近年來，外幣理財越來越受關(guān)注，那外匯是儲蓄好，還是拿來投資呢？市場上的外匯理財產(chǎn)品琳瑯滿目，面對各式各樣的外匯理財產(chǎn)品又如何理呢？記者帶著疑問走訪了多家銀行。
　　外匯到底是儲蓄還是投資令剛剛接觸外幣理財?shù)睦蠌埡芗m結(jié)，朋友老趙建議老張選擇外匯投資，收益高能賺錢，儲蓄利潤太少。專家對此表示，不能一概而論，目前外幣存款和外匯理財產(chǎn)品的利差正逐漸縮小，外幣存款的收益率幾乎能與外匯理財產(chǎn)品相抗衡，而且儲蓄的安全性較高，也是不錯的選擇。

　　外幣是“存”還是“換”

　　居民手中持有的外幣是“存”還是“換”？專家建議，如果手中的外幣在未來沒有需求的情況下，當(dāng)前可根據(jù)幣種進(jìn)行不同的投資，比如美元、歐元、英鎊可換成人民幣；部分新興市場貨幣和資源型國家的貨幣，則不必結(jié)匯或換匯。
　　如果手中的外匯短期不動用時，則可選擇外匯理財產(chǎn)品、外幣定期存款等以保值增值。在當(dāng)前國際市場波動較大的情況下，外匯理財產(chǎn)品種類繁多，結(jié)構(gòu) 復(fù)雜，并不適合所有的投資者。專家表示，普通投資者可選擇外幣定期存款，現(xiàn)在各銀行均有利率高低不等的外幣定期存款，如果存款金額在100美元以上，最高利率可達(dá)4.3%，7000美元以上利率更高達(dá)4.6%。相比于外匯理財產(chǎn)品，外幣定期存款起點低，只要100美元即可辦理，手續(xù)與人民幣定期存款一樣， 部分產(chǎn)品還可以提前支取，發(fā)行期內(nèi)任何一天存入資金，即開始計息。

　　外匯投資風(fēng)險不容忽視

　　復(fù)雜的市場環(huán)境讓所有人都摸不清方向。當(dāng)然，預(yù)期高收益并不代表實際收益。“銀行大范圍上調(diào)美元理財產(chǎn)品的收益水平，很重要的原因在于銀行當(dāng)前外幣尤其是美元儲蓄出現(xiàn)緊張。”中信銀行的一位理財師分析。
　　一家國有銀行理財經(jīng)理說，目前外幣理財產(chǎn)品主要有兩種，一種是保本且保證收益的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品一般收益較低。購買此類產(chǎn)品，客戶需要承擔(dān)的是匯率風(fēng)險，購買理財產(chǎn)品的一段時間里，如果匯率發(fā)生了較大變動，可能會導(dǎo)致產(chǎn)品到期后客戶的資產(chǎn)縮水。
　　一種是保本但不保證收益的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品一般是掛鉤型理財產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書顯示的只是預(yù)期年化收益，而預(yù)期年化收益不一定到期時能實現(xiàn)。他提醒，投資者購買外幣理財產(chǎn)品時一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。
　　提及外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險，一位股份制銀行的高層表示，從以往經(jīng)驗看，固定收益的外匯理財產(chǎn)品的收益率基本上可以得到保證，客戶需要承擔(dān)的是匯率 風(fēng)險，購買理財產(chǎn)品的一段時間里，如果匯率發(fā)生了較大變動，可能會導(dǎo)致產(chǎn)品到期后客戶的資產(chǎn)縮水，所以建議盡可能選擇短期外匯理財。
　　專家提示：投資者進(jìn)行外幣投資是要注意，幣種不同，匯率不同。此外，自2004年起，部分外幣兩年期小額存款利率上限，改由各商業(yè)銀行自行確定并公布，存款利率在不同銀行的定價有所差異。同時，投資者進(jìn)行外幣投資時不能只盯住單一外幣。