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    1. 銀行理財產品轉向中長線穩健型
      2012-02-22   作者:黃培紅  來源:信息日報
       
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          繼情人節多家銀行發行了期限相同、收益相同的理財產品之后,記者又注意到目前市場上的理財產品開始“轉向”,雖然期限和收益還是非常雷同,但與去年短期理財產品大行其道有所不同,現在中長期理財產品開始增多。

        近期理財產品中長期多

        在某事業單位工作了5年多的陳靜,幾年省吃儉用終于攢足了10萬元。看著身邊的朋友、同事都在規劃自己的“小金庫”,陳靜也想投資理財,出于對資產保值的考慮,他決定把錢投資于銀行理財產品。
        “沒買時常聽人說收益高,要買時才發現銀行理財產品的名堂真不少,收益高的風險大且設計復雜,承諾保值的產品收益又相對較低,來來回回折騰了一個多月,卻發現選擇的空間越來越窄。”陳靜說,最后自己選擇了一款穩健性產品,一年的期限,預期年化收益率5.0%。
        也確實如陳靜所說,近段時間以來,相比短期產品,中長期理財產品呈現出扎堆發行的態勢。“和往年一樣,春節長假之后,客戶手中的資金寬裕了,就開始理財了。”某銀行理財經理告訴記者,普通老百姓追求的是穩健性投資,和陳靜一樣,顧忌比較多。出于這方面考慮,各銀行發行了大量年化收益率較高的中長期理財產品。
        記者從這位經理手中接過的產品表上看到,10款產品中,有6款的期限在3個月以上,1款為228天。不過,相比短期理財產品,購買中長期產品的門檻也提高了,多數產品的起售點已從之前的5萬元提高至10萬元。

        理財產品同質化嚴重

        各銀行的情人節理財產品期限和收益都相同,因為有特定的寓意。而對比近期市場上正在發行的產品之后記者發現,除了大家都熱衷于中長期產品之外,收益率、投資方向也非常相似,在3家銀行的理財產品表格中共25款產品,有5款產品的起息日是21日,7款產品的起息日是23日,預期收益率的也都在4.80%~5.00%之間,投資方向為同業、債券類產品。
        有業內人士分析,原因在于銀行理財產品投資方向、運行模式以及銷售流程受到嚴格監管,產品創新受到一定的限制。

        投資者多看中穩健型產品

        在一家商業銀行的大廳里,一位客戶經理正在接待3位前來咨詢理財產品的客戶。
        “15款產品,既有保本保收益的,也有無風險提示的,看得有些眼花繚亂了。”客戶這樣告訴記者。對此,這位客戶經理介紹說,相比于1月份發行量銳減的局面,2月份各銀行發行理財產品的速度有點快。收益方面,中長期產品的收益率略有上漲。
        據某網站檢測數據顯示,進入2月份以來,各商業銀行發行的理財產品中,從產品投資標的類型來看,主要為混合投資類理財產品,與節前理財產品差別不大;而從預期收益率情況來看,短期理財產品預期收益率水平有所下降,而中期產品保持一致,長期產品預期收益率水平略有上漲。
        “除了收益之外,我還考慮是否保本。”在隨機采訪中記者了解到,近期普通市民購買理財產品時,考慮的問題大多與陳靜相同,看收益、看風險,主要選擇風險較低的穩健型產品。

        追求資產增值也要規避風險

        投資理財都是想尋求資產的增值,同時最大限度地規避風險,因此,不論是年前的短期還是年后的中長期理財產品,投資者都應該謹慎購買,不要一味追求高收益。
        首先,不要盲目團購理財產品。中長期理財產品的投資門檻往往比較高,有的高達幾十萬元甚至上百萬元,一時拿出這么多的“閑錢”實在困難,于是很多人留意到部分理財網站推出的產品團購活動。其實,理財產品的團購行為很可能是一種機構炒作的噱頭。由于沒有正規合同,也沒有相關法規對此進行保護,很可能帶來更大的風險。
        其次,投資者要留意理財產品的募集清算期。比如一家銀行推出的理財產品募集期是14天,投資者如果在募集第一天就購買產品,那么資金將在賬戶上閑置14天,不產生任何收益。
        此外,中長期理財產品雖然收益較高,但是期限也比較長,大部分為3~12個月。在這個期限內,銀行不接受客戶提前支取本金和收益,投資者一定要注意資金流動性方面的限制,以免影響資金使用的效率。

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