節后理財成為許多家庭關注的問題,對此,首府銀行業內人士提醒市民節后購買理財產品的時候,需要仔細詢問了解后再購買。
理財產品變保險
高女士60歲的母親帶著積蓄去首府某銀行存錢,當時,一工作人員建議她買一款期限三年的理財產品,只要將錢存滿三年,就會得到高額分紅。一年后,該工作人員來提醒續保,高女士的母親才了解到自己購買的是一份分紅型保險,如果不續保,就扣除30%的退保費。
對此,銀行理財師馬健告訴記者,隨著銀監會正式出臺《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》禁止了銀保駐點銷售,通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員,應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。這樣一來有效地控制了一部分銀行的誤導行為,但誤導銷售還是不時發生。所以提醒銀行客戶,在購買理財產品時一定要認真了解產品,閱讀細則條款,當面咨詢。
夸大理財產品收益
李先生于2010年2月21日在首府一銀行購買了一款理財產品,該產品期限兩年,產品現已到期,虧損4.51%。李先生告訴記者:“我在購買理財產品時,銀行極力推薦該產品,并一再承諾該產品到期會有很好的收益。但后來我才聽說該產品存在夸大收益等違規行為。”
馬健表示,理財產品“夸大收益”、“規避風險”的營銷方式多有發生,目前,除了申購新股外,銀監會已叫停銀行其他涉股理財產品。不要單純依據收益高低選擇購買產品,一定要看清產品說明書中是否已注明產品屬高風險,尤其是看清楚收益率是否為年收益率,比如一款產品稱18個月可以取得18%收益,折成年收益來講僅為12%,一個文字游戲就會使產品吸引力大幅攀升。
產品說明繁復難懂
市民孫女士來電反映,去年8月,她女兒在某銀行替她代購了一款澳元理財產品,“買了一直沒管,直到今年才拿出說明書來看一下”。不看不知道,這一看孫女士就徹底暈了。在長達8頁的產品說明書中,收益說明就有3頁,其中竟然涉及多達12種貨幣的匯率換算和眾多復雜的計算公式,且不說這些計算公式對于普通投資者來說如同“天書”,僅12種掛鉤的貨幣,大部分都是普通市民聞所未聞的,更別提對其匯率有所了解。
銀行理財師趙剛介紹,很多銀行理財產品的說明書太專業,普通人看不懂。大部分是營銷性質的語言,而非客觀的深度分析,對產品的投資標的進行分析和介紹。銀行盡管按照相關部門的要求,對風險提示做了所謂表述,但是那些過于專業甚至充斥著各類專業術語的提示,對于投資人而言有多大價值,值得打上一個大大的問號。