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    1. 云南大旱拷問農業保險
      2012-03-16   作者:記者 王研/昆明報道  來源:經濟參考報
       
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          2009年下半年至今,云南連續三年遭受不同程度旱災。與此同時,被人們寄予厚望的農業保險卻未能發揮應有的保障功能。專業人士建議云南應當從經營模式、組織架構、機制保障等方面完善政策性農業保險。

        現狀不容樂觀:旱災病蟲害未加入保障

        為保障糧食安全,云南省政府近年來采取多項措施力促農業保險的發展。然而,由于起步較晚,相比其他省市,其現狀難以令人滿意——來自云南省保監局的統計表明,云南2010年保費收入僅3.4億元,在試點開辦中央政策性水稻、玉米、油菜、青稞保險的同時,地方政策性甘蔗保險試點在臨滄、版納、德宏三個市州推進。
        而同樣是2007年啟動農業保險,安徽省2008年就成立了全國第四家專業農險公司——國元農險;2009年全省累計承保農作物面積占全省糧食播種面積71.8%,包括水稻、小麥、玉米、油菜、棉花、大豆等。
        “這還不是最令人擔憂的。”云南財經大學金融學院教授龍超分析說,許多省份都把旱災和病蟲害納入了農業保險范圍,但云南省內相關保險公司考慮到發生機率和道德風險等原因,不愿將之納入保險賠付范圍。

        “軟肋”客觀存在:覆蓋率低模式不合理

        面對大旱,不僅僅是旱災未加入保險責任的問題值得關注。記者了解到,目前云南除了森林火災保險和能繁母豬保險覆蓋率較高外,其他政策性險種覆蓋面都較低。如約有超過90%的存欄牲畜因無相應險種而無法投保;甘蔗保險投保率僅22%;橡膠投保率僅為0.06%。“除了覆蓋率低,目前云南農業保險在經營模式、服務等方面還有不少軟肋,在一定程度上限制了其保障作用的發揮。”云南財經大學金融學院教授錢振偉說。他和西南財經大學保險學院教授孫蓉等專家就此進行了分析。
        “最明顯的是經營模式不合理。”錢振偉說,目前云南農業保險的模式是政府財政補貼,委托保險公司商業化經營、自負盈虧。農業保險有公共產品的特性,而保險公司無疑要追求利益最大化,這一模式顯然無法調和這一矛盾。這也導致農業保險市場機制難以發揮調節作用,市場沒有建立浮動費率和浮動保險金。如2010年前后能繁母豬云南市場價低于1000元,但從穩定角度出發,保險賠償仍按1000元計算,導致一些規模養殖戶不給豬治病,任大量能繁母豬死亡。又如進口豬價格高但保險金標準卻一樣,玉溪江川縣“斯洛克種豬”約價值1萬元,保險金額卻僅也是1000元。
        服務方面的問題也不少。比如相關部門聯動不暢,職責不清。更大的問題是,云南94%國土面積是山區,山高路遠、居住分散,保險公司定損花費的人力、金錢、時間成本高。如云南養豬業70%是分散養殖,許多人家只養一兩頭能繁母豬,玉溪市江川縣人保公司有11名工作人員,其中2人負責農業險,平均每天接到能繁母豬死亡報案15起左右,平均處理一起案件約需1.5個小時,壓力非常大。

        大環境需要完善:健全機制注重災前預防

        記者了解到,當前農業保險的大環境也令人擔憂。中國商業法研究會秘書長李業順介紹說,目前我國尚未推出專門的農業保險立法,云南省也沒有相應的地方性農業保險法規。
        而且,目前公眾對農業保險的認知明顯不足。錢振偉等人做的抽樣調查表明,云南地方農業政府部門有14%的人認為農業保險完全是保險公司責任;21%認為完全是政府責任;32%的農民表示不清楚政策性農業保險;24%的農民了解較少。即便在保險公司內部,員工認識也有偏差,40%的人認為政策性農業保險是社會保險,15%的人認為是商業性保險。另外,保險主體農民有73.7%認為農業保險“只要投保政府肯定賠”,是社會保險。
        對此,專業人士認為,今后云南應按照“廣覆蓋、保基本、多層次、可持續”的方針,不斷完善農業保險。如經營模式上可采取風險由地方政府和保險經辦機構共擔,資金由省市兩級統籌的模式——當年賠付率在100%內,賠付責任由保險公司承擔;超過100%時由政府和保險公司按協議分擔;州市整體絕收的由省政府和保險公司專題研究解決;保險公司按照16%提取經營管理費用。更為重要的是要注重災前預防、擴大保險范圍和種類,如旱災、病蟲害等,尤其應當把云南特色農業納入地方政策性保險,如小粒咖啡、石斛、普洱茶、桑蠶、核桃樹、天麻、三七等。
        “我們認為籌建由省委省政府領導的、區域性國際化的、非盈利性的新型云南政策性農業保險公司也很有必要。”錢振偉說。

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