存款時間越長,利率就會越高?利息就會越多?答案看似毫無疑問是肯定的,其實不然,有的銀行恰恰將存款利率倒掛,錢存的時間越長,利息反而越少。
連續兩次降息后,厭惡投資風險的葉先生一直想找家長期存款利率更高的銀行,把閑錢都存進去。“外地有些銀行的各檔存款利率全部上浮到頂了,可本地銀行的一年期以上存款利率仍維持基準不變。”抱著試一試的心態,葉先生開始“光顧”外資銀行,可結果卻讓他大失所望。
“多數外資行的兩到五年期存款利率和中資行一樣,個別外資行長期存款利率甚至比一年期存款利率更低。”葉先生告訴記者,在渣打銀行(微博),10萬元及以上存款的一年期利率為3.3%,兩年期、三年期和五年期利率則分別為1.5%、1.6%和1.7%,也就是說,一年期以上存款利率已經倒掛,以存款10萬元為例,存一年利息為3300元,存兩年利息為3000元,后者存款期長了一倍,比前者反倒少了300元利息。
存款利率倒掛的并非只有渣打銀行一家。記者在花旗銀行網站上看到,該行一年期存款利率為3.3%,兩年期和三年期存款利率則僅為1.0%和1.1%,比一年期存款利率分別低2.3%和2.2%。
存款利率倒掛變相拒絕長期存款
對于少數外資行調低長期存款利率,使之與一年期存款利率倒掛之舉,有中資銀行個金部人士稱,是銀行在變相拒絕客戶的長期存款。他分析,一方面是長期存款與外資行的存貸期限結構不匹配,另一方面,外資行盈利不以存貸利差為主,更強調中間業務的收入。“在一些外資行,長期貸款很少,如果長期存款利率不下調,大量客戶選擇長期存款,對銀行會造成很大壓力。”該人士如是說。
有監管部門稱,央行要求各家商業銀行存款利率不得超過1.1倍上限,但并未規定最低下浮多少。所以,部分外資行下調長期存款利率,不屬于違規行為。
渣打銀行:長期投資可選理財產品
“目前正處于降息通道,市民若有錢長期閑置,不妨選擇理財產品。”渣打銀行武漢分行一理財師介紹,該行有兩款在售或將售的理財產品,都是與港股和A股指數掛鉤的產品,投資期為兩年和一年,只要產品在觀察期觸發,即可獲得7%和14%的最高年收益率,若無法觸發,也可保本。
該理財師稱,和中資行相比,外資行更以服務和產品見長,而外資行服務的高凈值客戶也很少有把存款作為理財手段,更看重銀行提供的多元化產品和資產配置方案。