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    1. "擾亂計(jì)劃" 半年內(nèi)提前還貸違約
      2012-03-06   作者:李彥 楊莉  來源:武漢晨報(bào)
       
      【字號(hào)

          “半年內(nèi)不得提前還貸,提前還貸要交1%違約金”。部分房貸市民稱提前還貸遇腸梗阻。
        去年11月,李女士通過公積金和商貸組合貸款在武昌傅家坡附近買下一套住房,其中商貸部分22萬元,貸款年限30年,貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%。“還款明細(xì)上寫明,商貸部分月還款額為1500多元,其中前三年的月償還本金均不足200元,絕大部分都是還利息。”李女士說,為減少利息支出,自己年后籌了10萬元閑錢,打算提前償還一部分商貸,可當(dāng)時(shí)辦理貸款的客戶經(jīng)理卻說,按照貸款合同規(guī)定,借款人半年內(nèi)不得提前還款,否則要按償還金額的1%交納違約金。
        昨日,記者就此事采訪了李女士貸款行的個(gè)貸部相關(guān)人士。對(duì)方稱按照合同約定,若是借款人在半年內(nèi)提前還貸,需交納1%違約金;若半年后還款,則無需交納這一費(fèi)用。
        記者了解到,提前還貸遭遇腸梗阻的并非個(gè)別現(xiàn)象。2011年6月熊先生在建設(shè)大道一大型銀行辦理貸款21萬元,每月還貸2500元,在貸款7個(gè)多月后,熊先生因有一筆5萬元的獎(jiǎng)金到位,決定提前還貸。但銀行工作人員稱,因?yàn)闆]有滿一年,所以銀行會(huì)多收一個(gè)月的費(fèi)用,大約為1200元。
        更有部分銀行規(guī)定在貸款發(fā)放一年(含一年)以內(nèi)提前償還部分或全部本金,貸款人需按該次提前歸還本金額的3%收取違約金。以100萬元貸款為例,一年內(nèi)貸款人如果提前償還50萬元就需支付1.5萬元違約金。
        記者了解到,提前還款難的客戶集中在去年那批利率上浮的房貸一族。2011年貸款額度緊張時(shí),銀行為騰出貸款額度,紛紛“鼓勵(lì)”一些享受7折8.5折利率的客戶提前歸還房貸,以回收這部分資金,再貸給一些企業(yè),以求利潤(rùn)更高。但類似熊先生這些在2011年房貸上浮了1.1倍甚至更高的客戶,提前還貸,就要支付費(fèi)用。
        銀行業(yè)內(nèi)人士稱,客戶貸款年限約定中途更改,打亂了銀行資金計(jì)劃,占用了銀行的人力,所以銀行對(duì)此業(yè)務(wù)收費(fèi)。

        提醒:超過三年,提前還款無意義

        記者留意到,很多銀行和借款人簽訂貸款合同時(shí),都會(huì)規(guī)定在半年或一年期限內(nèi)不得提前還款。“還款的頭一年是利息最多的時(shí)候,銀行會(huì)想方設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸,盡可能多地收取利息。”一位不愿透露姓名的個(gè)貸經(jīng)理說:因首月還款時(shí),借款人占用銀行資金最多,所以支付的利息也就最多,隨著逐月還款,占用銀行資金逐漸減少,利息也就越來越少。對(duì)借款人來說,自然是越早提前還貸越劃算。
        記者算了一筆賬:以貸款20萬元10年償還為例,按現(xiàn)行7.05%的基準(zhǔn)利率計(jì)算,若選擇等額本息方式還款,10年利息共為7.9萬余元,而前三年的利息就高達(dá)近4萬元,約為總利息的一半。也就是說,借款人若在3年后提前還貸意義已經(jīng)不大,因?yàn)榇藭r(shí)利息已經(jīng)償還大半。

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