想要在2012年做一個聰明的消費者，保衛好個人財富，首先你要知道的就是這一年你面對的是一個怎樣的消費環境。
　　綜合分析2012年我國的經濟政策，我認為，這一年聰明的消費策略應該是：穩字當頭，順勢而為，靈活操作。
　　謹慎面對黃金　最近幾年，市場上的“黃金熱”一波接著一波，呈現“井噴”態勢。尤其在2011年，黃金成為對抗通脹的一把利器。當貨幣增發帶來貨幣購買力下降的時候，黃金作為一種存量有限的貨幣資產，它的特性是，通貨膨脹越嚴重，它的價格也隨之上漲越多。所以，通脹情況下，黃金是抵抗通脹、保護個人財富的有效工具。
　　但2012年面對的情況是，通脹在2011年的抑制下已經較好地得到控制，在全球經濟進入增長停滯甚至溫和衰退的時候，市場上面臨的是通貨緊縮的威脅。這意味著黃金將缺少支撐其價格上漲的因素，也就無法體現出其抗通脹的特性。相反，黃金很難再成為個人財富的避險港灣。由于歐債危機愈演愈烈，而美國經濟與之相比趨勢向好，這造成從歐洲市場流出的資金將轉向美國市場。而且歐洲銀行為換回美元，大量出借黃金，造成以美元計價的黃金價格大跌。而在2012年，由于預期美元將有所提振，所以預期以美元計價的黃金將很難有大幅上漲的情況出現。在這種情況下，消費黃金就不是最明智的選擇了。
　　抓好消費兩端　雖然通貨膨脹已經得到控制，但并不能認為通貨膨脹將在2012年毫無威脅。在人力成本上升的情況下，未來幾年內，通脹壓力仍然會存在。所以，面對長期的通脹壓力，聰明的消費策略應該是在消費兩端做好文章。
　　首先要適當增加高端消費。高端消費指的是汽車、名酒、名表等奢侈品。這類奢侈品往往保值能力較強，甚至有著不錯的增值能力。因此，在通脹的情況下，它們的保值增值能力將能得到最大化的體現。高端消費品受消耗影響較小，在多年之后可以擁有更加獨特價值。藝術品市場同樣是高端消費不錯的選擇，只需要看看2011年的拍賣會市場中不斷創下的新高，就可以窺探一二。中國藝術品市場已經延續了10年的大幅增長趨勢，只要中國經濟不出現過于嚴重的硬著陸，未來幾年藝術品市場將保持紅火局面。
　　低端消費指的是生活消耗品，與高端消費相比，在通脹壓力下的生活消耗品價格已達到理想的位置，這類消費品用了就用了，花在它上面的現金顯然無法保值，更別提增值了。所以面對日常的低端消費，精明的做法是盡量縮減，節省這部分資金，轉換成其他消費。
　　選擇匯率最低的市場　聰明的消費者總會秉承一個原則，就是花小錢，辦大事。想要做到這一點，最好的辦法自然是盡可能控制成本，而利用匯率進行成本控制，就是一個聰明的做法。
　　選擇匯率低的市場，意味著你手中的現金將會具有更大的購買力，就是達到花最少的錢、辦最多的事的效果。從2011年的匯率走勢來分析，美元兌人民幣的匯率走勢呈現出來的是單邊下跌的態勢。在匯率影響下，2011年實行固定匯率的國家和地區，中國游客的總量都是處于直線上升狀態。
　　2012年，在全球經濟發展放緩的趨勢下，人民幣的升值幅度可能會達到4%到5%。但是，如果歐債危機持續惡化下去，使全球經濟重現2008年的危機狀態，則人民幣升值幅度將會放緩，估計將會在3%以下。選擇在匯率谷底出國購物旅游，無疑是聰明的舉動。預期美元兌人民幣匯率的谷底將在年末的時候到來，這是去美國是恰當的時機。更何況年底正是美國全年當中商家最為瘋狂的打折時期，錯過這樣的血拼購物之旅顯然是無法被原諒的。
　　計劃前往歐洲的人，面臨的情況可能會復雜一些，但更加樂觀。在歐債危機的影響下，歐元兌人民幣匯率從2011年開始持續下滑，所以在2012年去歐洲旅行是不錯的選擇。但由于今年是歐洲國家的選舉年，歐元問題能否在今年得到緩解甚至有效解決都是難以估計的。倘若歐元危機得到有效緩解，那么，在2012年歐元兌人民幣匯率小幅上升也是可能出現的情況。所以，有意前往歐洲“掃貨”的消費者，盡早安排行程是上策。
　　巧用激勵政策　巧妙地利用政府的消費激勵政策，將會有效地降低自己的成本支出。但諸多消費補貼政策在2012年都已然被撤銷。如家電下鄉優惠政策和家電“以舊換新”都已經被停止，同時，家電節能惠民補貼也已經在2011年宣告結束。
　　但這一波消費政策的結束不意味著政府將不再扶持產業發展。既然政府為2012年定下的基調是穩定發展、促進消費，那么，可以預期，新一輪的促消費政策必然會興起。預期新一輪消費政策的出現時間將會在年中或第三季度末。在今年有添置家電計劃的消費者可以稍作觀望。面對汽車消費，在2012年可能難以利用補貼政策。在汽車消費中，只有“節能汽車推廣補貼”仍然可以使用，且車款只有49款，補貼也僅有3000元。與之前的汽車消費補貼相比，力度明顯減小。所以，想要利用消費補貼政策，最好也是觀望為主。因為在2012年車市可能出現停滯增長甚至負增長的情況。在冷淡的車市行情中，消費者應當期待廠家會加大優惠促銷的力度。