,零售業(yè)務和財富管理市場表現(xiàn)突出;另一方面,隨著跨國企業(yè)走進來和中國企業(yè)走出去,外資行的貿(mào)易融資業(yè)務量大幅提升。
        以渣打銀行為例,2011年渣打銀行在內(nèi)地新增19家分行和支行,令網(wǎng)絡總數(shù)增至81家,稅前利潤增長逾1倍至11.51億元。其中,個人銀行業(yè)務中國收入增加12%至2.28億元。渣打銀行指出,這主要得益于在增長城市的業(yè)務擴充、存款邊際利潤改善以及財富管理收入上升,尤其是單位信托及指數(shù)掛鉤結構性存款方面。
        而恒生銀行2011年財報顯示,恒生中國去年于內(nèi)地業(yè)務據(jù)點增加,稅前利潤達到4.82億元,其中企業(yè)及商業(yè)銀行業(yè)務客戶總數(shù)同比增長8.3%,零售銀行及財富管理業(yè)務的客戶總數(shù)亦增加21.1%。
        除了開拓財富管理市場,貿(mào)易融資業(yè)務量也成為外資銀行業(yè)績增長亮點。渣打銀行方面表示,香港的增長動力來自中國內(nèi)地于人民幣國際化后對貿(mào)易及結構性融資解決方案需求的不斷增加。
        據(jù)匯豐銀行介紹,去年該行在中國工商業(yè)務實現(xiàn)盈利13.4億美元,貿(mào)易服務收入大量增長,值得注意的是,匯豐銀行逾半數(shù)工商業(yè)務新客戶來自中國內(nèi)地。
        一枝獨秀的中國經(jīng)濟無疑成為資金的避風港,聯(lián)合國貿(mào)發(fā)組織的一份報告指出,中國2011年吸引外國直接投資再創(chuàng)歷史新高,達1240億美元。
        一位花旗銀行內(nèi)部人士告訴記者,跨國企業(yè)一般會優(yōu)先選擇與外資銀行合作,比如,飛利浦和微軟的母公司均與花旗銀行簽署了全球戰(zhàn)略合作協(xié)議,根據(jù)協(xié)議,上述企業(yè)到中國發(fā)展會優(yōu)先選擇花旗銀行開戶,“都是外企,文化環(huán)境和業(yè)務模式較為相似,溝通起來也比較順暢。”

        股權投資趨于降溫

        在自身利潤進入高速增長期的同時,外資行前期在中國的股權投資亦取得不錯回報,甚至大有超越其自身業(yè)務利潤的態(tài)勢,有的聯(lián)營公司利潤貢獻率則遠遠高于自身在華的業(yè)務利潤。
        以恒生銀行為樣本,據(jù)其2011年財報披露,該行去年實現(xiàn)凈利潤166.8億港元,內(nèi)地業(yè)務去年稅前利潤僅為4.82億港元,同期聯(lián)營公司(包括興業(yè)銀行、煙臺銀行以及希慎集團間接非全資附屬公司Barrowgate Limited)凈利潤則高達39.9億港元。
        據(jù)披露,恒生銀行分別持有興業(yè)銀行、煙臺銀行12.8%和20%的股權。恒生銀行方面指出,2011年內(nèi)地業(yè)務對于該行總除稅前利潤貢獻為22%(2010年的水平為15%),其中包括來自該行內(nèi)地投資的應占利潤,而該行與興業(yè)銀行的應占利潤于年內(nèi)上升約40%。
        匯豐銀行2011年也交出了漂亮的成績單,來自聯(lián)營公司收益增加41%,這主要是受益于客戶貸款增長強勁及費用收入上升,交通銀行和興業(yè)銀行對匯豐的利潤貢獻功不可沒。
        而早在2005年便成為建設銀行戰(zhàn)略投資者的美國銀行,更是起到了良好的示范效應。美國銀行分兩階段投入30億美元購入建行9%的股份,而后建行H股上市讓美國銀行賺得盆滿缽滿。
        趙慶明指出,“第一批進入中國的外資銀行剛好趕上了中國大型商業(yè)銀行股改上市,需要引進戰(zhàn)略投資者,這些戰(zhàn)略投資者也使中資行在轉(zhuǎn)變觀念、引進技術、培訓人才等方面獲得了綜合收益。”
        一面是海水,一面是火焰,外資銀行在中國的股權投資也是如此。作為淘金者,第一批進入中國市場的外資銀行無疑嘗到了股權投資的甜頭,其中以美國銀行、匯豐銀行和恒生銀行等為代表。而后來者卻充滿各種變數(shù),比如澳新銀行和蘇格蘭皇家銀行。
        近日,澳新銀行宣布放棄對中國天津銀行1.2億多元人民幣的增資計劃。澳新銀行中國首席執(zhí)行官(CEO)李權解釋稱,“放棄對天津銀行的增資并不表示不看好中國市場。”
        事實的確如此,在食言增資天津銀行的同時,澳新銀行卻宣布了對澳新中國增資20億元的計劃,這是澳新銀行在華設立以來首次追加資本金。目前澳新中國在上海、北京、廣州和重慶設有7家分支機構,未來5到10年計劃將內(nèi)地網(wǎng)點規(guī)模擴張3倍至20家。
        也并非所有外資銀行都將籌碼押注在中國,6月底,蘇格蘭皇家銀行(RBS)宣布關閉北京的所有零售支行,正式撤出中國境內(nèi)零售業(yè)務。
        該行相關工作人員表示,RBS中國的零售銀行業(yè)務量占總收入的20%左右,撤出中國零售市場是為了集中力量發(fā)展核心業(yè)務,主要面向企業(yè)、金融機構和政府部門等提供金融服務。
        趙慶明則認為,在本輪經(jīng)濟危機中蘇格蘭皇家銀行基本國有化,其撤離中國零售市場主要是源于戰(zhàn)略上的調(diào)整,并不具有代表性。
        “外資銀行對中資銀行趨之若鶩的時代已成為歷史,隨著獨立設立的法人銀行迅猛發(fā)展,外資行對中資機構的戰(zhàn)略投資熱情正降溫。”趙慶明告訴記者。

        外資行突圍的荊棘之路

        對于外資銀行來說,對中資銀行的股權投資顯然已不再是“香餑餑”,外資行未來在中國的拓展或許更依賴于自身的業(yè)務增長。不少外資銀行紛紛加碼自身業(yè)務拓展,但就目前形勢來看,這條擴張之路卻布滿荊棘。
        一位曾就職于美國花旗銀行深圳分行的員工告訴記者,前幾年外資銀行的員工待遇確實誘人,社會認可度也較高,但近兩年隨著中資行的崛起,外資行已優(yōu)勢不再。有些中資商業(yè)銀行甚至高薪挖角外資行人才,導致外資行頻現(xiàn)人才流失現(xiàn)象。
        “外資行表面光鮮,但某些福利跟中資銀行沒法比,比如春節(jié)我們只有100元的過節(jié)費,節(jié)后領導給我們封了一個20元的利是,我都不好意思說出口。”上述員工毫不掩飾對外資銀行福利的不滿。據(jù)他介紹,同批入職的員工大多已經(jīng)跳槽至各大中資銀行,包括光大、廣發(fā)、華潤銀行等后起之秀。
        另一家外資銀行中層管理人員則表示,外資行標準化的操作模式一方面體現(xiàn)了其專業(yè)化和風控能力,但另一方面也限制了其在中國的本土化業(yè)務發(fā)展。他舉例稱,一些未上市的中國民企為了避稅,沒有完善的財務報表,很難通過外資銀行的業(yè)務審核,而不少中資銀行卻可以變通操作。
        “在外資銀行做業(yè)務幾乎沒有變通可能性,能不能做都有標準答案,但中資銀行在操作上卻有著中間模糊地帶,這也是我們拓展業(yè)務的一大難題。”上述外資銀行中層管理人員告訴記者。
        除了跨國公司的業(yè)務,外資銀行并未放棄對中國本土業(yè)務的開拓,目前做得比較多的仍是進出口公司的貿(mào)易融資。
        外資銀行在本土化方面做得還遠遠不夠,這不僅表現(xiàn)在銀行自身業(yè)務的拓展,還體現(xiàn)在中高層員工多為香港和臺灣的外來人才。而在如何與監(jiān)管層打交道這一方面,外資銀行也顯得有些“水土不服”。
        擴張之路漫漫,外資銀行的業(yè)績是否會如2008年般曇花一現(xiàn)?
        早在2008年,外資銀行在華便經(jīng)歷過一輪高速增長期,據(jù)銀監(jiān)會披露的銀行業(yè)年報數(shù)據(jù),外資銀行當年實現(xiàn)利潤119.2億元,同比增長近1倍,而隨后的兩年卻迅速下滑至60億~70億元水平。
        “2006年底,隨著中國加入世界貿(mào)易組織(WTO)過渡期結束,外資銀行全面進入中國市場并開始瘋狂生長,但由于2009年以來的全球經(jīng)濟不景氣,其中國業(yè)績又持續(xù)低迷了兩年。”趙慶明指出。
        而普華永道的報告則指出,多數(shù)外資銀行均對內(nèi)地市場前景持樂觀看法,預測至2015年其年增長率仍可維持在20%或以上水平,不少外資行更計劃增員及加薪。
        “在中國,高凈值人士的數(shù)量呈指數(shù)式增長,這也導致一些外資銀行重新審視并發(fā)展自己的零售及財富管理業(yè)務。人民幣的不斷國際化以及利率改革將為中國的進出口公司創(chuàng)造匯率及財資管理套利機會。”普華永道中國金融服務部主管合伙人容顯文表示。
        恒生銀行表示,未來將繼續(xù)以中國內(nèi)地為未來發(fā)展的重點,把握內(nèi)地開放金融業(yè)、人民幣逐步國際化以及香港和內(nèi)地經(jīng)濟更緊密融合所帶來的機會。
        隨著上海建設國際金融中心進程的不斷加快,外資銀行深受其益,其所占的市場份額便是有力的證明。2011年,與1.93%的全國平均水平相比,外資銀行占上海銀行業(yè)的市場份額為12%。這似乎讓押注中國市場的外資銀行看到了美好的藍本。

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