隨著理財市場迅速擴張,商業銀行誤導銷售的現象也是愈演愈烈。銀率網發布的《2011年度360°銀行評測報告》顯示,24.79%的用戶在購買理財產品時有過被誤導的經歷。
從誤導現象發生的原因來看,銀行業務人員出于業績考核及自身利益的考慮,夸大理財產品的預期收益率仍為誤導現象的痼疾,占比16.67%,排在首位;其次是由于銀行業務人員不專業導致的誤導,占比15.56%。銀行駐點保險人員誤導客戶、收費情況不如實告知、將保險當做理財產品銷售也是產生誤導銷售的重要原因。
在“忽悠”客戶的銀行中,大型商業銀行的誤導率最高,達16.26%,與2010年基本持平;外資銀行誤導率降至15.58%,較2010年的17.57%降低了1.99個百分點,這是因為2011年外資銀行高收益理財產品種類減少,而以中等風險理財產品為主,且年內外資銀行銷售行為得到了較大程度的規范;股份制銀行的誤導現象明顯好轉,誤導率比2010年明顯減少了4.15個百分點至8.65%;城商行誤導率減少了2.17個百分點至6.99%。
銀率網相關人士指出,各年齡階段人群被誤導的比例有所不同,31-40歲的投資者被誤導的比率最高,這是和不同階段人群的經濟實力以及相匹配的金融知識密切相關的。因此,要降低銀行誤導率需從兩個方面入手:首先是要提高銀行從業人員的職業素質,其次是需要為銀行用戶普及更多的金融知識,使用戶在購買產品時能夠真正根據自身需要正確選擇。
此外,在調查中,理財產品說明書晦澀、信息不全等問題首次被提及。銀率網上述負責人認為,這反映出投資者開始關注理財產品書面文本的規范性,是投資者購買理財產品理性化、成熟化的表現。由于普通投資者缺少專業知識,說明書應該盡量簡潔、準確,表述應全面、清晰。
據《北京商報》