杭州某房產(chǎn)論壇上一則關(guān)于“按揭房產(chǎn)再貸款”的帖子，引起了一些人的關(guān)注。一家金融服務(wù)公司聲稱，可以為尚在按揭之中的房產(chǎn)辦理貸款。業(yè)已停止多年的“住房再按揭”業(yè)務(wù)，難道重出江湖啦？
按揭房產(chǎn)增值部分可貸款
“如果你有尚在按揭中的房產(chǎn)（1年以上），可向銀行申請(qǐng)?jiān)鲋挡糠值慕痤~。”一家金融公司的沈先生發(fā)帖介紹他們的最新業(yè)務(wù)。
這究竟是一項(xiàng)什么樣的貸款業(yè)務(wù)？記者向沈先生咨詢，了解到這項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要信息：客戶名下?lián)碛猩性诎唇抑械姆孔樱上蜚y行提出貸款申請(qǐng)。銀行審核相關(guān)信息之后（主要是對(duì)房產(chǎn)增值情況進(jìn)行評(píng)估），確定貸款額度，最高30萬(wàn)元。
“這跟房產(chǎn)抵押并不是一回事，因?yàn)樗鼰o(wú)須抵押。還款期最長(zhǎng)三年，還款方式為等額本息，跟按揭還款一樣。”沈先生告訴記者。不過(guò)利率卻顯然要比房貸高很多，以三年還款周期為例，利息總額達(dá)到貸款額的40％。
當(dāng)然，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的前提是按揭房產(chǎn)必須已經(jīng)增值。實(shí)際上以杭州為例，如果是去年買的房子，房?jī)r(jià)可能已經(jīng)下跌，按照這項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)定就不能辦理貸款。
“住房加按揭”曾經(jīng)紅火
這家公司的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，讓很多人想起了2008年之前的住房再按揭業(yè)務(wù)。
住房再按揭，也稱住房加按揭，是指正在銀行做住房按揭的市民，可以將該住房拿到銀行申請(qǐng)?jiān)俅伟唇遥y行將根據(jù)市價(jià)對(duì)該住房進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)估價(jià)，新增一定額度的貸款。這一業(yè)務(wù)的前提條件是該套住房已經(jīng)增值，否則銀行就不予受理。
貸款未還清的房子不能進(jìn)行抵押貸款，因此按揭之中的房子也就起不到融資作用。住房再按揭業(yè)務(wù)正是瞅準(zhǔn)了一部分人的需求，無(wú)需還清剩余貸款就可申請(qǐng)追加按揭，可以有效地盤(pán)活資金，這一業(yè)務(wù)2008年之前還曾一度紅火。
記者了解到，2006年中國(guó)銀行深圳分行曾大張旗鼓地推出過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。而在杭州金融市場(chǎng)，也有銀行曾推出過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。“2007年我就辦理過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，比房產(chǎn)抵押方便很多。貸出來(lái)的錢，我主要用于再次購(gòu)房。”杭州市民朱先生告訴記者說(shuō)，在他之后也有幾位朋友想通過(guò)這種方式貸款，但是后來(lái)房貸越來(lái)越緊了，聽(tīng)說(shuō)都沒(méi)辦下來(lái)。2008年之后，住房再按揭業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)全面銷聲匿跡。
重出江湖可能性不大
消失多年的住房再按揭業(yè)務(wù)重出江湖了嗎？記者通過(guò)杭州多家銀行了解到，目前還沒(méi)有這一業(yè)務(wù)的任何消息。
“我們這里從來(lái)沒(méi)有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，也沒(méi)接到任何通知說(shuō)會(huì)推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)。”4月17日，浦發(fā)銀行文暉支行個(gè)人銀行部的一位工作人員明確告訴記者，沒(méi)有任何消息說(shuō)住房再按揭業(yè)務(wù)會(huì)重出江湖。隨后記者向杭州其他幾家銀行求證，均沒(méi)有關(guān)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)的最新消息。
“這其實(shí)并不是原先的那種住房再按揭，其實(shí)是一種變相的信用貸款。”杭州一家擔(dān)保公司的工作人員吳先生告訴記者，這家金融公司推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，無(wú)須房產(chǎn)抵押（之前的房貸未還清，按規(guī)定無(wú)法進(jìn)行二次抵押），表面上看跟之前的住房再按揭有些相似，但事實(shí)上并不是同一種業(yè)務(wù)。這其實(shí)是一種無(wú)抵押信用貸款，金融服務(wù)公司在其中承擔(dān)了擔(dān)保作用。
一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控效果顯現(xiàn)，商品房的投資屬性減弱，像前幾年那樣短期暴漲的可能性已經(jīng)不大。而且住房再按揭是基于前幾年商品房?jī)r(jià)格一直上漲這樣的現(xiàn)實(shí)，如今房?jī)r(jià)只漲不跌神話已經(jīng)被打破，住房再按揭也就失去了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。因此在當(dāng)前這樣的大背景下，住房再按揭不可能會(huì)重出江湖。