從昨天起,已有3年未下調的存款準備金率正式下調。據測算,這次下調將迎來近4000億的資金釋放。存款準備金下調對銀行來說是個好消息,一定程度上可略微減緩資金壓力。不過,受大環境影響,今年銀行缺錢的狀況并沒有緩解過,臨近年尾,資金之渴依然困擾著諸多銀行。
或許是真的很缺錢,即使到了十一月底十二月初,銀行發行理財產品的步伐并沒有因為監管層的嚴管而有所放緩。有的銀行依然發行超短期限的理財產品,也有的銀行玩起“貓捉老鼠”的游戲,一個月之內的理財產品受限,于是打起“擦邊球”,將理財期限改為31天。
31天算不算一個月?
“臨近年底,手上有了一筆錢,本來以為銀行短期的理財產品不大有了,沒想到選擇余地還不小!惫擅窆孔罱鼘⑼斗旁诠墒欣锏囊还P錢取了出來,準備購買短期理財產品,以便靈活掌握資金投資用途。
不少經常購買理財產品的人肯定清楚,今年下半年來,監管部門對理財產品的管理日趨嚴格。上月下旬,監管層叫停了期限在一個月(30天)之內的銀行理財產品。一時間內,理財期限為30天的理財產品大幅減少,有段時間甚至出現了空白。
不過,沒過多少時間,短期理財產品就換著“馬甲”出現了。細心的人發現,銀行最新推出的不少理財產品,期限增加了1天,由30天變成了31天。這樣做,不屬于一個月之內的理財產品,巧妙地回避了有關規定。
昨天,記者在采訪中發現,推出31天理財產品的銀行有多家,如一家國有商業銀行發行了一款理財產品,委托期限31天,預期最高收益率4.35%;而另一家銀行同樣發行了一款期限31天的人民幣理財產品,投資起點金額5萬元,預期最高收益4.40%。
“一個月(30天)的理財產品不能做,所以銀行自然會想一些對策。期限為31天的理財產品,剛好不屬于一個月的范疇!币晃粯I內人士說。
缺錢導致打“擦邊球”
30天算一個月,31天則不屬于一個月,這樣打“擦邊球”的做法,銀行方面自然也有苦衷。
市區一家商業銀行一位不愿透露姓名的業內人士說,盡管近年來銀行的資金壓力一直比較大,但今年由于多次調控,對于資金方面的需求量更大,也更感到資金緊張。由于缺錢,不少業務都受到了影響,而要改變這些情況,在現有的形勢下,唯有“開源”才能起到作用,而發行理財產品正是多吸收一些資金的辦法之一。
這一點,從一些“資金黃!狈矫娴玫阶C實。昨天,記者聯系上了一位為銀行拉存款的“資金黃牛”。他透露,臨近年底,銀行對于存款的需求很大,這段時間也是一個關鍵時期,如果利用好這段時間多做些存款,不僅關系到銀行當年的業績、利潤,還決定明年的貸款規模等指標。
正是如此,有的銀行巧妙地調整理財期限,也有的銀行在競爭之下敢于冒險。所以,盡管監管層要求不要發售1個月以內的超短期理財產品,還是有銀行“明知故犯”,有個別銀行發行了理財期限在一周內的理財產品,如有銀行發行了一款理財產品,期限3天。
“擦亮眼睛”最關鍵
歲末理財市場,要吸引投資者,除了理財期限要靈活、要短外,理財收益率非常關鍵,當然銀行方面也是投其所好,相比于前段時間,給出的理財預期年化收益率確實不低。
盡管如此,對于投資者而言,選擇理財產品時保持一個清醒的頭腦還是非常關鍵的。最新調查顯示,今年到期的理財產品中,除了個別虧損外,基本都獲得了收益。但也有個別理財產品累計收益率為-33.45%,也就是說,虧損超過了三成。
業內人士提醒,投資者在選擇產品時,一定要注意相關條款,并注意可能出現的一些風險,畢竟理財產品不是銀行存款,預期收益率也不是銀行利息,否則有可能出現買理財產品還不如存銀行的情況。