銀行卡刷卡費率醞釀下調的消息,給支付行業吹來陣陣寒風。
昨日,有媒體報道稱,一份由國家發改委牽頭制訂的方案討論稿明確,發卡行的服務費將根據刷卡金額按0.3%左右收取,封頂100元;銀聯的轉接費將按照每筆交易金額的0.05%收取,封頂5元。在醞釀的新方案中,收單服務費將繼續實行市場調節價。
一位業內人士就此表示,一旦該方案實施,將不僅影響發卡行,還影響收單行,進而整個銀行卡產業;還將對收單業務打擊很大,很多商戶的盈利性下降,導致銀行卡拓展速度下降。
“一刀切會令商業銀行極受傷,對國內受理市場長遠負面。”一位股份制銀行人士就上述消息進行評論道。易觀國際高級分析師張萌表示,此次討論稿傳遞出來的信息一旦實施,肯定會對支付行業產生比較大的沖擊。特別是收單服務費將繼續實施市場調節價之后,市場的競爭將會更加激烈。對于未來的前景,有的人士直呼,支付行業將進入“民工時代”。
據銀聯有關人士表示,其實當前我國的銀行卡刷卡費率遠低于國外水平。當前銀行卡的刷卡費率水平平均在0.5~2%左右。而國外的刷卡費率達到了2%~4%左右。
2003年,人行批復同意了《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》。就是目前執行的126號文。該文件將行業劃分成五大類,對采取國際上主流的銀行卡定價模式,僅規定發卡行收益與銀聯收益,對收單機構不再設置最低的結算手續費。另外,該文件還將發卡行的收益從交易金額的
1.6%(0.8%)降到了
1.4%(0.7%)。
供職于中信銀行的聶俊峰表示,中國已經是全球最低的商戶“刷卡”手續費市場了。這其中固然有借記卡貸記卡共用一張網的歷史因素,但過低扣率(指交易手續費,記者注)確實侵蝕發卡行、收單行及第三方機構的商業可持續性。
一位業內人士對記者表示,支付行業的基礎是建立在手續費之上,而當前該行業已經屬于微利行業。一旦實施大幅降低費率等措施,這必將給行業帶來巨大的負面影響。“基礎都被侵蝕掉了,他們怎么發展呢?”
聶俊峰認為,當前信用卡的資金墊付成本在銀根緊縮的環境下漸長——卡中心要承擔日漸高漲的內部資金價格(FTP),另一方面信用風險成本、欺詐交易成本有增無減。一刀切的定價方式既忽略信用卡業務特性,不利商業銀行通過信用卡發展消費信貸擴大內需,也不利于銀行業結構轉型、發展中間業務。
那么為何在如此低費率之下,商戶仍患“恐卡”癥?有人士認為,再低的手續費對商戶來說也是實實在在的成本,而刷卡對商戶的營業額增長又沒有直接的體現,從而導致商戶有點抵觸心態。
信用卡資深研究人士董崢也認為,關鍵的問題不在于費率,而在于發卡行、銀行卡組織等并未讓商戶明顯地感覺到用卡能為其帶來更多的客戶。“更大的原因倒是應該考慮如何為特約商戶帶去"利益"。如果銀行不能為特約商戶帶去"利益","減負"又有什么意義。得到的結果只能是商戶把POS收起來。”他對記者表示,“靠"割肉"、"放血"不會長久,最終形成多敗而無贏的局面。”