趙女士最近著急用錢，她以為銀行理財產品像定期存款一樣，提前支取只會損失利息。殊不知，合同中明確規定，任何情況下，銀行理財產品都不允許提前支取。無奈之下，她只好向朋友借錢應急。
    像趙女士一樣對產品不甚了解的投資者不在少數，而銀行在銷售產品時，也多是一味強調收益，忽視風險提示。就此，銀監會日前發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，對利用理財產品大做文章而攬儲的商業銀行正式下了“通緝令”。

    案例：理財產品提前取 根本不可能

    國慶期間，趙女士看中了一套房子，這兩天正在籌集房款，卻遇到一件煩心事。她告訴記者：“目前總房款還差5萬元。國慶前不久，我購買了一款3個月期限的銀行理財產品，投資5萬元，我想把它取出來支付房款，但這兩天跑了好幾趟銀行，他們卻說，理財產品不允許提前支取。我原以為理財產品像定期存款一樣，提前支取只給活期利息，哪怕不給利息也認了，誰知道銀行壓根兒就不讓取。”昨日，記者在某銀行營業大廳看到著急取錢的趙女士。
    盡管她不停的懇求，但銀行理財師仍表示，所有銀行理財產品都是不允許提前支取的，這條規定已在產品說明書中“白紙黑字”明確指出。無奈之下，趙女士說：“現在只能先向朋友借錢把房款付上，等產品到期后再還人家。哎，還不如老老實實存定期了!”

　　現象：極少數投資者閱讀產品說明書

    銀行理財產品今年出現爆發式增長，隨著收益率攀升，投資者對此興趣漸濃，它已成為很多市民投資理財的重要途徑。但是，在購買產品之前，又有多少投資者會對此有深入的了解呢?
    昨日，記者先后走訪多家銀行營業網點，發現大多市民在購買產品時，只聽理財師講解，看重預期收益率的高低，銀行人員在打印出產品說明書和購買協議后，投資者簽字并抄寫一段風險提示文字，之后交易就算完成。記者觀察到，幾乎沒有一個投資者會仔細閱讀產品說明書。
    中行理財師林鐵峰告訴記者：“理財產品說明書一般都有五六頁紙，其中條款眾多，還有很多復雜的計算公式很難理解。所以，只有百分之一二的人會閱讀，并對不明條款進行咨詢，絕大部分客戶對產品的了解只是從銀行人員的講解中獲得。如果銀行方面闡述不全面，很容易給客戶造成誤解。”

　　監管：理財監管令下違規攬儲遇阻

    針對理財市場種種亂象，近期銀監會發布《辦法》，其中要求，商業銀行不得將理財產品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。為防止誤導銷售和錯誤銷售，商業銀行應對理財產品進行評級，對客戶風險承受能力進行評估，按照風險匹配原則要求銀行做到“將適合的產品賣給適合的客戶”。該《辦法》自2012年1月1日起正式施行。
    銀行人士表示，大多銀行都曾在理財產品上動過攬儲的腦筋，此《辦法》無疑是當頭棒喝。以后，“產品收益率在5%以上，比存款要合適的多。”“風險幾乎不存在，一般是給大的國企周轉，基本和定期存款差不多”這樣的話語將被禁止使用。

　　支招：四招應對理財產品中“貓膩”

    理財產品市場逐漸規范，投資者對金融產品的了解也應提高，中國銀行理財師林鐵峰表示，在購買理財產品之前，投資者應注意以下幾點：首先是產品的投資范圍，也就是說投資者的錢投向哪里，是否涉及高風險等事項。第二，要查看產品的風險等級，仔細閱讀產品說明書，看其中是否提及“保本”“保收益”等字樣。第三，查看產品投資期限，這關系到客戶資金的流動性，由于理財產品不允許提前支取，客戶要確保資金在投資時間段不使用。最后，應關注產品的收益率計算方式，其中包括起息日、到期日、資金到賬日等重要時間節點，很多理財產品的投資期限表面很短，但資金占用時間卻很長，這無形中會攤低投資收益。