資料照片

    日前，部分銀行出現停辦存折的消息引發了公眾關注。就《經濟參考報》記者的了解，主要銀行并未停辦存折業務，不過，大部分銀行已經不再辦理卡折一體，客戶在二者之中只能選一，銀行也多會推薦客戶以卡代折。
　　業內人士表示，盡管銀行卡比起存折來說便利許多，但若全面取消存折，會損害一部分客戶，尤其是中老年客戶的利益。

　　卡折不再一體　客戶須“二選一”

　　日前，部分銀行出現停辦存折的消息引發了公眾的關注。伴隨國人許久的存折真的要淡出大家視線了嗎？就此，《經濟參考報》記者致電了一些銀行的客服熱線。
　　“工行并未停辦存折業務。”工商銀行電話客服人員告訴記者。不過，他也指出，工行從2006年起就取消了“卡折一體”業務，也就是說，不再一個存折對應一張銀行卡，存折和卡是兩個沒有關聯的獨立賬戶。“我們會根據客戶自身的要求，如果客戶想用存折新開戶，就可以為他辦理存折；如果客戶想辦卡，就為他辦卡。”該客服人員說。
　　記者隨后致電了建行、中行、招行等銀行的客服，也得到了類似的回答。雖然沒有停辦存折業務，但是由于卡折不再一體，也就是說一個賬戶不能同時對應一個存折和一張銀行卡，客戶在選擇時只能“二選一”。
　　盡管“全面停辦”的消息并不切實，但個別網點無法辦理存折業務的情況卻有可能存在。“有的銀行網點的存折可能不多或者沒有了，所以，如果您要是想辦折的話，最好先致電一下您想去的網點，免得白跑。”建行電話客服人員說。而中行的電話客服人員也表示，“有的網點如果沒有存折就開不了新的存折”。
　　據媒體報道，絕大部分銀行其實仍然可以辦理存折，只不過并未“明確告知”，甚至消極回避，且工作人員會極力推薦客戶辦理銀行卡來替代存折，從而導致存折出現“貌似停辦”的局面。

　　“以卡代折”趨勢蔓延

　　據銀率網分析，從各地情況看，“以卡代折”的趨勢正在蔓延。近年來，電子銀行業務迅速發展，中國銀聯2011年9月的數據顯示，我國銀行卡累計發卡量已達27億張，持卡人超過7億。銀行卡的使用已滲透至各個層面。從使用存折的群體來看，目前經常使用存折的用戶以中老年人、農村人口居多，絕大多數的年輕人已經沒有存折。
　　對于普通客戶而言，辦卡和辦折的費用差別在哪呢？銀率網指出，銀行卡無疑要比存折的保有成本高。以開戶為例，去年3月14日，銀監會發文明令取消34項收費里，就包括對存折開立戶收費，而銀行卡的辦理則存在一個工本費的問題。另外，根據《經濟參考報》記者采訪的情況，不論是存折用戶和卡用戶，若日均資產達不到銀行的要求，都需要繳納小額賬戶管理費。
　　對于銀行，辦卡和辦折的差別又在哪？銀率網指出，首先以卡代折可以為銀行節約大量的人力成本。目前，絕大部分存折業務必須在銀行柜臺人工辦理，而銀行卡則可以通過ATM機、網上銀行、手機銀行等途徑辦理業務，使銀行將業務成本降到最低。其次，目前銀行主推的很多中間業務，比如開通網銀、購買理財產品等方面，是必須掛鉤銀行卡的，而存折基本只能辦理存取款、轉賬匯款之類的基礎業務，可供銀行發揮的空間不大，自然可收費的地方也就不多。

　　全面“卡”化遭質疑

　　“我還是覺得存折方便。”今年55歲的趙女士對《經濟參考報》記者說。她表示，和銀行卡相比，存折上所有的交易明細一目了然，特別清楚，打印出來看著心里踏實。而且，存折也不需要像銀行卡那樣被收取年費。
　　銀率網認為，雖然銀行卡確實要比存折有各種便利，但這并不是銀行取消存折的理由，畢竟存折有存折的好處，不僅不收取任何費用，還可以讓人直接看到自己賬戶內資金的變動。而無論是存折還是銀行卡，消費者才是最后的使用者，眾多年齡偏大、對使用銀行卡和電子商務等較為陌生的中老年客戶在這次的存折與銀行卡大戰中面臨著“被接受”，對他們來說，銀行卡的功能再多他們也不會用，而增加的成本，諸如工本費、年費等則是實實在在存在的。
　　另外，根據國務院發布的《儲蓄管理條例》明確規定，儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵循存款自愿原則。存折和銀行卡都是一種存款憑證，銀行客戶有自由選擇權。倘若銀行只允許用戶辦卡，則明顯剝奪了用戶的權利。
　　中國人民大學財政金融學院趙錫軍教授表示，從短期來看，銀行卡的普及會提高銀行的回報率，但在市場經濟的前提下，銀行也要考慮到收費的合理性、自身承擔的社會責任和銀行之間的競爭，不合理的收費必將使銀行的儲戶向競爭對手轉移。
　　“百姓的需求是多方面的，銀行作為與百姓生活有著千絲萬縷聯系的服務行業，不應該只圖自己便利，而忽略客戶的利益和需求。尊重消費者，懂得將選擇權放到消費者手中才是未來銀行需要關注的問題。”銀率網表示。