日前閉幕的中央經濟工作會議提出，將繼續堅持穩健的貨幣政策，但會根據經濟情況實時適度進行“微調預調”。
隨著貨幣政策“預調微調”的全面展開，加之12月5日后，由于商業銀行準備金率下調0.5個百分點，釋放了4000億元流動性，市場普遍猜測此輪“放松”很可能將惠及房貸。近期，有媒體報道北京、天津、南京、廣州、長沙等地針對個人住房貸款在利率上開始松動，但就《經濟參考報》記者了解的情況來看，各家銀行在執行首套房利率方面并不是一致松動。
值得注意的是，臨近年末考核期，銀行存貸比逼近紅線的局面并未緩解，不少分析人士判斷，銀行更多地會選擇將個人房貸業務押后到明年初集中投放。
國有大行適度微調 股份制銀行依然穩健
堅持穩健的貨幣政策，同時進行適時適度微調預調，這已經在銀行房貸業務上有所體現。比如建行，從個人房貸“一刀切”改為“區別對待”。
從10月份開始，就有媒體報道稱“建行部分支行已經上浮首套房利率至1.05倍”。“事實上，第三季度末，銀行信貸額度普遍開始緊張，有首套房貸利率上浮的跡象，但就建行而言，首套房利率上浮1.05倍并不是最低限，而是首套房利率平均上浮1.05倍，所以一直以來，建行依然是有基準利率的。”建行北京分行零售信貸部經理在接受《經濟參考報》記者采訪時表示。
盡管信貸額度收緊，但不少銀行依然表示將保證個人房貸的投放量，至于利率方面則依然需要根據客戶資質審核來確定。就建行北京地區的情況來看，今年1-10月份北京地區個人住房貸款增量為160億元，比去年同期多增70億元。
據上述建行北京分行經理預計，“年末建行個人住房貸款的額度還是有的，并且總行在這一塊信貸投放是支持的態度。至于個人房貸利率是否全面放松，目前并沒有接到總行通知，一般還是根據市場情況和銀行資金情況做適當調節。”
除建行外，《經濟參考報》記者了解到，工行個人首套房貸也有執行基準利率的情況，但總體來看并不多。同時，交行個人首套房貸利率平均上浮6%，農行個人首套房貸利率平均上浮5%，與第三季度平均10%相比略有放松，但幅度不大。
據觀察，個人房貸利率有放松跡象的一般是國有大行，部分股份制商業銀行不僅未放松，反而有收緊的情況。就華夏銀行而言，“今年前三季度，首套房我們還有做基準利率的情況，但現在普遍上浮5%，基準利率基本不做了。這和銀行信貸額度有關。”華夏銀行北京分行某個貸經理對記者表示，華夏銀行從11月26日以后首套房貸基準利率均是上浮5%。
此外，中信銀行首套房貸利率上浮6%，深發展上浮10%。僅招商銀行、光大銀行、北京銀行依然有首套房貸利率執行基準利率的情況，據知情人士透露，北京銀行首套房貸利率根據客戶資質審核，還有下浮5%的情況。
加息累積效應明顯
今年央行連加三次利息，5年期以上商業房貸基準利率將達7.05%，而從明年1月1日起，房貸利率就將按照此最新利率標準執行。值得注意的是，明年起需要做調整利率的個人房貸是指，在央行今年7月6日宣布年內第三次加息前，已經與銀行簽訂了個人房貸合同，并且在個人房貸合同中約定次年1月1日調整利率的個人房貸。
根據銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》，一般第二十六條就對利率的調整方式進行了約定：貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不做調整。大部分購房者此前在簽訂個人房貸合同時，均與銀行約定貸款基準利率的調整方式為“次年1月1日”。
粗略計算，從明年1月起的房貸基準利率，將比現在最多要上漲0.65個百分點，漲幅會在10%左右。在今年不同時段辦理的個人房貸，基準利率上漲的幅度會不一樣。
首套房貸“或許明年初能更好貸一些”
盡管也有不少分析人士認為，“未來首套房貸款利率仍有下降空間”，但不可否認的是，明年房地產市場的調控依然是宏觀調控政策的重中之重。對于房地產開發貸，監管部門要求銀行嚴格控制風險，但對于個人住房貸款，銀行依然根據市場情況在不斷調節。剛結束的中央經濟工作會議要求，加快普通商品住房建設；逐步解決城鎮低收入者、新就業職工、農民工住房困難。
“對于個人住房貸款業務，銀行一直都是比較重視的，并且在額度控制上也比較靈活。”一位銀行業分析師稱，“進入第四季度后，貨幣政策適度放松的跡象顯現，央行不斷向銀行注入流動性緩解市場資金緊張，有些銀行在個人貸款業務方面的額度是有的，對于個人住房貸款可能會騰挪出一定的額度，但有些銀行貸款量依然緊張，因此不可能全面放松房貸。”
此前，銀監會主席尚福林表示，銀行業應該合理支持真實自住購房需求。在嚴格執行差別化房貸政策的前提下，應首先滿足首套、小戶型、自住購房的貸款需求。
還有不少分析人士判斷，“明年宏觀政策調控注重拉動內需，而房地產市場也將在減持調控政策的情況下，根據不同地區、不同階段做一些微調。至于購房市場，首套房政策或許會在明年初有一定松動，加之銀行明年初貸款額度放松，首套房貸或許能更好貸一些。”
