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    1. 存百萬年賺8.5% 銀行攬儲直接返現
      2011-12-07   作者:李伊琳  來源:21世紀經濟報道
       
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          “我們昨天存了,100萬元算起來有8.5厘左右一年。”小麗(化名)在電話里,動員她阿姨將存款存到了福建的一家銀行,“8.5厘”即年利率8.5%的收益。
        年關臨近,股市依然低行。樓市亦然,普現降價聲。按以往規律,這兩大領域與銀行存款形成“蹺蹺板”關聯,但今年,市場并非如此。于是,年關時點越近,銀行攬存壓力越大。
        “多余部分的利息支付也是銀行出的,否則,我們普通員工,一年工資就那么多,怎么可能由我們個人出資呢。”在接到記者以存款名義的咨詢時,福建這家銀行的經辦人士稱。
        年末時點來臨前,各大行的攬存大戰再度激烈,利率變相拉升是這一回合的新招。

        銀行圈子的隱秘業務

        小麗的100萬資金并非全部是她本人所有,而是籌自親友,低的2萬元,多的50多萬元。100萬元存銀行,表面上跟常規的存款無異,一年期,存款利率3.5%,有存單。
        但實際上,超出3.5%的利息是變相給的。小麗將100萬存到銀行后,銀行直接支付給她5萬元,5萬可以自行出借或存銀行賺取利息。
        小麗是一名地方城商行員工。據她以往的經驗,之前時點沖刺銀行給出的高利率只是一周左右,時點一過,資金返還,但這次是一年定期存款。而且,此前資金額度也在1000萬起,這次門檻降到了100萬,“實際上這是利率在變相市場化。”
        實際上,這種業務銀行沒有公開對外,基本在一個“熟人圈子”內發散,所以,銀行員工往往成了客戶群。但在銀行與市場資金的中間地帶,又會出現類似民間借貸層級式的“攬存掮客”,銀行員工一般就處在了金字塔的頂端。
        做水果貿易的周紅梅算,是這個鏈條上的圈外人士。她的3000萬資金,之前分了三四個賬戶存入不同的銀行。后來,她從在銀行工作的女兒處獲知,福建這家銀行有此高收益的存款業務。
        “原本是借給擔保公司的,現在到處出現私人老板跑路的消息,雖然存銀行利率比民間借貸低了些,但畢竟安全多了。”周于是又把外地親友存在外地銀行的錢轉過來。
        “不是所有的地方都有這項業務的。”該區域內一城商行風控科室的負責人告訴記者。比如,他們在上海的分支機構就不開設這項業務,但在浙江區域內,就會施行,“否則(當地)利率差價那么大,誰樂意錢存銀行?”
        “這實際上是一場銀行和民間的借貸利率之爭。”浙江一金融監管人士稱,近期民間借貸利率高的已達24%左右了,而銀行法定存款基準利率還是3.5%。

        5萬元來自哪里?

        很明顯,上述小麗與周女士的存款,表面上看是正常存款,實際上表里不一。這筆額外的“利息”支出由誰承擔?
        “銀行直接給的現金。”小麗說。實際上,這筆現金間接來自銀行貸款客戶。
        目前市場攬存難,貸款客戶卻到處都是。于是,銀行在貸款客戶身上打起了主意。“現在貸款是供方市場,客戶想從銀行拿錢,就得接受銀行的規則。”一位銀行內部人士說,“貸款可以啊,先存上貸款額的5%,否則就不貸。”
        在華東一帶,5%并不高。比如,一位浙江購房者稱,“我按揭貸款時,銀行稱如果在行里有存款,并且達到一定數額,利率就可以優惠。如果沒有存款,不僅利率沒有優惠,還需要向行里交納貸款額50%的存款。”
        在存款壓力較大,年關逼近的情況下,不僅針對個人,對機構亦然。“貸款額度和利率”已成為銀行攬儲的一個重要籌碼。
        銀行對于駐點的證券、保險公司甚至大宗商品交易公司都會下達攬存任務。招商證券一營業部工作人員介紹,“駐點銀行給我們數百萬元的攬存任務,完成起來不容易。”

        年末沖刺考核新法

        上述福建某銀行的相關負責人介紹,在別地銀行普遍存款下降的同時,他們一個網點,存款一周內就增長了過億元。
        “現在已進入沖刺階段了。”華東一城商行員工興致勃勃道。據他介紹,今年銀行存款形勢相當嚴峻,這幾天隔三岔五開會,場場均討論這個議題。一項重要內容是,怎么施行重獎機制。“今年不興罰了,興重獎,重獎之下出勇夫。”最終,其所在的銀行制定了一個不同于往年的獎勵措施。
        這家銀行規定,每個員工12月的日均存款平均值去年是550萬,今年提升到600萬。獎金額度直接跟當月存款增長數掛鉤。比如,前月的平均值是550萬,增長了50萬,就額外獎勵5萬。
        這只是銀行對員工年末攬存獎勵的一項舉措,也有的銀行直接跟崗位變換掛鉤。比如,員工完成存款超過既定額度的50%,直接從柜臺服務崗位轉換到客戶經理,不必坐班,等等。
        “現在市民大多還是不愿意存款,理財產品、國債相對受歡迎。最近幾次發行的國債,一周就賣完了,比較罕見的排隊賣了。”工行上海分行一網點業務經理告訴記者。

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