端午小長假剛過,又到季末年中,加上利率市場化的作用,銀行攬儲戰再度上演。
經濟導報記者采訪了解到,盡管近期資金面顯示出寬松趨勢,但各家銀行的存款仍存缺口。為了補上缺口,銀行將目標定位到高端客戶,高端客戶群因此成為了此次攬儲大戰的主戰場。
攬儲壓力不大
“雖然說這個月底既是季末又是年中,但這個月的攬儲任務并不是很重,我基本上已經完成了。”25日,濟南一家股份制銀行的客戶經理于建輝告訴導報記者。按照于建輝的說法,和去年同期相比,他今年的任務降低了很多。“去年我求爺爺告奶奶,而且給出了日息萬分之五的返點,只完成了任務額的80%。”
降息后,為了爭奪存款,股份制銀行率先將一年期以下的存款利率上調至最高上限,造成儲蓄搬家。不過隨著國有銀行也將存款利率上調,儲蓄搬家的情況有所減弱。
人民銀行濟南分行的數據顯示,5月份山東居民存款回流,同比增加262億元。
據導報記者了解,齊魯銀行等幾家城商行將兩年及以上的定存全部上浮至最高限的1.1倍,也就是兩年期利率為4.51%,3年期利率為5.115%,5年期為5.61%。
據測算,以10萬元存款分別存2年、3年和5年,基準利率下的利息收入和最高限1.1倍的利息收入相差分別為820元、1395元和2550元。
“選兩年以上的定存主要是老人,對老人來說利息的差距還是挺有吸引力的。從我行把錢取走存到其他銀行的基本上都是老年人。”于建輝說。
導報記者走訪了多家駐濟銀行網點,詢問自己有200萬元存銀行能得到什么“好處”。令人驚訝的是,對于200萬元的金額,多數銀行給出的只是標準的掛牌利率,除此之外沒有任何優惠和返點。只有一家股份制銀行額外多給數千的消費積分,可以拿積分兌換該銀行的禮品,另外一家股份制銀行表示,如果資金數額能達到1000萬元的話,還可以給日息萬分之一的返點。導報記者了解到,去年同期,即使是100萬元的資金,銀行都可以給出萬分之五以上的返點。
瞄準高端客戶
于建輝告訴導報記者,他們現在主要是維護高端客戶,保證高端客戶不被搶走。
“我們被要求一人一戶,進行高層營銷、高層維護,想方設法提高產品滲透率,增加客戶的滿意度與忠誠度,做到留住客戶、留住存款,”于建輝解釋說,“逢年過節送點加油卡、購物卡等禮品,平時給客戶打個問候電話,特殊情況下可能還會給客戶一些特殊照顧。反正無論如何不能讓高端客戶流失到其他行。”
高端客戶成了各家銀行必爭的市場,為此各家銀行都使出了渾身解數。
據了解,除旅游大獎外,不少銀行還為高端客戶推出專門的理財產品,門檻都在百萬元以上。如光大銀行推出的一款期限為117天,預期年化收益率達到5.6%的產品,起購金額為100萬元;還有一款中國銀行發售的產品,預期收益率5%,但因為周期僅為29天,其起點金額高達300萬元。民生銀行一款14天的理財產品,預期收益率為4.55%,起點金額為1000萬元,而該行同樣一款14天理財產品,起點金額為5萬元,其預期年化收益率只有4.15%。
不少銀行為了維護高端客戶,還專門邀請一些行業內的專業人士舉行各種專業講座,招商銀行就曾為高端客戶舉行過養生、健康以及出國金融等方面的講座。
普益財富研究院分析師吳濘江接受導報記者采訪時表示,“高端客戶對銀行而言不僅僅是存款大戶,將來利率市場化后,中間業務必定成為銀行的盈利主要來源,高端客戶正是這些中間業務的主要消費者,所以各家銀行都毫不猶豫地發展高端客戶。”