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    1. 內(nèi)資行超短期理財產(chǎn)品成昨日黃花
      2012-05-22   作者:呂東  來源:證券日報
       
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          繼今年一季度環(huán)比大降八成后,4月份理財產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比再度下降。2011年火熱的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行,正逐步降溫。不過,在央行降低存準(zhǔn)率的背景下,保本型理財產(chǎn)品開始受到青睞,不但受到了個人投資者的追捧,那些手握閑錢的上市公司也是將重金投入其中。

        超短期產(chǎn)品成昨日黃花

        自2011年下半年銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)出歷史峰值后,理財產(chǎn)品發(fā)行量開始出現(xiàn)負增長。今年以來,雖然2012年一季度各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量仍維持較高水平,但理財產(chǎn)品發(fā)行量低迷態(tài)勢已顯。繼今年一季度發(fā)行量環(huán)比降幅八成后,2012年4月份發(fā)行量環(huán)比繼續(xù)下降。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,4月份各商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品2002款,環(huán)比下降2.5%。
        按發(fā)行期限來看,今年以來,銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)了“兩頭減幅大”的情況,即超短期理財產(chǎn)品和長期理財產(chǎn)品的大幅萎縮。以往“泛濫”的超短期理財產(chǎn)品,在嚴(yán)控的環(huán)境下已今非昔比。由于監(jiān)管層嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財產(chǎn)品變相高息攬儲、規(guī)避監(jiān)管要求、進行監(jiān)管套利,涉及變相攬儲的超短期、高收益產(chǎn)品迅速淡出市場。今年第一季度,投資期限1個月以內(nèi)的產(chǎn)品發(fā)行559款,占比10.2%,環(huán)比下降53.8%。4月份,1個月以內(nèi)產(chǎn)品發(fā)行200款,占比10.0%,環(huán)比下降6.5%。
        與超短期產(chǎn)品一樣,長期產(chǎn)品發(fā)行量同樣是大幅走低。上月該類理財產(chǎn)品(投資期限超過1年)共發(fā)行29款,環(huán)比下降38.3%。超短期及長期理財產(chǎn)品發(fā)行的急度下滑,使得投資期限為1至3個月的理財產(chǎn)品成為市場主流。4月份,短期理財產(chǎn)品(投資期限為1-6個月)發(fā)行1735款,環(huán)比上漲0.9%。

        城商行追趕 外資行潰退

        按發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行進行分類我們可以發(fā)現(xiàn),城商行正快速追趕股份制銀行的霸主地位,而與此同時,外資銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量則快速下滑。
        截止到一季度末,城市商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品1437款,占比26.2%,環(huán)比增長1631.3%。業(yè)內(nèi)人士表示,前四個月理財產(chǎn)品發(fā)行量雖然環(huán)比有所下降,但是依然維持在較高水平,這與城商行發(fā)行能力不斷提高有著較大的聯(lián)系。城商行的異軍突起,正成為銀行理財產(chǎn)品發(fā)行不可小視的力量。
        與之形成鮮明對比的是,外資銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量在2012年下滑明顯。今年一季度外資銀行只發(fā)行120款產(chǎn)品,占比2.2%,環(huán)比下降91.1%,在發(fā)行量前十五名銀行中,外資銀行無一上榜。而4月份,外資銀行共發(fā)行31款,占比1.5%,環(huán)比下降41.5%。

        存準(zhǔn)率下調(diào)收益率受沖擊

        受央行下調(diào)存準(zhǔn)率的沖擊,除小于1個月的超短期理財產(chǎn)品外,絕大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品的收益率都出現(xiàn)了下滑。
        數(shù)據(jù)顯示投資期限小于1個月的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.9%,與3月份持平;投資期限為1至3個月的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.7%,較3月份下降0.1個百分點;3至6個月理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.1%,較3月份下降0.1個百分點;6個月至1年投資期限產(chǎn)品平均預(yù)期收益率下為5.7%,較3月份增長0.1個百分點。投資期限1年以上的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為7.9%,較3月下降0.4個百分點。

        上市公司青睞保本型產(chǎn)品

        在理財產(chǎn)品收益率逐月下滑的背景下,眾多保本型理財產(chǎn)品開始受到青睞。由于此類產(chǎn)品掛鉤某個標(biāo)的物,所以預(yù)期收益率不隨市場利率的變化而變化。當(dāng)未來市場利率再次走低時,保本結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品的預(yù)期收益率或高于其他產(chǎn)品,這導(dǎo)致了該類產(chǎn)品的熱賣。
        據(jù)中金公司統(tǒng)計顯示,銀行業(yè)保本理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比由去年四季度的35%上升至今年一季度的39.3%。
        而此類產(chǎn)品也正吸引著那些手中握有大量流動資金上市公司。
        洋河股份日前發(fā)布公告稱,公司及其子公司再次購入2億元銀行理財產(chǎn)品。據(jù)了解,洋河股份和其下屬子公司分別與中國銀行宿遷洋河支行、泗洪支行簽訂協(xié)議。公司和雙溝酒業(yè)分別出資1億元(共計2億元),向該行購買人民幣“期限可變”理財產(chǎn)品。
        截至公告日,洋河股份過去12個月內(nèi)累計購買銀行理財產(chǎn)品,尚未到期的金額,共計37.2億元。

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