近日有媒體接到深發(fā)展VIP客戶投訴，其委托深發(fā)展投資理財?shù)陌偃f元資金只剩一萬余元，在多次向該行交涉無果的情況下，客戶最終選擇了拿起法律武器。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是近一個月來深發(fā)展在理財領(lǐng)域遭遇的第四次曝光。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前監(jiān)管機構(gòu)正在規(guī)范理財產(chǎn)品銷售，深發(fā)展屢闖銀監(jiān)會紅線可以說是“頂風作案”。
VIP客戶百萬投資僅剩一萬
據(jù)經(jīng)濟參考報報道，近日青島5位深發(fā)展VIP客戶近日聯(lián)名反映，在承諾保本，最低年收益5%，取得客戶信任后，深發(fā)展理財經(jīng)理將他們幾十萬甚至上百萬資金劃入黃金T+D交易賬號，并交由北京一家投資顧問公司進行操作。當客戶發(fā)現(xiàn)投進去的錢一天天變少，最后只剩一萬余元時，理財經(jīng)理卻將責任推給了投資顧問公司，深發(fā)展方面則稱這是理財經(jīng)理個人行為，與銀行無關(guān)。此后，客戶分別向中國銀監(jiān)會和青島銀監(jiān)局進行了舉報，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭。
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，深發(fā)展理財經(jīng)理對客戶進行誤導，夸大收益，回避風險，造成客戶損失，應承擔應有責任，而作為銀行的深發(fā)展也應承擔相應責任。
投資范圍不清不楚
而不久之前，信息時報在對廣州的銀行理財產(chǎn)品進行調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，在深發(fā)展天河某支行網(wǎng)點，客戶經(jīng)理在介紹一款預期年收益5%的理財產(chǎn)品后，想進一步了解這些資金流向什么渠道、買什么債券、投資比例如何分配時，該客戶經(jīng)理卻稱：“產(chǎn)品是組合投資，以前也推出過類似產(chǎn)品，都能達到預期收益。”對于如何保證本金的安全，該客戶經(jīng)理也表達得含混其詞：“反正我們之前的產(chǎn)品都沒有虧過錢。”
調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，對于理財產(chǎn)品的風險，深發(fā)展工作人員要么是不主動陳述，要么是含糊帶過，只重點談預期收益，而且基本都會強調(diào)“最高預期收益”。有意思的是，這種對當下風險避而不談、轉(zhuǎn)而強調(diào)產(chǎn)品過往業(yè)績表現(xiàn)良好，基本成了深發(fā)展工作人員在推薦理財產(chǎn)品時的慣用技巧。
頂風違規(guī)變相攬儲
除了涉嫌回避產(chǎn)品風險外，強制搭配銷售的現(xiàn)象在深發(fā)展各分支網(wǎng)點也較為普遍。北京商報日前報道，近期有客戶在深發(fā)展銀行北京朝陽區(qū)某支行辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)，該行一款理財產(chǎn)品以“預售”為由要求客戶提前存款，并以銀墜或金墜作為獎勵。該產(chǎn)品是聚財寶現(xiàn)金溢系列下的某款人民幣理財產(chǎn)品，起售資金為20萬元/份，期限為90天，預期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預約。“7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買一個月的理財產(chǎn)品，到期后再直接申購可以嗎？”面對疑問，客戶經(jīng)理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開立銀行賬戶，或者把資金從別的銀行劃轉(zhuǎn)過來，否則無效。“而且這筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預約無效。”
北京大學金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，深發(fā)展該款理財產(chǎn)品要求客戶必須存款才能認購，涉嫌強制搭配銷售。
涉嫌強制捆綁銷售遭質(zhì)疑
而據(jù)經(jīng)濟參考報也報道，日前，深發(fā)展一款理財產(chǎn)品的銷售方式因涉嫌強制捆綁銷售而遭質(zhì)疑。據(jù)稱，客戶王女士的爆料，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個月的活期存款才能在3月中旬買到預期年化收益率6.3%的理財產(chǎn)品。而深發(fā)展北京某支行也承認，該行理財經(jīng)理稱這款20萬元認購，預期年化收益率為6.3%的產(chǎn)品認購流程如下：第一階段，必須在2012年2月11日當天(之前)存入至少20萬人民幣存款直至2012年3月11日。這1個月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付。第二階段，從3月12日至3月13日開始認購投資期限為90天，3月14日起息，預期年化收益率為6.3%的理財產(chǎn)品。據(jù)銀率網(wǎng)援引該行理財經(jīng)理的話稱，該理財產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財寶現(xiàn)金溢系列的投資方向相同。如果該產(chǎn)品募集成功，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補償。由于現(xiàn)在是預約階段，故沒有相關(guān)的產(chǎn)品說明書。而關(guān)于購買理財產(chǎn)品風險測試時間，該理財經(jīng)理稱在購買理財產(chǎn)品之前做測試就可以了。
銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師表示，將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售在先，未作風險承受能力評級在后，一個產(chǎn)品上深發(fā)展就已經(jīng)涉嫌兩項違規(guī)行為了。
銀監(jiān)會嚴令不得誤導銷售
銀監(jiān)會去年頒布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”)，今年1月1日起已經(jīng)正式實施。《辦法》對理財產(chǎn)品銷售進行了詳細的規(guī)定，例如“充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售”，“不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售”以及“禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品”等等，然而從深發(fā)展近期的表現(xiàn)看來，銷售中存在的違規(guī)現(xiàn)象并沒有得到根本上的改觀。
業(yè)內(nèi)人士認為，由于深發(fā)展不良貸款余額增長使其面臨不小壓力，或?qū)е略诶碡敭a(chǎn)品業(yè)務上頻繁出現(xiàn)違規(guī)動作，但這無疑是在試探銀監(jiān)會執(zhí)行《辦法》的底線。據(jù)了解，根據(jù)《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正。違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款。