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    1. 基金收益差 銀行建議改理財產(chǎn)品
      2011-12-27   作者:李思穎  來源:華龍網(wǎng)
       
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          今年年初,市民趙先生通過銀行渠道買了一份指數(shù)基金,一年過去,虧損幅度達到30%,銀行理財經(jīng)理主動建議他贖回去買理財產(chǎn)品,并稱年底正是理財產(chǎn)品預期收益最高的時候。記者了解到,股市不景氣嚴重影響了基金收益,而年底又到了銀行沖存款任務的關(guān)鍵期,銀行因此頻頻勸說客戶贖回基金轉(zhuǎn)投理財產(chǎn)品。

        基金業(yè)績10年來最慘

        相關(guān)統(tǒng)計顯示,截至目前,今年市場上除了貨幣基金基本實現(xiàn)正收益,幾乎所有偏股型基金和大部分債券基金都出現(xiàn)虧損。
        “今年恐怕是近10年來基金業(yè)最慘的一年。”一家基金公司的相關(guān)人士告訴記者,特別是偏股型基金,平均跌幅甚至超過大盤。
        截至12月23日,391只開放式偏股基金今年以來單位凈值平均下跌22.71%,超過同期上證指數(shù)21.48%的跌幅。普通債券基金今年以來單位凈值平均下跌3.17%,為歷年來虧損幅度最大的一年。封閉式基金、QDII基金等投資品種同樣表現(xiàn)不佳,跌幅均超過20%。約八成基民在今年都虧了錢。
        基民的投資熱情收到嚴重打擊。據(jù)統(tǒng)計,今年下半年一共有77只偏股新基金成立,其中只有21只基金的有效認購戶數(shù)超過1萬戶,最高的也不過5.22萬戶,一些基金的有效認購戶數(shù)甚至不足2000戶。

        銀行年底攬儲理財產(chǎn)品收益再走高

        相比之下,因為接近年底,理財產(chǎn)品的預期收益卻在節(jié)節(jié)走高。
        從上周開始,理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)了小幅回升。外幣理財產(chǎn)品的收益率冠軍從上上周的5.7%提高到8%,人民幣理財產(chǎn)品預期年化收益率最高也從5.26%提高到5.5%。
        一些銀行不僅提高了固定期限產(chǎn)品收益率,還提高了滾動型產(chǎn)品的收益率。一家股份制銀行對今年12月9日—30日雙周盈產(chǎn)品年收益率進行了大幅提升,5萬元、50萬元和100萬元起步產(chǎn)品年收益分別提高到5%、5.2%和5.5%,上調(diào)幅度最高達61.76%。
        南京銀行我市某支行的一名信貸經(jīng)理透露,銀行提高理財產(chǎn)品預期收益率意在吸儲,特別是今年,因為很多資金從股市流入理財產(chǎn)品市場,銀行理財產(chǎn)品的總量比去年翻了一倍,理財產(chǎn)品眼下已成為各家銀行主要的吸儲工具之一。
        年底也是銀行的關(guān)鍵期。每年的12月底和3月底都是銀行一年中吸存最緊張的時候,而且年末的存貸比將是第二年信貸指標分配的重要參考數(shù)據(jù),因為負利率,今年吸存的壓力要比往年更大,所以近期銀行對資金的爭奪也更加激烈。

        理財產(chǎn)品收益雖高也有風險

        “雖然今年理財產(chǎn)品市場火爆,預期收益率超過5%的產(chǎn)品一點也不難找,但投資者還是應該注意投資風險,因為理財產(chǎn)品并非穩(wěn)賺不賠。”省工行的一名理財經(jīng)理建議。
        數(shù)據(jù)顯示,今年出現(xiàn)虧損或者低收益的理財產(chǎn)品也不在少數(shù),特別是一些掛鉤證券市場的產(chǎn)品和QDII產(chǎn)品。如某銀行推出的一款投資對象涉及證券市場的人民幣產(chǎn)品,投資期限為45個月,目前已虧損33.45%,與該產(chǎn)品同屬優(yōu)選系列人民幣理財計劃的另外兩款產(chǎn)品,也分別虧損29.87%和22.35%。而外資銀行正在運行的219款QDII理財產(chǎn)品中,超過六成為負收益,收益最低的一款已虧損50.17%,損失過半。

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