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    1. 多家銀行重現首套房利率打折優惠
      2012-03-05   作者:張朝暉  來源:中國證券報
       
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          在嚴守風險定價原則基礎上,目前多家銀行首套房貸利率下調至基準利率以內。“隨著工農中建四大行座談會精神傳達,首套房貸利率會出現新一輪調整。”業內人士4日向中國證券報記者表示,目前多家銀行已對首套房貸優質客戶給予利率優惠,“按風險情況不同,中國銀行、花旗銀行、華夏銀行首套房貸利率最多可在基準利率基礎上打9折,農業銀行首套房貸利率最多可打9.5折。”四大行的示范效應將使中小銀行跟隨定價。

        首套房貸利率調至基準以內

        消息人士透露,近日在北京召開的座談會上,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行共同研究差別化房貸政策,四大行將“聯手”把首套房貸利率控制在基準利率以內。
        此次座談會提出,要繼續全面貫徹落實差別化住房信貸政策,要滿足首次普通住房貸款需求,在基準利率內根據風險情況合理定價。
        觀察人士表示,由于年底銀行信貸額度緊張等因素,去年部分銀行將首套房貸利率上浮5%至10%,導致首套房購房成本大增。
        “當時多家銀行發文明確,首套房貸利率執行標準不得低于同期限基準利率。”該人士介紹,有一段時間,首套房貸優惠利率基本絕跡。不過,從今年1月開始,建設銀行、深發展等多家銀行陸續開始將首套房貸利率下調。
        某股份制銀行人士表示,現在銀行對房貸申請基本上是“一事一議”。按客戶資信等級、風險能力,甚至所在地區房地產風險狀況等方面進行評估,最后進行利率定價。全國政協委員、中國工商銀行行長楊凱生3日表示,工商銀行給客戶的利率是根據風險定價的。
        業內人士預計,由于四大行的示范效應,中小銀行會進行房貸政策調整。“隨著未來流動性寬松格局進一步確立,首套房貸8.5折優惠利率將重現市場。”
        對購房者能否申請到7折優惠利率,某接近監管人士表示,目前監管部門房貸政策未調整,仍是首套房貸利率不得低于8.5折,首付成數不得低于30%。“這一紅線暫未松動。”
        但是全國政協委員、江蘇省政府參事室主任宋林飛,以及全國政協常委、大連萬達集團董事長王健林等多位委員在提案中呼吁,應對首次置業和首次改善型置業房貸恢復7折優惠利率。

        房貸再成銀行“香餑餑”

        據一位參加座談會的人士透露,其實,各銀行一直都在執行差別化房貸利率政策,分行可根據資金額度情況和地區房地產風險狀況適當調整房貸利率。
        但去年底,由于銀行整體信貸額度異常緊張,擠出來的額度都用于優先支持企業客戶。
        這位人士說:“由于銀行對企業客戶議價空間更大,一般企業貸款可在基準利率基礎上上浮15%以上,甚至中小企業貸款可上浮30%至40%。從財務效益上考慮,同樣一筆100萬元的貸款,在不出風險的前提下,銀行當然更愿意投向企業客戶。”
        今年流動性緊張情況正得到緩解。某銀行人士表示,隨著央行第二次下調存款準備金率,增加銀行可貸資金,市場資金價格下滑必然導致利率走低。
        某銀行業人士認為,從今年前兩個月銀行信貸投放低于市場預期這種現象可以看出,隨著經濟增速下行風險加大,企業信貸需求在同步回落。“銀行信貸資金無法與安全而效益高的項目進行有效對接。”
        尤其是去年四季度不良貸款環比增加,銀行擔心信貸風險進一步增加。一方面,銀行主動調整信貸結構,在壓縮和退出部分地方融資平臺貸款、房地產開發貸款和“兩高”項目貸款;另一方面,銀行對企業信貸審批更趨嚴格。“此時,房貸業務這一傳統的低風險業務再次成為‘香餑餑’。”

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