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    1. “與時(shí)俱進(jìn)” 投保后應(yīng)避免三種“過(guò)失”
      2012-03-20   作者:張安立  來(lái)源:理財(cái)周刊
       
      【字號(hào)

          要想真正享受保單權(quán)益,了解保單、維護(hù)保單很重要。不然,你可能會(huì)因保單“神傷”。
        投保之后,并不是將保單束之高閣就完事了。一定要留心各項(xiàng)關(guān)鍵時(shí)間安排,如果家庭經(jīng)濟(jì)、人員結(jié)構(gòu)等發(fā)生重大變化,還應(yīng)及時(shí)調(diào)整具體保障安排。若碰上搬家、銀行扣款賬戶等變化,也該及時(shí)對(duì)保單進(jìn)行保全。以下三種過(guò)失,你可別犯哦!

        過(guò)失一:錯(cuò)過(guò)猶豫期,退保損失大

        “現(xiàn)在這保單是想退都沒(méi)法退了,早知道今日,當(dāng)初就該好好看看。”吳女士在營(yíng)銷人員的“循循善誘”下,投保了一份萬(wàn)能險(xiǎn),原以為有了保底收益,可事實(shí)卻出乎意料。
        就在保單投保后的第二年,因?yàn)榧彝バ枰瑓桥肯胍彦X取出來(lái)另作他用。讓她沒(méi)有想到的是,保單非但沒(méi)有“增值”,按照條約規(guī)定,一旦退保,她就必須承受初始費(fèi)用的損失。“這可不是什么小數(shù)目,要50%呢!”想到才過(guò)了1年時(shí)間,付出的2萬(wàn)元保費(fèi)就要縮水一半,吳女士好不窩火。
        保險(xiǎn)可不比一般商品,買保險(xiǎn)就必須對(duì)保單內(nèi)容有全面、清楚的認(rèn)識(shí)。因?yàn)樵跔I(yíng)銷員的推銷過(guò)程中,很可能忽略非常重要的細(xì)節(jié),就比如退保時(shí)可能對(duì)投保人造成的損失。而這種隱藏在保單條款中的細(xì)節(jié),還需要投保人自己好好看清。
        一旦發(fā)現(xiàn)自己實(shí)際購(gòu)買的產(chǎn)品與想象中的不同,或是某些條款存有疑問(wèn)時(shí),都應(yīng)該主動(dòng)弄明白。想要退保,就該抓緊“猶豫期”的機(jī)會(huì)。因?yàn)榇蟛糠直kU(xiǎn)產(chǎn)品在猶豫期(一般為10天)內(nèi)退保,是可以獲得全額保費(fèi)退還的,最多只需支付工本費(fèi)。

        過(guò)失二:保障沒(méi)有“與時(shí)俱進(jìn)”

        李先生今年57歲,最近一次的身體檢查,他被“判”為“三高”人群。可是,就在他意識(shí)到該為自己添置一些健康保險(xiǎn)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚。“大部分的健康險(xiǎn)都把初次投保的年齡控制在55歲以下,續(xù)保才能到60歲,我這個(gè)年齡想要投保太難了。”
        其實(shí),李先生也并非對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知,早在10多年前,他就為自己投保了意外保險(xiǎn)附加意外醫(yī)療險(xiǎn),一年保費(fèi)400多元。不過(guò),當(dāng)年的保單在現(xiàn)在看來(lái),保障力度實(shí)在很有限。“意外傷害的保額是6萬(wàn)元,住院的話,每天補(bǔ)貼30元,另外還有住院費(fèi)補(bǔ)償、手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償每次各3000元。現(xiàn)在想想,這樣的保障力度完全沒(méi)法和醫(yī)療成本匹配。”李先生有些懊悔,自己在10年間沒(méi)有對(duì)保障做進(jìn)一步的完善,以為一張保單可以保終身。
        像李先生這樣的投保人可不少,買了一份保險(xiǎn)就以為可以事事通賠,實(shí)際上,隨著家庭情況、經(jīng)濟(jì)條件,以及被保險(xiǎn)人自身健康狀況的改變,保險(xiǎn)的及時(shí)更新很重要。就比如剛剛大學(xué)畢業(yè)的社會(huì)新鮮人可能并不需要過(guò)多保障,但一旦組建新的家庭、扮演起父親、母親的角色時(shí),保障的進(jìn)一步完善就非常必要了。而隨著年齡的增長(zhǎng),盡早規(guī)避自己的健康、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)也必不可少。

        過(guò)失三:不做地址變更、保單遺失不補(bǔ)新

        廖女士在2005年時(shí)就投保了一份兩全分紅型保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為5年,按理說(shuō)到2010年時(shí)她就可以拿到生存保險(xiǎn)金了,可糊涂的她到現(xiàn)在都沒(méi)有領(lǐng)到任何錢。
        “我2005年的時(shí)候在銀行買過(guò)一份保險(xiǎn),我記得年限是5年,可是因?yàn)閮纱伟峒遥矣譀](méi)有向保險(xiǎn)公司提出變更地址,所以從第三年開始就沒(méi)有收到過(guò)任何保險(xiǎn)通知書。”更加不幸的是,就連保險(xiǎn)合同都已經(jīng)遺失不見。
        小心維護(hù)保單是投保人享受保單權(quán)益的關(guān)鍵。我們建議廖女士先致電保險(xiǎn)公司客服,用身份證號(hào)碼查詢這份保單的信息,看看是否已經(jīng)確認(rèn)到期,再咨詢下該如何領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。通常,需要前往保險(xiǎn)公司柜面辦理。若保單遺失,則需本人親自前往,并填寫有關(guān)合同遺失的聲明。
        如果合同尚未到期,想要補(bǔ)一份新合同,一般也需在保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)辦理,支付相應(yīng)工本費(fèi)。而變更地址通常只需帶上身份證件在柜臺(tái)辦理,或者寄回地址變更回執(zhí)至保險(xiǎn)公司指定地址。一些保險(xiǎn)公司也為客戶提供了網(wǎng)上直接變更地址的服務(wù)。

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