商報訊
“本期理財產品可以開立產品持有證明,可以辦理質押貸款。”近日,不少銀行發行的理財產品都順應市場需求,附加了“質押貸款”功能。
記者在多家銀行網站發布的理財新品信息中發現,很多在售的產品都附加“質押”功能。如光大銀行昨日開賣的“A+計劃”2011年第八期產品,是一款掛鉤基金的理財產品,產品的認購起點為10萬元,就享有“質押”功能。此前發行的“A+計劃”也有相應的質押功能。北京銀行在售的“超越”系列3月期產品,認購起點200萬元,也可以申請質押貸款。這款產品的相關說明書表示,在符合理財行貸款條件的前提下,該產品及其項下權益可以作為質押物設定擔保向理財行申請貸款,最高質押率為90%,具體貸款條件、手續及擔保手續等按理財行相關要求辦理。
其實,理財產品的“質押貸款”功能并不是一個新事物,早在2008年就有一些銀行推出了相應的理財產品。據了解,質押貸款不是抵押,因為近年來商業銀行發行了大量的人民幣及外幣理財產品,但如果產品期限較長,流動性就會偏弱,為了適應理財客戶臨時用款的需求,推出了此項功能。但是,某股份制銀行理財分析師向記者透露,理財產品質押貸款功能用的客戶很少,一方面客戶認為可貸資金少,而且有風險;另一方面知道這一功能的客戶也很少。
“今年銀根收緊,但投資者的貸款需求仍然很大,所以銀行適時推出這類產品。資金的嗅覺是最靈敏的,銀行自然會加大力度吸引資金流入,理財產品具有貸款功能,不僅賺取了貸款利息,還吸收存款,可以說是"一舉兩得"的買賣。”上述分析師告訴記者。
不過,值得提醒銀行客戶的是,一般客戶通過理財行網上銀行認購產品,不能以產品及其項下權益作為質押物申請貸款。