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    1. 基金一對多業績提成生變 專戶規則再顯銀行強勢
      2012-04-12   作者:王艷偉  來源:第一財經日報
       

          專戶業務20%的業績報酬,曾一度成為基金公司拼搶這塊市場的原動力,但市場兩年來的弱勢整理,能將20%業績報酬拿到手的基金公司少之又少。而眼看著其他各路理財產品都在搶占高端理財市場,基金公司開始悄然改變策略,將業績報酬提取比例降至10%,而提取門檻也大幅降低。
          
        有正收益即可提成

        深圳某大型基金公司正與招商銀行合作發行一款一對多專戶產品,據該專戶投資經理向《第一財經日報》記者透露,從今年起,與招行合作發售的專戶產品,只要產品凈值超過一元初始面值,即可提取業績報酬,業績報酬提取比例統一改為10%。而在此之前,則基金公司、客戶、銀行三方要約定一個基礎收益率,只有在實際收益率超過基礎收益率的部分才可提取20%的業績報酬。
        “按照這個新方法,如果業績做得很好,那么基金公司就比較吃虧,做得不好的話就還是可以賺一點錢,不像以前那樣日子很難過。”上述專戶投資經理表示。不過,這種變化的出現并非基金公司單方面意愿,而是由銀行主導推動的。“銀行比較強勢,基本上他們說什么就是什么,銀行也是出于自身利益的考慮。”
        以規模一億元的一對多專戶產品為例,若業績增長20%,即產品實際實現2000萬元收益,按照以往的舊方式,基金公司可從超過6%的部分提取20%的報酬,即280萬元;而按照如今的新方式,則基金公司只能提取200萬的業績報酬。顯然,如果市場行情好,基金公司可輕易實現正收益,新的提取方式在一定程度上弱化了業績報酬的刺激作用。不過,若收益率在6%以內時,目前這種提成就更有益于基金公司。
        不過,據記者初步了解,目前似乎只有招行更改了專戶的生存法則。華南某小型基金公司才剛獲得專戶業務資格不久,正與各銀行商談專戶產品的各項細節,而該公司副總經理對記者表示,現在談的產品雖然還沒有最后落定,但在業績報酬的提取方面,仍然是借鑒其他基金公司以往的方式,即在獲得一定收益率以后再提20%的報酬。

        弱市專戶“生態”惡化

        “現在市場上與專戶抗衡的產品太多了,信托產品的收益還是很高,年收益率10%以上的比比皆是,而銀行理財產品的年化收益率也都在5%到6%左右,所以現在專戶想要提取業績報酬,至少要抵上理財產品和信托同期產品收益。”上述基金公司副總經理表示。不過,她對招行這種新型的提取方式也很感興趣,認為這對基金公司而言是一件好事。
        事實上,從過往來看,基金公司的專戶產品想要提取業績報酬非常困難。基金公司專戶業務自2009年正式開閘,但由于此后市場節節下跌,而首批專戶產品的期限又過短,投資壓力非常大,最終獲得正收益的產品寥寥可數,基金公司自然也就拿不到業績報酬了。更不妙的是,在產品到期基金公司想延期運作時才發現,客戶對基金公司的這項新業務已經喪失了信心和耐心。
        而基金公司在這項業務上所獲得的回報也遠遠小于付出。據記者了解,專戶產品固定管理費部分一般僅為1%,銀行還要分食至少一半,就算基金公司的專戶產品管理規模能達到10個億,基金公司一年能收取的管理費也最多只有500萬元,在提取不到業績報酬的情況下,這點收入根本不足以支付公司為此付出的人力成本和各項銷售費用。
        顯然,雖然銀行單方面強勢修改專戶規則是出于自身利益考慮,但對于基金公司而言,這也未嘗不是一件好事,畢竟目前還看不到大牛市的曙光,只要產品能獲得正收益,基金公司的一切投入就不至于白白打水漂。

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