“新年到,新年到,豐收的新年好熱鬧!毙碌囊荒甑絹砹,人們在忙著清點年終獎、年終分紅和各種紅包的時候,江城各大銀行業(yè)也沒有閑著,通過手機短信、海報宣傳、門面跑屏、廳堂推介等多種方式組合出擊,推銷各種理財產(chǎn)品。
銀行熱推理財產(chǎn)品意欲何為?其實,這正是看中了“幸福的煩惱”有錢了,該如何打理手中財富呢?
店外跑屏閃 店內(nèi)笑臉迎
銀行死盯市民“荷包”
昨日上午,記者前往中北路上一家股份制銀行網(wǎng)點實地探訪。在門口上方的跑屏上,各種各樣的理財產(chǎn)品介紹文字閃爍其間;在門口顯著位置,掛有一個黑色展示板,上面全是理財產(chǎn)品的推介文字。部分摘錄如下:“35天(投資期限,下同),4.85%(預期年化收益率,下同);90天,5.3%;188天,5.75%……”
就在記者駐足觀望的時候,網(wǎng)點前臺工作人員笑臉迎上來,向記者口頭推介:“理財產(chǎn)品既穩(wěn)健,收益也高比存活期和定期都劃算!
武昌水果湖地區(qū)政商云集,銀行網(wǎng)點扎堆。尤其是東一路水果湖菜場路段,兩三百米的距離集中了十余家銀行。記者前往該處區(qū)域了解到,幾乎所有銀行門口的跑屏上,都有理財產(chǎn)品的推介廣告;店堂內(nèi),幾乎家家都有單獨推介理財產(chǎn)品的展示板。若是有顧客駐足觀望,多半有工作人員熱情地迎上來,主動推介。
記者前往中信、民生、招行、興業(yè)等多家銀行了解到,春節(jié)前夕,幾乎每家銀行都在熱推理財產(chǎn)品!袄碡敾仞伡局匕跬瞥鼋鹂▽O砝碡斢媱潱1月13日-16日,期限42天-50天,起點5萬元。”招行近日在發(fā)送給記者的手機短信中如此推介。
春節(jié)前夕,民生銀行針對不同層級、不同投資理財需求的客戶,也準備了多款理財產(chǎn)品:期限為35天-6個月不等,年化收益率為5%-6%!坝捎谕顿Y風格穩(wěn)健,期限靈活,且收益較高,銀行理財產(chǎn)品得到客戶的熱捧。前天一個上午不到,一款產(chǎn)品20多億的額度被一搶而空!泵裆y行有關人士14日說。
來自民生、招行、中信、建行等多家銀行的信息均表明,歲末年初,多數(shù)銀行都高度重視理財產(chǎn)品的推銷工作,普遍通過廣告媒體宣傳、張貼海報、廳堂推介、手機短信、門口跑屏等組合方式吸引客戶。部分銀行甚至把“戰(zhàn)火”從網(wǎng)點引到了附近的小區(qū),挨家挨戶發(fā)放宣傳單來攬客。
“搶”年終獎 爭“開門紅”
多重因素催生理財大戰(zhàn)
作為一名業(yè)內(nèi)資深人士,民生銀行徐東支行高級理財經(jīng)理張麗萍對江城理財市場有頗多關注。據(jù)其介紹,春節(jié)前夕,江城理財產(chǎn)品市場呈現(xiàn)如下三個特點:
產(chǎn)品數(shù)量多、種類多。多數(shù)銀行同時推出多款不同類型理財產(chǎn)品供客戶選擇,時間期限從1天、7天到1年、2年不等,購買起點5萬、20萬至1000萬元以上等均有。
產(chǎn)品收益高、風格穩(wěn)。受當前整體經(jīng)濟形勢影響,當前銀行理財產(chǎn)品紛紛打出“穩(wěn)健牌”,多為投資國債、銀行承兌匯票為主的票據(jù)類理財,收益高達5.5%-6.4%。
營銷力度大、手段多。幾乎所有銀行都在打組合拳,通過張貼海報、廳堂推介、群發(fā)手機短信等多種方式推銷。部分銀行網(wǎng)點甚至通過發(fā)放禮品來促銷。
張麗萍認為,春節(jié)前后,銀行熱推理財產(chǎn)品的原因主要有兩個:一是多數(shù)銀行年初為沖業(yè)績,通過發(fā)行多款理財產(chǎn)品來吸引客戶資金,以實現(xiàn)全年工作的“開門紅”一季度工作,在全年中往往占有非常重要的地位;二是豐富產(chǎn)品,吸引和挽留客戶春節(jié)前后,是年終獎、年終分紅等集中發(fā)放的時段,客戶的理財需求普遍比較旺盛。
漢口一家銀行網(wǎng)點負責人坦言,春節(jié)前后,熱推理財產(chǎn)品其實有些無奈!巴评碡敭a(chǎn)品是吸引和留住客戶的一種手段。你不推,別人推;你推,但別人的收益更高,客戶就容易流失。這也是春節(jié)前后,理財產(chǎn)品收益率相對較高的重要原因!彼f。
“隨著人們財富的不斷積累,財富管理需求也在增加。”武漢科技大學金融證券研究所所長、教授董登新認為,國內(nèi)銀行過去主要靠吃存貸款利差過日子,中間業(yè)務收入占比較低推銷銀行理財產(chǎn)品是銀行中間業(yè)務的一部分。銀行熱推理財產(chǎn)品,滿足市場需求,增加業(yè)務收入,可視為銀行努力適應市場、積極轉(zhuǎn)型的一種表現(xiàn)。
投資理財 穩(wěn)健為主
專家支招打理“飛來之財”
在如何打理年終獎、年終分紅等“飛來之財”問題上,招行武漢分行理財專家汪磊認為,歲末年初,更需要一份理性。“之前的理財計劃是否需要調(diào)整,該如何調(diào)整,決定了年終獎、年終分紅該如何打理,F(xiàn)在是做資產(chǎn)檢視的好時候。”
汪磊說,2011年,很多重倉基金的客戶虧損比較嚴重。在震蕩行情中,客戶也更清楚地認識了自己的風險承受能力。這類客戶資產(chǎn)結(jié)構大多失衡,建議加配一些穩(wěn)健的產(chǎn)品,使整個配置更加均衡。比如購買固定收益類的理財、債券基金、保本基金等。
對于炒股的客戶來說,大多客戶的資金還處于被套牢的狀態(tài),有的客戶因此流動性受到了不小的限制。建議這樣的客戶年終獎還是以補充流動性為主,購買中短期理財產(chǎn)品,比如購買招行正在發(fā)行的金葵花專享產(chǎn)品63天參考年化收益5.5%的產(chǎn)品。
而有的客戶今年基本沒參與太多資本市場的投資,主要通過固定收益理財、國債等方式,其實是比較幸運的。汪磊認為,目前股市已經(jīng)跌到了相對低點,如果有一定的風險承受能力,建議考慮對資本市場提前布局,比如用基金定投的方式逐步建倉。
張麗萍認為,歲末年初,股市走勢整體不佳、房地產(chǎn)市場受宏觀調(diào)控,市民在理財投資中,應以穩(wěn)健配置為主!叭绻e錢超過5萬元,可選擇銀行穩(wěn)健理財產(chǎn)品,適量配置部分債券或貨幣型基金,以獲得高于銀行儲蓄的收益!
張麗萍說,若資金較長時間不用,建議進行期限較長、收益較高的理財產(chǎn)品投資。未來一段時間加息的可能性不大,降息的概率在增加,在這樣的背景下,理財可配置中長期的產(chǎn)品。同時,當前三年期銀行定期利率已達5%,不妨在自己的理財投資中進行適量配置。
招行、民生、中信、興業(yè)等多家銀行的理財經(jīng)理認為,從短期來看,實物黃金投資的收益率一般不如股票,但實物黃金價值相對穩(wěn)定,是避險的較好工具。“以長期保值增值為目的,用中長線眼光去投資黃金可能更為合適。銀行銷售的實物黃金沒有加工設計費,多數(shù)可自由回購,對普通投資者來說是個不錯的選擇。”民生銀行徐東支行有關負責人說。