渣打銀行人士告訴記者,目前該行存貸比維持比較穩(wěn)定的平衡狀態(tài);東亞銀行也表示,該行存貸比達(dá)標(biāo)問題不大
在多家中資行紛紛上調(diào)存款利率后,外資行也緊跟腳步,紛紛上調(diào)了人民幣和外幣的存款利率。但與多數(shù)中資行上浮利率至頂,爭取更多存款不同,匯豐、渣打等外資行攬儲(chǔ)的目標(biāo),定位更為明確。
《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱多家外資行網(wǎng)站,除了匯豐銀行和花旗銀行的人民幣一年期存款利率維持在3.5%以外,東亞、法興、恒生等多家外資行的一年期存款利率全部上調(diào)至頂。
特定的時(shí)間點(diǎn)、特定的客戶,外資行為沖擊存貸比的攬儲(chǔ)大戰(zhàn),似乎與中資行的味道并不完全相同。
部分銀行利率有條件上浮
與大部分中資行相同,法興銀行和恒生銀行等外資行1年期以內(nèi)的人民幣存款利率上浮到頂,3個(gè)月存款利率為3.135%,6個(gè)月存款利率為3.355%,1年期存款利率為3.575%。
然而也有銀行并未隨行就市,將人民幣存款利率一浮到頂。匯豐銀行上調(diào)人民幣一年期及以下各檔存款利率,其中活期、三個(gè)月、半年及一年期存款利率分別為0.44%、3.1%、3.3%和3.5%,花旗銀行也將一年期存款利率調(diào)整為3.5%,與國有大行保持相同的利率水平。
而渣打銀行則是針對(duì)10萬元以上的客戶,存款利率上浮至3.575%,10萬元以下的客戶則保持3.25%的基準(zhǔn)利率。
外幣方面,匯豐銀行網(wǎng)站公告稱,即日起至2012年6月30日期間,凡匯豐客戶,只要投資者存入3萬美金或以上(或等值外幣)的新增資金,且符合優(yōu)惠利率定期存款活動(dòng)條款的要求,即可申請(qǐng)高于掛牌利率的優(yōu)惠利率,根據(jù)不同的資金條件,投資者可享受相對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠利率,其中一年期定期存款優(yōu)惠利率最高可達(dá),
澳幣5.5% 英鎊2.4%;
加幣2.8%。而目前中資行1個(gè)月、6個(gè)月、1年期澳幣存款利率只有1.2%左右、1.3%左右和1.5%左右。
此外,花旗銀行和渣打銀行也推出了類似的活動(dòng)。
“外資行目前還仍然以服務(wù)高凈值客戶和優(yōu)質(zhì)客戶為主,因此在存款利率方面,也是有一定針對(duì)性的。畢竟攬儲(chǔ)也需要成本,而優(yōu)質(zhì)客戶的投入產(chǎn)出比,顯然會(huì)比較高。無論從外資行的一貫經(jīng)營理念,還是與中資行白熱化的競(jìng)爭優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比,這樣做的理由顯然更為合理。”一位外資行人士告訴記者。
“外幣存款利率調(diào)整當(dāng)前并不受管制,外資行在定價(jià)上更有優(yōu)勢(shì),而外幣與本幣存款合并納入外資法人銀行的存貸比考核,外資行高息攬儲(chǔ)也有滿足存貸比的考慮。”申銀萬國銀行業(yè)分析師倪軍表示。
外資行攬儲(chǔ)“中西結(jié)合”
除了提高存款利率的常規(guī)手段,理財(cái)產(chǎn)品這一中外通吃的攬儲(chǔ)方法,也成了外資行拉存款的必備法寶。
5月份外資銀行發(fā)行量增加明顯,據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì),5月份外資銀行發(fā)行66款,占比3.6%,環(huán)比增加37.5%。
《證券日?qǐng)?bào)》記者致電一家股份制銀行,咨詢債券基金的最高收益,該理財(cái)顧問告訴記者,預(yù)期收益在6%-7%。記者隨即致電一家外資銀行,該客戶經(jīng)理告訴記者,該行發(fā)售的債券基金,收益超過8%。
分析人士指出,外資行以服務(wù)和特色理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)為主,強(qiáng)調(diào)增加中間業(yè)務(wù)收入,他們服務(wù)的高凈值客戶很少有人把存款作為理財(cái)手段,更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品。
除此之外,中資行常用的存款返現(xiàn)、存款有“禮”也被外資行“拿來主義”。據(jù)悉,多地外資行已經(jīng)開始了針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的存款返現(xiàn)和贈(zèng)送禮券等活動(dòng)。
“很多外資行目前都在貸款方面持有謹(jǐn)慎的態(tài)度,一方面是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),另一方面也是出于存貸比的考慮,他們把更多的資金集中在一些優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目上面,而一些不太好的項(xiàng)目或者存在一定風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目,他們寧可選擇不做。”一位銀行業(yè)分析師告訴記者。
渣打、東亞稱存貸比穩(wěn)定
去年年底,是外資行存貸比五年寬限期結(jié)束后的第一個(gè)年頭,《證券日?qǐng)?bào)》記者曾采訪匯豐、渣打、東亞等多家銀行,幾家外資行均表示已經(jīng)提前達(dá)標(biāo)。
半年過去了,多家銀行給記者的回復(fù)仍是存貸比處于穩(wěn)定的狀態(tài)。
渣打銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,該行的存貸比目前處于較為穩(wěn)定的平衡狀態(tài)。各分支行在積極拓展存貸款業(yè)務(wù)的同時(shí),總行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)并及時(shí)統(tǒng)籌以保持業(yè)務(wù)增長進(jìn)程的同步與平衡。
東亞銀行也表示,該行的存貸比維持在達(dá)標(biāo)的狀態(tài)問題不大。