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    1. 商業(yè)銀行大舉進軍租賃市場意欲何為
      2012-06-15   作者:記者 徐岳 孟華 袁全/天津報道  來源:經(jīng)濟參考報
       
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          記者從剛剛在天津舉行的第三屆中國金融租賃高峰論壇上了解到,2007年銀行獲準涉足租賃市場以來,建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等十余家商業(yè)銀行,均已發(fā)起設(shè)立金融租賃公司。今年一季度末,金融租賃資產(chǎn)突破6000億元。銀行大規(guī)模進軍租賃市場,是追求經(jīng)營的多樣化,還是看重租賃行業(yè)的高利潤?

        金融租賃資產(chǎn)突破6000億元

        中國租賃行業(yè)當前呈現(xiàn)兩大陣營,其一是由商務(wù)部批準的中外合資及外資獨資租賃公司,以及商務(wù)部和國家稅務(wù)總局批準的內(nèi)資試點公司。其二就是由中國銀監(jiān)會監(jiān)管、主要由商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司。分析人士稱,由于金融租賃公司背靠資金規(guī)模雄厚的商業(yè)銀行,經(jīng)營規(guī)模在租賃市場占據(jù)主導(dǎo)。
        2007年,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布修訂版《金融租賃公司管理辦法》,銀行獲準涉足租賃市場,開啟了銀行系金融租賃公司發(fā)展的新時代。此后5年間,大型商業(yè)銀行中的工行、農(nóng)行、建行、交行和國開行,股份制商業(yè)銀行中的民生、招行、光大、興業(yè)都相繼成立了金融租賃公司。 
        中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生日前透露,“金融租賃公司經(jīng)營實力顯著增強”到2011年12月末,銀監(jiān)會監(jiān)管金融租賃公司規(guī)模5261億元,比上年增長57%,所有者權(quán)益625億元,比上年增長20%。而在今年一季度末,金融租賃資產(chǎn)突破6000億元。
        中國商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司中,不少將目標鎖定在航空、船舶等大型設(shè)備行業(yè),或是新型戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。興業(yè)銀行獨資設(shè)立的興業(yè)金融租賃總裁鄭常美說,興業(yè)租賃將綠色金融、尤其是節(jié)能減排作為重要戰(zhàn)略目標投入,已經(jīng)投放超過100億融資租賃業(yè)務(wù),占到總投放量的三分之一。

        多元化經(jīng)營成銀行涉足租賃主因

        記者采訪中發(fā)現(xiàn),雖然目前租賃行業(yè)利潤率可觀。但商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司,規(guī)模相對于銀行業(yè)并不算大,利潤總量也非常有限。多元化經(jīng)營和控制風(fēng)險,才是商業(yè)銀行紛紛設(shè)立金融租賃公司的主要目標。
        如,《招商銀行2011年度報告(A股)》顯示,雖然招商銀行全資設(shè)立的招銀金融租賃有限公司2011年凈利潤比上一年增長57.52%,明顯快于招商銀行約40%的凈利潤增速。但從總量上看,招商銀行2011年股東凈利潤361.29億元,而招銀租賃實現(xiàn)凈利潤僅為4.19億元。
        今年5月,浦發(fā)銀行、中國商用飛機有限責(zé)任公和上海國際集團共同發(fā)起設(shè)立浦銀金融租賃股份有限公司,浦發(fā)銀行持股比例為66.67%。浦發(fā)銀行發(fā)布的公告稱,“開展融資租賃業(yè)務(wù),可以作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的有效補充,有利于滿足客戶日益多元化金融服務(wù)需要,優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)”,“融資租賃業(yè)務(wù)本身具有產(chǎn)權(quán)明晰、租金分期償付、設(shè)備廠商可以提供余值回購承諾或擔(dān)保等有利條件,風(fēng)險水平相對較低,符合公司對風(fēng)險控制的要求”。
        中國國家發(fā)改委副主任張曉強說,租賃是一種資源配置機制的創(chuàng)新,配置方式十分靈活。銀行開展融資租賃,能夠有效促進銀行由信貸金融的經(jīng)營向資產(chǎn)的經(jīng)營轉(zhuǎn)變。不僅有利于優(yōu)化資源配置,也能大大的降低經(jīng)營風(fēng)險。

        行業(yè)前景廣闊仍需破解發(fā)展瓶頸

        數(shù)據(jù)顯示,金融租賃一方面支持國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展,投入達到1257億元,另一方面節(jié)能減排、公共交通、農(nóng)業(yè)機械等環(huán)節(jié)加大投入力度,并積極探索中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)模式,對中小企業(yè)租賃業(yè)務(wù)投入余額達到1720億元。
        南開大學(xué)中國金融租賃研究中心主任劉瀾飚提出,國際經(jīng)驗顯示,當經(jīng)濟處于下行區(qū)間時,中小企業(yè)產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力下降,更難獲得債券和股權(quán)融資,此時租賃能更好的發(fā)揮助力實體的作用。2011年以來,我國GDP增長率逐步下降,進入到2012年經(jīng)濟下行態(tài)勢較為明顯,在這樣一個環(huán)境下,中小企業(yè)對租賃行業(yè)的需求非常巨大,金融租賃也將面臨更加廣闊的發(fā)展空間。
        與此同時,金融租賃行業(yè)面臨的一些發(fā)展制約急需破解。
        由中國民生銀行和天津保稅區(qū)共同發(fā)起創(chuàng)建、民生金融租賃公司常務(wù)副總裁王蓉認為,隨著租賃行業(yè)規(guī)模快速擴張,也帶來資產(chǎn)管理等方面的問題。目前租賃公司缺乏消化存量資產(chǎn)的空間,無法根據(jù)市場的變化調(diào)整資產(chǎn)配置,不利于開展專業(yè)化的管理。如果打開資產(chǎn)交易渠道,讓資產(chǎn)本身的價值在市場上得以體現(xiàn),租賃行業(yè)專業(yè)化程度才會不斷提升。
        此外,我國關(guān)于金融租賃方面的立法一直比較滯后,也受到各界人士的廣泛關(guān)注。中國最高人民法院副院長奚曉明認為,我國關(guān)于金融租賃方面立法一直比較滯后。為了解決現(xiàn)實中發(fā)生融資租賃合同糾紛,最高人民法院將積極制定規(guī)定,解決糾紛,引導(dǎo)行業(yè)行為。

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