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    1. 13款另類理財產品紅酒類年收益7%
      2011-11-29   作者:姜樊  來源:東方財富網
       
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          投資紅酒、普洱茶和藝術品的理財產品已不足為奇,銀行另類理財產品正在走俏。農行近日發行的一款1年期掛鉤陀飛輪手表的投資理財產品,兩三天就賣出3億多。此外,工行、民生等多家銀行都推出多種另類理財產品,引發投資熱潮。然而,這些另類理財產品是否靠譜?

        手表理財品賣出3億多

        “3億多,相當于企業一年的銷量。”農行金融市場
        部理財業務管理處高級產品經理劉笑飛介紹說,自從11月份農行與制作陀飛輪的海鷗手表公司推出“中國農業銀行‘金鑰匙·天工’海鷗手表受益權投資理財產品”,獲得了意想不到的成功。
          另類理財產品的概念自2007年開始進入人們視線。劉笑飛告訴記者,農行曾經考慮過紅酒等其他另類理財產品,但其市場均早已如火如荼,而手表則較為新穎,且陀飛輪手表也有收藏價值,銀行希望通過這款產品,在這一市場獲得先機。
        今年,另類理財成為理財市場上的“新星”,各家銀行推出的另類理財產品,投資標的逐漸從最初的藝術品,擴展到紅酒、白酒、普洱茶,甚至掛鉤更加新穎的二氧化碳等新興概念。據銀率網統計,截至5月6日,今年國內銀行發行的另類投資理財產品達13款。

        “實物保本”成流行方式

        “實物保本”是另類理財產品比較流行的方式。民生銀行金融市場品部產品經理高蔚然表示,所謂的“實物保本”,就是如果所購買的理財產品出現賠錢的狀況,銀行便會以實物償還。
        以民生銀行此前推出的掛鉤黃金的理財產品為例,如果黃金價格漲幅達8%,就拋出并提前終止投資,并與客戶分享收益;但倘若到期價格下跌,銀行就按照客戶購買理財產品時的金價,返還客戶真實的黃金。與之相似的,還有工行推出的掛鉤普洱茶、農行推出的掛鉤黃金的理財產品。
        “這樣的好處就是客戶還能夠得到購買時等價的貨品,在一定程度上對沖了損失。”劉笑飛表示,由于銀行所選擇的產品普遍上都是保值的實物,即使此刻下跌,客戶拿到實物,今后也可能會有升值的空間。不過,高蔚然介紹說,“目前到期的產品,并沒有給出實物的案例。”

          也出現過負收益產品

        業內人士表示,“實物保本”也同樣存在風險。從收益上來看,這種變相的保本背后,還是讓客戶承擔產品下行的風險。“例如普洱茶從2007年曾被炒作到頂峰價位,隨后跌幅最高達到七成,相信沒有人希望在家中囤積大量并不值錢的茶葉。”
         高蔚然描述了民生銀行已到期的2007年發行的一款藝術品理財產品的操作過程,風險隨時存在。高蔚然介紹說,原本在2007年看來包賺不賠的藝術品行業,在2009年理財產品到期時卻遇到了經濟動蕩,藝術品市場也受到了影響,“當時真的擔心藝術品壓在手里賣不出去”。最終該產品2年收益率為25.5%,但較預期的30%以上的收益率仍遜色不少。
        從到期的幾款理財產品上看,另類理財產品有不少收益頗豐。建行發行的掛鉤普洱茶的理財產品,年化收益率達7.5%,深發展銀行2007年發行的掛鉤二氧化碳的產品,收益率亦高達14.125%。中行發行的一款掛鉤葡萄酒的產品,年化收益率為7%,工行掛鉤沱牌白酒的產品,不僅可以獲得酒品,還可取得最高6.7%的年化收益。然而,也有一些銀行發行的掛鉤農產品的理財產品,幾乎全軍覆沒,不是零收益,就是虧本5%。此外,還有一些銀行外幣投資的理財產品,雖最后實際收益看起來不錯,但除去匯率變動的損失,也幾近零收益。

        投資者配置最多別超20%

        浦發銀行金牌理財工作室理財經理何溪表示,無論另類理財產品如何發展,也始終是小眾產品。她表示,如果銀行盲目地推廣另類理財產品,會導致其標的良莠不齊,加上定價標準及收益并無統一標準,銀行風險也將隨之增加。
        “選擇另類理財產品投資,最多不要超過總配置的20%。”何溪介紹說,另類理財產品并不適合大眾的投資,所以一方面要看產品投資的方向是否靠譜,另一方面還應看其結構設計,是否有相應的保障機制。
        高蔚然表示,由于另類理財產品設計投資時間較長,普遍為2到3年,所以投資者還應考慮短期的資金流動性,切不可用短期的流動資金投機,不能“賭”市場。

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