年關將至,守候在銀行門外等著放款的房貸申請人總算盼來了希望。無論中央經濟工作會議是否會放松貨幣政策,按照慣例,年初都是銀行信貸規!白罡辉!钡臅r候。理財專家提醒房貸申請人,此刻或許就是申請房貸最“好”的時機。
歷時兩年的房地產調控,終于在2011年四季度看到了明顯成效。國家統計局的最新數據顯示,10月份70個大中城市房價首次全面下跌。地產巨頭萬科在上海啟動大幅降價,更是作為開發商表態的典型起到了樓市風向標的作用。市場普遍認為,樓市拐點正在到來或已經到來,可以預見,接下來一段時間房價還將繼續下行。
為促使房價調整至合理水平,主要商業銀行自2010年開始對個人住房貸款分階段進行限制。從取消房貸優惠利率,到限制三套房、二套房貸款,房貸市場也逐步走向了低谷。目前,市場主流的房貸“要價”是首套房3—4成首付,利率基準或上浮10%;二套房首付5—6成,利率在基準利率基礎上上浮15%—40%。
房貸利率水漲船高,讓房貸申請人有苦難言。已在購房程序中的購房者大約都經歷了等著銀行放貸的漫長過程。中原地產上海東方店的銷售顧問告訴記者,中介公司今年的日子都很難過,買房觀望是其中一個原因,另一個重要原因則是銀行限貸,“很多想購房的人在限貸之列,能貸款的至少也得等上3個月才有可能審核完畢,不少生意都是因為拖的時間太長黃掉的”。
近期有市場傳言,國內通貨膨脹已經得到控制,為保2012年經濟增長,貨幣政策可能于近期適度放松!拔覑畚壹摇鄙虾|方店資深顧問告訴記者,不管貨幣政策或房地產政策是否會放松,年底都是申請房貸的好時候。“按照慣例來說,銀行年初的信貸規模都很充足,很多排隊等候的貸款申請都會壓到年初集中放款,今年年初是這樣,前兩年也是這樣。等過完年到2月份,即使銀行有規模也不一定能這么快審批放款!
更重要的是,在房產中介看來,目前房地產市場價格正在下行,相比高點已經有10%—30%的跌幅,買方市場行情相當明顯?紤]到近期宏觀政策可能變動的因素,年底出手購房不失為一個好時機。
另外需要提及的是,2011年經過3次加息,目前的5年期以上貸款利率為7.05%,對于存量房貸客戶來說,提前還貸并不一定是最有效率的選題。理財專家提醒,有四類客戶不適合提前還貸:享受7折利率優惠的,等額本息還款到中期的,等額本金還款已過1/3的,以及手頭資金投資收益高于貸款利率的!疤貏e是享受7折利率優惠的客戶,相當于低成本利用銀行資金,如果不影響正常生活并有其他的投資渠道,大可不必提前還款。”